Patrimoine Voici comment investir de façon rationnelle

Vous hésitez à investir vos excédents de liquidité alors même qu’elles dorment sur votre compte sans générer aucun rendement? Vous n’êtes pas seule dans ce cas.

Pourtant, vous savez au fond de vous qu’investir pourrait vous rapporter des bénéfices sur le long terme. Cela implique néanmoins des sacrifices que tout le monde n’est pas prêt à faire, surtout lorsque l’on est jeune.

En effet, la moindre fluctuation du marché peut nous faire douter de notre propre volonté d’investir, et ce, même si notre décision était prise. De telles situations conduisent à des actions irréfléchies, notamment la vente précipitée d’un actif.

La plupart du temps, ces comportements sont provoqués par des mécanismes internes tels que le biais de la maîtrise de soi, le biais rétrospectif et l’effet moutonnier.

Qui n’a jamais pris de bonnes résolutions qu’il n’a finalement pas tenu? Que ce soit passer plus de temps en famille, manger mieux ou dépenser moins: il n’est pas facile de mener à bien ses projets sur le long terme. Cela est particulièrement vrai quand il s’agit d’argent.

Les personnes en début de carrière ont souvent d’autres priorités en tête. En effet, elles sont plus susceptibles d’acheter des meubles pour leur premier appartement ou une voiture que d’acheter des actions ou d’investir dans la prévoyance vieillesse.

Pourquoi agissons-nous ainsi? La psychologie comportementale peut répondre à cette question. En réalité, le biais de la maîtrise de soi nous pousse à investir dans l’instant présent plutôt que dans notre avenir. Cela s’explique par un manque de maîtrise de soi et une difficulté à se projeter dans le futur.

Cependant, il serait financièrement plus rentable d’investir sur le long terme. Vous rêvez de devenir propriétaire ou de vous mettre à votre compte? En investissant tôt et intelligemment, vos rêves pourraient bientôt devenir réalité.

Imaginez: vous êtes en vacances et vous cherchez un restaurant pour souper. Vous trouvez un restaurant devant lequel beaucoup de personnes font la queue, mais celui qui se trouve juste à côté est presque vide. Quel restaurant choisissez-vous? Il est fort probable que vous choisissiez le premier. Cela paraît logique: si beaucoup de personnes font la queue, c’est parce que les plats doivent être particulièrement délicieux. Comme la plupart des gens, vous avez été victime de l’effet moutonnier.

Ce dernier est également connu du monde de la finance. Les investisseuses et investisseurs ont parfois tendance à sous-estimer les fluctuations et l’évolution du marché. Cette dernière est d’ailleurs impossible à prédire avec exactitude.

Nous nous dirigeons inconsciemment vers des personnes qui nous ressemblent ou qui font figure d’autorité. Cela nous donne le sentiment d’être en sécurité. Ce phénomène explique en partie pourquoi les investisseuses et investisseurs achètent souvent des actions lorsque les prix augmentent et les revendent immédiatement lorsque les prix baissent.

Faites attention: votre instinct grégaire peut vous porter préjudice. Imaginez: vous vous trouvez dans une petite barque avec cinq autres personnes. Si tout le monde se déplace soudainement vers le même côté, vous risquez de faire chavirer la barque. C’est la même chose avec le marché financier. Les bulles d’actifs surviennent lorsque des actions ou des obligations sont vendues ou achetées en masse dans la panique. Cela pourrait provoquer l’effondrement du marché. C’est ce qui s’est produit en 2001 lorsque la bulle technologique a engendré des pertes massives.

L’évaluation de son propre profil de risque peut s’avérer utile pour ne pas être victime de l’effet moutonnier. Les stratégies d’investissement conviennent bien à une personne qui reste sereine fasse aux fluctuations du marché et ne se retrouve pas en difficulté financière en cas de pertes.

Nous ne faisons pas seulement appel à notre instinct grégaire lorsque nous nous sentons en danger. Les tendances et les recommandations des leaders d’opinion peuvent également influencer le comportement du grand public.

Si vous vous retrouvez à l’avenir dans une situation délicate, vous devriez d’abord reconsidérer votre propre stratégie à long terme et prendre les mesures adéquates le cas échéant. Le célèbre investisseur américain Warren Buffet va encore plus loin avec sa maxime:

Qui ne s’est jamais dit: «Je le savais» ou encore «C’était prévisible»? Il serait formidable de pouvoir prédire l’évolution du marché. Malheureusement, il est impossible de savoir à l’avance si l’on a fait le bon choix. Pourtant, les gens ont tendance à affirmer à posteriori qu’ils avaient déjà deviné l’issue d’une situation donnée. Les investisseurs et investisseuses tombent souvent dans le piège du biais rétrospectif.

Notre mémoire altère notre perception et s’adapte à la situation actuelle des choses. Ainsi, les personnes ne se souviennent plus de leur prévision initiale. Avec le recul, la façon dont les choses se sont déroulées paraît alors évidente.

Il semblerait qu’il existe des biais cognitifs qui nous influencent à notre insu. Il est donc judicieux de revoir l’efficacité de votre propre stratégie d’investissement et de consigner les décisions importantes par écrit. Même si la majorité des investisseurs et investisseuses prennent une décision contraire à la vôtre, leur choix ne doit en aucun cas vous influencer.

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