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Dopo aver classificato i vostri obiettivi e la vostra situazione di vita nel primo modulo, ora occorre decidere come desiderate investire il vostro patrimonio. Gli studi dimostrano che le donne spesso investono con maggiore cautela rispetto agli uomini e preferiscono forme di investimento meno rischiose.

Non tutte le strategie di investimento sono adatte a ogni persona. E inoltre, diverse classi di investimento offrono opportunità di rendimento differenti e sono associate a un determinato livello di rischio.

È quindi importante fare il punto della situazione per stabilire il vostro profilo di investitrice. Gli aspetti di cui tenere conto sono le aspettative riguardo al rendimento, l’orizzonte temporale e l’approccio al rischio, ossia quanto rischio potete oggettivamente assumervi (capacità di rischio) e quanto soggettivamente siete disposte ad assumervene (propensione al rischio).

Nel complesso, questi punti costituiscono il vostro profilo di investitrice. 

Definire il profilo di investitrice: rendimento desiderato, profilo di rischio, orizzonte temporale

Il vostro profilo di investitrice descrive le condizioni alle quali desiderate investire. Si compone di tre elementi centrali.

  1. Rendimento desiderato: quali obiettivi finanziari desiderate raggiungere?
  2. Profilo di rischio: quanto potete sopportare a livello finanziario se i mercati si sviluppano negativamente nel breve termine (capacità di rischio)? Ma anche, quanto vi sentite a vostro agio con le oscillazioni dei corsi (propensione al rischio)?
  3. Orizzonte di investimento: quando avrete bisogno del denaro investito? Oppure, per dirla diversamente, per quanto tempo potete fare a meno del denaro investito?

Questi aspetti vanno sempre di pari passo. Solo la loro interazione offre un quadro coerente su quale strategia o strategie di investimento siano adatte alla vostra situazione individuale. A seconda delle vostre esigenze, possono essere adatti diversi profili di investitrice e, pertanto, diverse strategie di investimento.

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Nel profilo di rischio sono rappresentate la vostra capacità e propensione al rischio.  

Capacità di rischio (oggettiva)

Per misurare la capacità di rischio viene calcolata la cosiddetta capacità di perdita in base ad aspetti oggettivi. Si calcola se potete sopportare una determinata perdita senza compromettere il vostro tenore di vita abituale.

In questo calcolo è importante considerare non solo i vostri attuali beni patrimoniali e le passività, ma anche entrate e uscite ricorrenti e occasionali.

 

Propensione al rischio / tolleranza al rischio (soggettiva)

La propensione al rischio, ovvero la tolleranza al rischio, riguarda la vostra disponibilità personale ad accettare eventuali perdite o a tollerare oscillazioni di valore a breve termine dei vostri investimenti.

Per determinare la vostra propensione al rischio, è utile rispondere a domande come ad esempio:

  • Quali tipi di investimento vi interessano?
  • Quali valori sono importanti per voi quando investite (ad es. stabilità, flessibilità, sviluppo)?

Anche il vostro atteggiamento personale gioca un ruolo importante negli investimenti. Alcune persone desiderano che i propri investimenti subiscano meno oscillazioni possibile, altre invece le accettano più facilmente se perseguono obiettivi a lungo termine.

Panoramica delle categorie di rischio

I profili di rischio si suddividono spesso in tre categorie:

1. Basso rischio (spesso anche «conservativo»): al centro ci sono stabilità e prevedibilità
2. Rischio medio (spesso anche «bilanciato»): combinazione di sicurezza e sviluppo
3. Alto rischio (spesso anche «mirato alla crescita»): priorità su sviluppo a lungo termine, presenza di oscillazioni

La categoria che fa per voi dipende dalla vostra situazione personale, dalle vostre aspettative e dai vostri obiettivi. Secondo il nostro approccio di consulenza «UBS Wealth Way», il vostro patrimonio non viene assegnato in modo generico a un unico profilo di investitrice e di rischio. Piuttosto, definiamo insieme quale parte del vostro patrimonio viene allocata e come, in base alle tre strategie chiave (liquidità, longevità e lascito), e con quale livello di rischio.

I consigli di Anna: i giusti investimenti per ogni profilo di rischio

  • Pensate in termini di periodi: più lungo è il vostro orizzonte d’investimento, più è facile gestire le oscillazioni a breve termine. Per obiettivi a breve termine, la stabilità è spesso più importante.
  • Puntate sulla diversificazione: un’ampia diversificazione aiuta a distribuire i rischi indipendentemente dal profilo di rischio.
  • Rimanete fedeli al vostro piano: cambiamenti di rotta frequenti dettati dalle emozioni possono rendere difficile mantenere una visione d’insieme. Controllate i cambiamenti in modo consapevole e con una certa distanza.
  • Avvaletevi di supporto se lo desiderate: un colloquio con esperti può aiutare a capire meglio il profilo di rischio, gli obiettivi e le soluzioni adatte.
  • Un rischio residuo è sempre presente. È importante avere una strategia che possiate sostenere anche nei periodi più turbolenti.

Esempi di classi di investimento adeguate per ciascun profilo di rischio

Diverse classi di investimento corrispondono a diversi profili di rischio. Nella pratica, vengono spesso abbinate per coprire diversi obiettivi e diversificare il rischio. Ciò che conta non è solo la classe di investimento in sé, ma anche come viene utilizzata e per quale orizzonte temporale.

Classificare le classi di investimento, non considerarle in maniera isolata

Ogni classe di investimento segue regole proprie e comporta diverse opportunità e rischi. Ciò che conta davvero non è il singolo investimento, ma l’interazione con gli altri investimenti all’interno del patrimonio complessivo. A seconda dell’obiettivo, dell’orizzonte temporale e del profilo di rischio, si possono scegliere diverse classi di investimento in base alle tre strategie chiave (liquidità, longevità e lascito). Così diventa evidente quali investimenti svolgono quali compiti.

Nel prossimo modulo svilupperemo una strategia di investimento concreta in base a questi principi.

Il glossario di Anna: le principali classi di investimento

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