C’est reparti – avec le troisième module du parcours de formation «Patrimoine»!
Dans le cadre des deux premiers modules, vous avez évalué votre situation personnelle, vos objectifs ainsi que votre profil d’investisseuse et de risque. L’étape suivante consiste à déduire une stratégie de placement adéquate de ces fondements et à l’implémenter de façon cohérente.
Une stratégie bien pensée garantit l’investissement ciblé de votre patrimoine: le risque et le rendement de vos placements demeurent compréhensibles et répondent à vos objectifs et à votre horizon temporel. Cela vous aide à garder le sang-froid même en période de turbulences sur les marchés et à ne pas réagir de manière précipitée.
Une stratégie d’investissement ne constitue donc pas une décision isolée, mais l’interaction de plusieurs éléments. Elle associe vos objectifs du module 1 et votre profil d’investisseuse du module 2.
Elaborer et mettre en œuvre une stratégie de placement
Pour investir un patrimoine de façon structurée, on a souvent recours à des stratégies d’investissement globales. Celles-ci aident à évaluer la corrélation entre stabilité, rendement et croissance – de même qu’à ancrer les attentes de manière réaliste.
Il s’agit notamment de répondre aux questions suivantes:
- Quels objectifs doivent être atteints avec quelle part du patrimoine?
- Quel niveau de fluctuation est acceptable dans les différents domaines?
- Comment implémenter et contrôler la stratégie au fil du temps?
En fonction de vos besoins et de l’étendue visée, plusieurs formes de soutien sont à votre disposition – notamment le conseil patrimonial ou la gestion de patrimoine. L’avantage d’un tel soutien: un accompagnement professionnel peut vous guider, vous faciliter la tâche et, si nécessaire, inclure des spécialistes supplémentaires.
Dans le cadre de notre approche de conseil «UBS Wealth Way», nos conseillères et conseillers élaborent votre stratégie de placement personnalisée en se fondant sur les trois axes que sont la liquidité, la longévité et la transmission. A cet effet, nous définissons une structure cible et déterminons l’objectif visé pour chacun de ces trois axes. Nous comparons ensuite la donne à votre situation actuelle.
Au final, la stratégie d’investissement est choisie de sorte à vous soutenir dans la mise en œuvre de cette structure cible étape par étape.
Le graphique ci-après illustre ce processus concrètement.
Exemple de stratégie de placement individuelle
Voyons maintenant comment nous nous y employons étape par étape et à quoi peut ressembler une telle stratégie.
Conseil patrimonial ou gestion de patrimoine – qu’est-ce qui vous convient le mieux?
Conseil patrimonial
En cas de conseil patrimonial, vous prenez vous-même les décisions d’investissement. A cet égard, vous bénéficiez du soutien de spécialistes, recevez des analyses sur les marchés et les produits et discutez régulièrement de votre stratégie. Cette formule convient en particulier si vous souhaitez vous impliquer activement et prendre vous-même vos décisions en toute connaissance de cause.
Gestion de patrimoine
En cas de gestion de patrimoine, la stratégie convenue est implémentée par des spécialistes et surveillée en continu. Ainsi, vous déléguez vos décisions de placement à des expertes et experts qui les prennent en votre nom dans le cadre défini conjointement. Cette solution vous convient si vous souhaitez déléguer vos responsabilités et profiter d’une mise en œuvre professionnelle.
La formule la plus judicieuse est tributaire de vos besoins, du temps dont vous disposez et du degré d’implication souhaité. Nos conseillères et conseillers se feront un plaisir de se pencher, avec vous, sur les solutions envisageables.
Aperçu pratique: six stratégies de base en guise d’orientation
Les différentes stratégies se distinguent notamment par
- l’objectif qu’elles poursuivent (maintien de la valeur ou croissance),
- l’ampleur potentielle des fluctuations et
- l’horizon temporel auquel elles conviennent idéalement.
Ci-après, vous trouverez six exemples de stratégies types. Important: il ne s’agit pas de modèles rigides, mais d’outils d’orientation pour vos entretiens et l’évaluation de votre budget de risque.
