Check-list: comptes et cartes bancaires pour enfants

Au distributeur de billets, à la piscine en plein air et au cinéma: dès leur plus jeune âge, les enfants voient leurs parents payer avec leur carte ou leur smartphone. En outre, dès le premier cycle, les enfants ont de premiers contacts avec le paiement numérique et se comparent aux enfants de leur âge, qui reçoivent peut-être déjà leur argent de poche sur leur compte.

Il est donc naturel que tôt ou tard, ils trouvent l’idée d’avoir leur propre carte bancaire plutôt tentante. Vous pouvez utiliser cette fenêtre d’apprentissage pour expliquer à votre enfant des thèmes liés aux comptes et aux cartes ainsi qu’à l’utilisation de l’argent numérique. En effet, les paiements numériques rendent les transactions transparentes et encouragent la responsabilité personnelle.

Mais quel est le bon moment pour le premier compte et la première carte bancaire? Les pédagogues conseillent d’apprendre d’abord aux enfants à gérer l’argent liquide, car il est utile qu’ils puissent voir et toucher de l’argent. L’enfant est ainsi bien préparé à faire plus tard ses premières expériences avec les cartes bancaires. Dès que l’enfant comprend le concept d’argent physique, vous pouvez verser l’argent de poche sur le compte au lieu de le donner en espèces. Les experts recommandent cette option à partir de 12 ans environ, mais cela dépend de la maturité financière de l’enfant.

Lorsque le moment arrive, de nombreux parents se demandent: quel compte et quelle carte conviennent à mon enfant? Et: la carte est-elle désormais le moyen de paiement fixe ou sert-elle uniquement de sécurité supplémentaire? Discutez de ces questions avec votre progéniture.

Il existe un large choix de comptes et de cartes bancaires pour les enfants et les jeunes. Regardez avec votre enfant quelles sont les règles applicables aux cartes dans les banques, car toutes les cartes ne sont pas disponibles pour tous les âges. Tenez également compte des différents frais et intérêts et déterminez les extras qui vous conviennent le mieux. L’ouverture d’un compte est un formidable terrain d’apprentissage pour votre enfant. Après tout, il s’agit de son propre argent.

Aperçu des cartes et comptes bancaires UBS pour enfants

1. Carte de débit
   Une carte pour retirer de l’argent et payer sans espèces. L’argent est directement débité du compte personnel correspondant, avec des limites de retrait quotidiennes et mensuelles. Les comptes pour enfants et adolescents ne pouvant pas être à découvert, on ne peut donc pas se retrouver dans le rouge en utilisant la carte de débit.
2. Carte prépayée
   Une carte de paiement rechargeable qui peut être utilisée de la même manière qu’une carte de crédit. Toutefois, on ne peut disposer que du montant préalablement chargé sur la carte, p. ex. via Digital Banking. Cela signifie plus de contrôle et moins de risques.
3. Carte de crédit
   Une carte bancaire utilisable de manière globale et dont le décompte n’est effectué qu’a posteriori: on reçoit une facture mensuelle pour tous les achats effectués avec la carte de crédit. En raison de la possibilité de prélèvement anticipé, le risque d’endettement est plus important qu’avec d’autres cartes. Pour cette raison, une carte de crédit ne peut souvent être demandée qu’à partir de 18 ans.

Cartes de débit, prépayées ou de crédit pour enfants: laquelle convient à quel moment?

Une carte de débit est une bonne solution de départ pour apprendre et approfondir l’utilisation de l’argent numérique. Selon les banques, les cartes de débit pour enfants sont disponibles dès l’âge de 6 ans. Toutefois, les expertes et experts en pédagogie ne les recommandent que lorsque l’enfant est suffisamment mûr et déjà à l’aise avec l’argent liquide, souvent à partir de 12 ans environ. Pour cette raison, les enfants de plus de 12 ans peuvent en général demander eux-mêmes une carte de débit.

Les cartes prépayées sont également disponibles pour les enfants à partir de 12 ans et sont judicieuses à partir de cet âge environ, pour autant que l’enfant ait la maturité nécessaire: une carte prépayée est un bon moyen de s’entraîner à gérer un budget fixe. Votre enfant et vous bénéficiez d’une sécurité supplémentaire, car en cas de fraude, par exemple lors d’un paiement à l’étranger, vous ne pouvez pas perdre plus que le crédit chargé.

En revanche, les cartes de crédit ne peuvent généralement être demandées qu’à partir de 18 ans. En raison du risque d’endettement lié à la possibilité de prélèvement anticipé, elles ne sont pas adaptées aux enfants et aux adolescents.

Une fois que toutes les offres ont été comparées et que les questions en suspens ont été discutées, il est recommandé de franchir ensemble cette étape importante de l’éducation financière de votre enfant et de l’accompagner à la banque. S’il a moins de 12 ans, votre signature est de toute façon nécessaire. Ainsi, vous pouvez également apporter votre soutien lors du premier retrait d’espèces au Bancomat et lors du premier paiement avec la carte ou via TWINT.

Discutez également avec votre enfant de la somme d’argent dont il dispose par semaine ou par mois. Les mineurs ne peuvent pas être à découvert sur leur compte. De manière générale, le principe est donc le même que pour une tirelire: une fois qu’elle est vidée, il n’y a plus d’argent. Examinez ensemble les relevés de compte mensuels. Votre enfant comprendra ainsi comment il a dépensé son argent et pourra, avec le temps, apprendre à l’utiliser de manière plus réfléchie.

Il est également important d’expliquer à votre enfant le fonctionnement des différents produits bancaires ainsi que leurs risques. En particulier avec les médias numériques, un accompagnement  étroit s’impose pour les enfants et les adolescents qui font des achats en ligne, utilisent des applications, etc.