Bon retour dans le parcours de formation «Patrimoine»!

Après avoir évalué vos objectifs et votre situation personnelle dans le premier module, il s’agit, à présent, de déterminer comment vous souhaitez investir votre patrimoine. A cet égard, des études révèlent que les femmes font souvent preuve de davantage de prudence que les hommes en matière d’investissements et privilégient des formes de placement moins risquées.

Par conséquent, toutes les stratégies de placement ne conviennent pas à tout le monde. Qui plus est: les différentes classes d’actifs offrent des opportunités de rendement variables et sont associées à des niveaux de risque plus ou moins élevés.

Ainsi, il est crucial d’établir un état des lieux approfondi afin de déterminer votre profil d’investisseuse. A ce titre, les aspects clés sont vos attentes en matière de rendement, votre horizon temporel et votre rapport au risque – soit, d’une part, le niveau de risque que vous pouvez objectivement supporter (capacité de risque) et, d’autre part, le degré de risque que vous êtes subjectivement disposée à prendre (propension au risque).

Réunis, ces points constituent votre profil d’investisseuse.

Définir votre profil d’investisseuse: revenus attendus, profil de risque et horizon temporel

Votre profil d’investisseuse décrit les conditions dans lesquelles vous souhaitez investir. Il se compose de trois éléments fondamentaux:

  1. Revenus attendus: quels objectifs financiers souhaitez-vous atteindre?\
  2. Profil de risque: quelle perte financière êtes-vous capable de supporter si les marchés évoluent négativement à court terme (capacité de risque)? Mais aussi: dans quelle mesure êtes-vous à l’aise avec les fluctuations de cours (propension au risque)?
  3. Horizon de placement: à quel moment aurez-vous besoin de l’argent investi? Ou, en d’autres termes, pendant combien de temps pouvez-vous renoncer à l’argent investi?

Ces aspects vont toujours de pair. Ce n’est que dans leur interaction qu’une image cohérente de la ou des stratégies de placement adaptées à votre situation personnelle peut se dessiner. En fonction de vos besoins en matière d’investissement, plusieurs profils d’investisseuse peuvent vous convenir – avec autant de stratégies d’investissement différentes.

Comment déterminer votre profil de risque?

Votre profil de risque illustre votre capacité de risque ainsi que votre propension au risque.

Capacité de risque (conception objective):

La capacité de risque permet de calculer votre «capacité de perte» sur la base de facteurs objectifs. Il est ainsi déterminé si vous êtes en mesure de supporter une perte spécifique sans que cela ait une incidence sur votre niveau de vie habituel.

Outre vos actifs et passifs existants, les revenus et dépenses récurrents et ponctuels assument également un rôle à cet égard.

Propension/tolérance au risque (conception subjective):

La propension ou tolérance au risque consiste à évaluer si vous êtes personnellement disposée à supporter d’éventuelles pertes ou à accepter des fluctuations de valeur à court terme de vos placements.

Les questions suivantes peuvent aider à déterminer votre propension au risque:

  • Quels types de placements vous intéressent?
  • A quelles valeurs attachez-vous de l’importance quand vous investissez (p. ex. stabilité, flexibilité, développement)?

Votre attitude personnelle joue également un rôle en matière d’investissement. Certaines personnes souhaitent subir le moins de fluctuations de cours possible, d’autres les acceptant plus facilement en présence d’objectifs à long terme.

Les catégories de risque en un coup d’œil

A titre d’orientation, les profils de risque sont souvent répartis en trois catégories.

  1. Risque faible (également qualifié de «conservateur»): l’accent principal porte sur la stabilité et la prévisibilité
  2. Risque moyen (également qualifié d’«équilibré»): combinaison entre sécurité et développement
  3. Risque élevé (également qualifié d’«axé sur la croissance»): focalisation sur le développement à long terme, les fluctuations en faisant également partie

La catégorie qui vous correspond est tributaire de votre situation personnelle, de vos attentes et de vos objectifs. Conformément à notre approche de conseil «UBS Wealth Way», votre patrimoine n’est toutefois pas classé forfaitairement dans un seul profil d’investisseuse et de risque. Au contraire, pour chacun de vos besoins en matière de placement, nous définissons conjointement, en fonction des trois stratégies clés (liquidité, longévité et transmission), quelle part du patrimoine doit être affectée à quel objectif, de quelle façon et avec quel degré de risque.

Les conseils d’Anna: conseils en placement pour chaque profil de risque

  • Pensez en termes de durée: plus votre horizon de placement est long, plus les fluctuations à court terme peuvent être mises en perspective. Pour les objectifs à court terme, la stabilité est souvent plus importante.
  • Misez sur la diversification: une large diversification contribue à répartir les risques – indépendamment du profil de risque.
  • Tenez-vous-en à votre plan: de fréquents ajustements d’ordre émotionnel peuvent venir troubler la vue d’ensemble. Evaluez plutôt les changements de façon réfléchie et avec du recul.
  • Sollicitez un soutien si vous en avez besoin: un entretien avec des spécialistes peut vous aider à appréhender votre profil de risque, vos objectifs et les solutions adaptées.
  • Il subsiste toujours un risque résiduel. Par conséquent, il est d’autant plus important de miser sur une stratégie que vous pouvez soutenir même en période de troubles.

Exemples de classes d’actifs adaptées à chaque profil de risque

En fonction du profil de risque, plusieurs classes d’actifs sont envisageables. Dans la pratique, elles sont souvent combinées afin de couvrir divers objectifs et de répartir les risques. La clé réside non seulement dans la classe d’actifs en soi, mais également dans son affectation concrète et l’horizon temporel choisi.

Classer les catégories de placement – ne pas les considérer isolément

Chaque classe d’actifs obéit à ses propres règles et comporte des opportunités et des risques pluriels. Par conséquent, ce n’est pas le placement individuel qui est déterminant, mais l’interaction au sein du patrimoine global. Selon l’objectif, l’horizon temporel et le profil de risque, plusieurs classes d’actifs le long des trois stratégies clés (liquidité, longévité et transmission) peuvent s’avérer judicieuses. De quoi visualiser clairement quels placements remplissent quelles fonctions.

Dans le module suivant, il s’agira d’élaborer une stratégie de placement concrète sur cette base.

Le glossaire d’Anna: explication des principales classes d’actifs

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