Nachhaltig vorsorgen: Ihre Zukunft bewusst gestalten

Die Altersvorsorge ist ein zentrales Thema – in der Politik ebenso wie in den Medien. Gründe dafür sind insbesondere die demografische Entwicklung in der Schweiz: Die Menschen werden älter, gleichzeitig sinkt die Geburtenrate. Dadurch stehen immer weniger Erwerbstätige einer wachsenden Zahl von Pensionierten gegenüber. Das setzt das Schweizer Vorsorgesystem zunehmend unter Druck.

Um den gewohnten Lebensstandard auch im Alter aufrechterhalten zu können, gewinnt die private Vorsorge deshalb immer mehr an Bedeutung. Besonders die Säule 3a bietet die Möglichkeit, gezielt Vermögen für die Pensionierung aufzubauen und gleichzeitig von steuerlichen Vorteilen zu profitieren. Wer frühzeitig vorsorgt, schafft mehr finanzielle Sicherheit und Flexibilität für die Zukunft.

Unser Tipp: Prüfen Sie mit unserem Rentenrechner, ob bei Ihnen eine Vorsorgelücke besteht und was Sie dagegen tun können.

Immer mehr Menschen möchten bei der Geldanlage nicht nur auf die finanzielle Rendite achten, sondern auch Nachhaltigkeitsaspekte berücksichtigen. Dazu können Sie sich gezielt für Unternehmen entscheiden, die Umweltaspekte steuern, soziale Verantwortung zeigen und Wert auf gute Unternehmensführung legen. Diese Aspekte werden unter dem Begriff ESG zusammengefasst.

Nachhaltige Anlageprodukte schliessen in der Regel Unternehmen aus, die in umstrittenen Bereichen tätig sind, etwa im Kohle- oder Tabaksektor. Gleichzeitig wird gezielt in Unternehmen investiert, die nachhaltige Lösungen fördern – beispielsweise in den Bereichen erneuerbare Energien, Bildung, Gesundheit oder Recycling. Dadurch können Sie als Anlegerin oder Anleger Ihr Vorsorgekapital bewusst dort einsetzen, wo positive Entwicklungen unterstützt werden.

Wie bei jeder Geldanlage spielen auch bei nachhaltigen Investitionen Chancen und Risiken eine wichtige Rolle.

Unternehmen mit klaren Nachhaltigkeitsstrategien und verantwortungsvoller Unternehmensführung gelten häufig als besser auf wirtschaftliche und gesellschaftliche Entwicklungen vorbereitet. Themen wie Klimawandel, strengere regulatorische Vorgaben oder gesellschaftliche Erwartungen können Unternehmen zunehmend beeinflussen. Firmen, die frühzeitig nachhaltig handeln, sind deshalb oftmals widerstandsfähiger gegenüber solchen Veränderungen.

Nachhaltige Anlagen können zudem helfen, bestimmte Risiken gezielt zu reduzieren. Häufig werden Unternehmen ausgeschlossen, die in kontroversen Geschäftsfeldern tätig sind oder hohe ESG-Risiken aufweisen. Gleichzeitig wird verstärkt in Unternehmen investiert, die auf langfristige und nachhaltige Lösungen setzen.

Trotzdem bleiben nachhaltige Anlagen auch mit Risiken verbunden. Wertschwankungen an den Finanzmärkten lassen sich nicht vermeiden, und auch nachhaltige Fonds können an Wert verlieren. Deshalb ist es wichtig, Ihre persönliche Risikobereitschaft, Ihren Anlagehorizont sowie Ihre individuellen Vorsorgeziele bei der Wahl der passenden Vorsorgelösung zu berücksichtigen.

Aktien lohnen sich besonders dann, wenn Sie sich für eine langfristige Anlagestrategie entscheiden, was beim Sparen für den Ruhestand oft der Fall ist. In längeren Ansparphasen können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren, was Ihre Renditechancen erhöht. Beginnen Sie frühzeitig mit der Investition in Aktien, bauen Sie mit vergleichsweise kleinen Beträgen Ihr Vermögen auf.

Mit Vitainvest hat UBS Anlagefonds im Angebot, die Nachhaltigkeitsaspekte im Anlageprozess berücksichtigen. Fünf Kriterien machen den Fonds zu einer guten Wahl für Sie als nachhaltige Anlegerin oder nachhaltigen Anleger:

Mit dem Fondsangebot UBS Vitainvest nutzen Sie Renditemöglichkeiten durch eine breite Streuung über verschiedene Anlageinstrumente. Dabei haben Sie die Wahl zwischen aktiv und passiv verwalteten Fonds.

Aktiv verwaltete Fonds setzen auf die Expertise von Fondsmanagerinnen und Fondsmanagern, die gezielt in bestimmte Wertpapiere investieren. 

Die professionelle Vermögensverwaltung bei aktiven Fonds erfolgt ohne Mindestanlagebetrag, wodurch ein flexibler Einstieg möglich ist. Erträge im Rahmen der Vorsorge sind bis zur Auszahlung steuerfrei, was zusätzliche Vorteile bietet. Im Fall der Pensionierung steht Ihnen eine flexible Verwendung der angesparten Gelder offen, ganz nach Ihren individuellen Bedürfnissen.

Bei passiv verwalteten Fonds erfolgt die Anlage nicht durch gezielte Titelauswahl einer Fondsmanagerin oder eines Fondsmanagers. Stattdessen bilden diese Fonds einen Referenzindex möglichst genau nach. Ziel ist es, die Wertentwicklung des Index kosteneffizient und transparent zu verfolgen.

Auch passive Fonds ermöglichen – je nach zugrunde liegendem Index – eine breite Diversifikation über verschiedene Anlageklassen, Branchen und Regionen hinweg. Gleichzeitig profitieren Anlegerinnen und Anleger in der Vorsorge von steuerlichen Vorteilen sowie von einem einfachen und flexiblen Zugang zur langfristigen Vermögensbildung. Aufgrund des geringeren Verwaltungsaufwands weisen passiv verwaltete Fonds in der Regel niedrigere Kosten auf als aktiv verwaltete Lösungen.

In nachhaltige Fondslösungen können Sie Ihre Vorsorgeguthaben in der Säule 3a investieren. Zudem eignen sie sich für Gelder auf Freizügigkeitskonten in der 2. Säule und Sparguthaben in der Säule 3b.

Je nach Risikoprofil und Anlagehorizont stehen UBS Vitainvest Sustainable Fonds mit einem Aktienanteil von 25, 50, 75 oder 100 Prozent zur Auswahl.

Hier gilt: Je höher der Aktienanteil, desto höher die Renditechancen, aber auch die potenziellen Kursschwankungen.

Hinweis: Wer in Fonds investiert, sollte sich darüber bewusst sein, dass diese starken Wertschwankungen unterliegen können. Anlegerinnen und Anleger müssen immer damit rechnen, dass der Wert eines Anteils unter den Kaufpreis fallen kann.