Bienvenue au parcours de formation «Patrimoine»!

Je m’appelle Anna et je vous accompagne pour aligner au mieux votre patrimoine sur votre situation de vie.

Un bon plan de patrimoine relie vos finances à ce qui compte vraiment pour vous dans la vie. Il apporte de la clarté dans toutes les situations et vous aide à garder une vue d’ensemble, même en cas de changement. Cela concerne trois perspectives: 

  • l’instant présent 
  • vos projets et objectifs 
  • ce que vous souhaitez transmettre un jour à la prochaine génération

Dans ce module, nous ferons ensemble les premiers pas dans la planification de patrimoine. Vous apprendrez à:

  • définir clairement vos objectifs personnels,
  • organiser votre patrimoine selon l’approche de conseil «UBS Wealth Way» autour des stratégies clés «Liquidité», «Longévité» et «Transmission»,
  • et, grâce à des check-up réguliers, veiller à ce que votre plan financier reste en adéquation avec votre situation de vie.

Ainsi, nous bâtissons les fondations de votre plan de patrimoine personnalisé.

Etape 1: la situation de vie et les objectifs comme point de départ pour la planification de patrimoine

La planification de patrimoine ne commence pas par des chiffres. Elle commence par votre situation personnelle. Selon vos objectifs et les événements de votre vie, vos priorités, opportunités et besoins évoluent, tout comme les points forts de votre planification de patrimoine.

Situations de vie typiques et leurs implications sur la structure de votre patrimoine:

Ces situations de vie montrent à quel point la planification de patrimoine peut être différente d’une personne à l’autre. Les bonnes questions aident à clarifier les besoins et objectifs pour chaque situation.

Check-list d’Anna: questions pour comprendre votre situation personnelle

Ces questions vous aident à mieux visualiser votre situation actuelle et à clarifier vos objectifs. Prenez le temps d’y répondre, il n’est pas nécessaire de pouvoir répondre à toutes les questions d’un seul coup.

1. Quelle est votre situation de vie actuelle?

2. A quoi ressemble votre budget annuel?

3. Quelles sont les personnes qui comptent pour vous?

4. Quels objectifs souhaitez-vous atteindre dans votre vie, à court et à long terme?

5. Quels événements importants (par exemple, achat immobilier, formation, héritage) sont prévus ou pourraient survenir? 

6. Quels moyens financiers souhaitez-vous avoir à disposition sur le long terme?

 

Mon conseil: notez par écrit vos réflexions à ce sujet. Ainsi, vous serez bien préparée pour un éventuel entretien avec votre conseillère ou votre conseiller à la clientèle.

Etape 2: élaborer un plan de patrimoine adapté à votre situation personnelle

Lorsque votre situation personnelle est analysée, c’est-à-dire votre situation de vie, votre patrimoine et vos engagements, vos revenus et dépenses, ainsi que vos objectifs et événements importants, l’étape suivante consiste à établir votre plan de patrimoine.

Trois stratégies clés sont utilisées pour cela: la liquidité, la longévité et le legs. Elles permettent de structurer votre patrimoine et de développer un plan individuel qui correspond à vos objectifs de vie à court et à long terme.

Au centre de cette démarche se trouve la comparaison entre la situation actuelle et la situation souhaitée: comment votre patrimoine est-il structuré aujourd’hui? Quel rôle doit-il jouer à l’avenir, pour le présent, pour les objectifs à long terme et pour la transmission?

Liquidité, longévité et legs: les trois stratégies clés expliquées simplement

L’approche de conseil «UBS Wealth Way» repose sur le concept des 3L:

  • liquidité
  • longévité
  • legs

Les trois stratégies clés aident à structurer le patrimoine selon différentes perspectives. Elles doivent toutes être envisagées ensemble et se complètent mutuellement.

La pondération de chaque domaine dépend de votre phase de vie.

Un exemple parlant est la planification autour de la retraite. Il convient ici de distinguer entre la phase d’accumulation et la phase de décumulation.

Vous les voyez: la pondération des trois perspectives change, mais la structure reste la même. Pour une allocation précise de votre patrimoine, il est essentiel de connaître vos attentes, vos horizons temporels et votre propension au risque. Vous en apprendrez davantage à ce sujet dans le module 2.

Souhaitez-vous approfondir la planification autour de la retraite? Parcours de formation «Prévoyance»: bien préparée pour la prochaine étape de vie

Calculateur de placement

Souhaitez-vous mieux évaluer l’impact d’un placement à long terme? Le calculateur de placement vous aide à comparer avec le compte d’épargne.

Etape 3: vérifier et adapter régulièrement le projet de patrimoine

Un plan de patrimoine n’est pas une image figée. Il évolue avec votre vie. C’est pourquoi il vaut la peine de faire régulièrement le point et de vérifier si vos objectifs et votre calendrier correspondent toujours à votre situation actuelle. Il en va de même pour la pondération des trois perspectives, à savoir la liquidité, la longévité et la transmission. Un contrôle annuel ainsi que des ajustements après des événements importants de la vie permettent de garder votre plan patrimonial bien aligné.

Les clientes posent des questions. Anna leur répond.

Bon à savoir

Women’s Wealth Academy

Les femmes qui s’occupent activement de leurs finances augmentent leur chance de se mettre à l’abri financièrement et peuvent envisager l’avenir de manière plus optimiste. Prenez vos finances en main.

Un entretien individuel, c’est toujours une bonne idée

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