Prévoyance durable: façonner votre avenir en toute conscience

a prévoyance vieillesse est un thème central, aussi bien en politique que dans les médias. Les raisons tiennent notamment à l’évolution démographique en Suisse: les gens vivent plus longtemps, tandis que le taux de natalité diminue. Ainsi, un nombre toujours plus réduit d’actif-ve-s fait face à une population de retraité-e-s en constante augmentation. Cela exerce une pression croissante sur le système de prévoyance suisse.

Pour pouvoir maintenir son niveau de vie habituel à la retraite, la prévoyance privée gagne donc en importance. La prévoyance liée du pilier 3a, en particulier, offre la possibilité de constituer de manière ciblée un patrimoine en vue de la retraite tout en profitant d’avantages fiscaux. En s’y prenant tôt, on renforce sa sécurité financière et sa flexibilité pour l’avenir.

Notre conseil: Vérifiez à l’aide de notre calculateur de rentes si vous avez une lacune de prévoyance et ce que vous pouvez faire pour y remédier.

De plus en plus de personnes souhaitent, lors de leurs placements, ne pas se concentrer uniquement sur le rendement financier, mais aussi tenir compte de la question de la durabilité. Pour cela, vous pouvez choisir de manière ciblée des entreprises qui gèrent les aspects environnementaux, assument une responsabilité sociale et accordent de l’importance à une bonne gouvernance d’entreprise. Ces aspects sont regroupés sous le terme ESG.

Les produits de placement durables excluent généralement les entreprises actives dans des secteurs controversés, tels que le charbon ou le tabac. Parallèlement, ils investissent de manière ciblée dans des entreprises qui favorisent des solutions durables, par exemple dans les domaines des énergies renouvelables, de l’éducation, de la santé ou du recyclage. En tant qu’investisseuse ou qu’investisseur, vous pouvez ainsi orienter votre capital de prévoyance de manière consciente vers des activités qui soutiennent des évolutions positives.

Comme pour tout placement financier, les opportunités et les risques jouent également un rôle important dans les investissements durables.

Les entreprises qui disposent de stratégies de durabilité claires et d’une gouvernance responsable sont souvent considérées comme mieux préparées aux évolutions économiques et sociétales. Des enjeux tels que le changement climatique, le durcissement des exigences réglementaires ou encore l’évolution des attentes de la société peuvent avoir une influence croissante sur l’environnement économique. Les entreprises qui adoptent des pratiques durables de manière précoce sont donc souvent plus résilientes face à ces changements.

Les placements durables peuvent également contribuer à réduire certains risques de manière ciblée. Les entreprises actives dans des secteurs d’activité controversés ou présentant des risques élevés en matière d’ESG sont souvent exclues de l’univers d’investissement. Parallèlement, l’accent est davantage mis sur les investissements dans des entreprises qui misent sur des solutions durables et créatrices de valeur à long terme.

Néanmoins, les placements durables comportent eux aussi des risques. Les fluctuations de valeur sur les marchés financiers ne peuvent pas être évitées, et les fonds durables peuvent également enregistrer des pertes de valeur. Il est donc important de tenir compte de votre tolérance personnelle au risque, de votre horizon de placement ainsi que de vos objectifs de prévoyance individuels lors du choix de la solution de prévoyance la plus adaptée.

Les actions sont particulièrement intéressantes lorsque vous optez pour une stratégie de placement à long terme, ce qui est souvent le cas lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite. Sur de longues phases d’épargne, vous pouvez profiter de l’effet des intérêts composés, ce qui augmente vos chances de rendement. Si vous commencez tôt à investir en actions, vous constituez votre patrimoine avec des montants relativement modestes.

Dans le cadre de son offre Vitainvest, UBS propose des fonds de placement qui intègrent des critères de durabilité dans leur processus d’investissement. Sur la base de cinq critères, ces fonds sont un choix pertinent pour les investisseuses et investisseurs soucieux de la durabilité:

L’offre de fonds UBS Vitainvest vous permet de profiter d’opportunités de rendement grâce à une large diversification entre différents instruments de placements. Vous avez le choix entre des fonds gérés activement et des fonds gérés passivement.

Les fonds gérés activement s’appuient sur l’expertise de gestionnaires de fonds qui sélectionnent de manière ciblée certains titres pour constituer le portefeuille. 

La gestion professionnelle de la fortune proposée par les fonds actifs est accessible sans montant minimal d’investissement, ce qui permet de commencer à investir de manière flexible. Dans le cadre de la prévoyance, les revenus générés sont exonérés d’impôts jusqu’au versement des prestations, offrant ainsi un avantage supplémentaire. Au moment de la retraite, vous disposez d’une grande flexibilité dans l’utilisation des avoirs constitués, en fonction de vos besoins individuels.

Dans les fonds gérés passivement, les investissements ne reposent pas sur une sélection ciblée de titres par un gestionnaire de fonds. Ces fonds visent plutôt à répliquer aussi fidèlement que possible la composition et l’évolution d’un indice de référence. L’objectif est de reproduire la performance de cet indice de manière transparente et efficiente en termes de coûts.

Selon l’indice sous-jacent, les fonds passifs permettent également une large diversification entre différentes classes d’actifs, secteurs d’activité et régions. Dans le cadre de la prévoyance, les investisseurs et investisseuses bénéficient en même temps d’avantages fiscaux ainsi que d’un accès simple et flexible à la constitution de patrimoine à long terme. En raison d’une charge administrative moins élevée, les fonds gérés de manière passive présentent en règle générale des coûts inférieurs à ceux des solutions de gestion active.

Avec des solutions de fonds durables, vous pouvez investir votre avoir de prévoyance du pilier 3a. Ils conviennent également pour les avoirs sur les comptes de libre passage du 2e pilier ainsi que pour l’épargne du pilier 3b.

Selon votre profil de risque et votre horizon de placement, vous avez le choix entre des fonds UBS Vitainvest Sustainable avec une part d’actions de 25, 50, 75 ou 100%.

Ici, la règle est la suivante: plus la part d’actions est élevée, plus les opportunités de rendement sont importantes, mais plus les fluctuations potentielles des cours le sont également.

Remarque: toute personne qui investit dans des fonds doit avoir conscience que ceux-là peuvent être exposés à d’importantes fluctuations de valeur. Les investisseuses et investisseurs doivent toujours avoir conscience que la valeur d’une part peut tomber en dessous du prix d’achat.