La pondération des classes d’actifs de votre portefeuille varie en fonction de la stratégie choisie. Il est souvent judicieux de mettre en œuvre plusieurs stratégies parallèlement – selon le rôle que votre patrimoine est censé assumer au sein des trois axes que sont la liquidité, la longévité et la transmission. Pour concrétiser l’orientation choisie, plusieurs solutions de placement adaptées à vos besoins sont disponibles.
Le glossaire d’Anna: aperçu des solutions de placement
Investir de façon ciblée – grâce à ces 5 règles de placement pour le quotidien
Indépendamment de la stratégie choisie, il existe des principes fondamentaux qui permettent de maintenir le cap sur le long terme.
1. Diversification
Une large stratification entre les classes d’actifs, les régions et les devises permet de répartir les risques. Cette démarche réduit l’impact des fluctuations individuelles et peut ainsi accroître la stabilité du patrimoine dans son ensemble. La diversification permet non pas d’éviter les risques, mais de les gérer de façon plus consciente.
2. Eviter les erreurs émotionnelles
Les marchés fortement volatils suscitent souvent de l’incertitude. Dans de telles phases, bon nombre d’investisseuses et d’investisseurs prennent des décisions motivées par la peur, l’euphorie ou leur intuition. Avoir conscience de ces réactions émotionnelles aide à éviter les décisions impulsives.
3. Investir régulièrement
En investissant régulièrement, les dates d’entrée sont réparties sur une plus longue période. De quoi compenser les fluctuations à court terme du marché et rester concentré sur les objectifs à long terme.
4. Toujours faire preuve de discipline
Il n’est pas toujours facile d’investir de façon disciplinée. La réminiscence de gains ou de pertes passés, les habitudes ou des prévisions précises en apparence peuvent influencer les décisions. Une stratégie clairement définie aide à ne pas se laisser induire en erreur, mais à suivre son propre plan de façon cohérente.
Souhaitez-vous en savoir plus sur la manière de prendre des décisions financières en toute conscience? Informez-vous en consultant notre parcours de formation «Finance comportementale».
5. Planifier des bilans
Une stratégie de placement devrait être réexaminée régulièrement – par exemple une fois par an ou lors de changements importants dans votre vie. Il ne s’agit pas d’évaluer les fluctuations à court terme du marché, mais de vérifier si vos objectifs, votre horizon temporel et votre profil de risque sont encore cohérents.
La check-list d’Anna: important pour le premier entretien-conseil
Si vous souhaitez vous préparer idéalement à votre entretien-conseil, il vaut la peine de songer aux points suivants:
- Votre style de prise de décision: préférez-vous prendre vous-même les décisions ou les déléguer – toutes ou en partie?
- Votre tolérance face aux fluctuations: qu’est-ce qui serait «normal» pour vous? Et à partir de quel moment commenceriez-vous à vous inquiéter?
- Votre horizon temporel pour chaque part de patrimoine: quelle part doit rester disponible à court terme et laquelle est clairement destinée au long terme?
- Votre structure de placement actuelle: possédez-vous déjà des dépôts, des fonds, des ETF, des titres individuels ou d’autres placements – chez UBS ou ailleurs?
- Vos conditions-cadres: y a-t-il des montants que vous ne souhaitez pas investir, voire des domaines qui vous tiennent à cœur (p. ex. la durabilité, l’exclusion de certains secteurs)?
- Vos attentes en matière d’accompagnement: dans quelle mesure souhaitez-vous être conseillée et accompagnée? Et que souhaitez-vous gérer vous-même?
Si vous n’avez pas de réponse claire à ces questions, nul besoin de vous inquiéter. Dans le cadre d’un entretien, les conseillères et conseillers à la clientèle détermineront avec vous ce qui vous convient et quelles prochaines démarches s’imposent.
Les clientes posent des questions – Anna répond
Les clientes posent des questions – Anna répond
Bon à savoir
Women’s Wealth Academy
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Un entretien individuel, c’est toujours une bonne idée
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