La previdenza privata per la vecchiaia è un elemento centrale della pianificazione della propria vita. Con una soluzione previdenziale sostenibile, non solo assicurate il vostro futuro, ma sostenete allo stesso tempo le generazioni future.
Pianificare la previdenza in modo sostenibile significa organizzare consapevolmente il proprio futuro finanziario, tenendo conto della sostenibilità.
La previdenza per la vecchiaia è un tema centrale, sia nella politica che nei media. Le ragioni sono soprattutto legate all’evoluzione demografica in Svizzera: le persone vivono più a lungo, mentre il tasso di natalità diminuisce. Di conseguenza, un numero sempre minore di persone attive professionalmente si trova di fronte a un numero crescente di persone in pensione. Questa situazione mette sempre più sotto pressione il sistema previdenziale svizzero.
Per poter mantenere il consueto tenore di vita anche in età avanzata, la previdenza privata assume quindi sempre più importanza. In particolare, il pilastro 3a offre la possibilità di accumulare patrimoni in modo mirato per la pensione e, allo stesso tempo, di beneficiare di vantaggi fiscali. Chi si occupa presto della previdenza si assicura maggiore sicurezza finanziaria e più flessibilità per il futuro.
Un consiglio: verificate con il nostro calcolatore di pensionamento se avete una lacuna previdenziale e come potete colmarla.
Sempre più persone, nell’investire il proprio denaro, desiderano non solo prestare attenzione al rendimento finanziario, ma anche considerarne gli aspetti legati alla sostenibilità. Potete così scegliere consapevolmente aziende che gestiscono aspetti ambientali, dimostrano responsabilità sociale e attribuiscono valore a una buona governance aziendale. Questi aspetti sono riassunti nell’acronimo ESG.
Spiegazione di ESG:
Come unire previdenza e sostenibilità
I prodotti d’investimento sostenibili escludono di norma le aziende attive in settori controversi, come ad esempio quello del carbone o del tabacco. Allo stesso tempo si investe in modo mirato in aziende che promuovono soluzioni sostenibili, ad esempio nei settori delle energie rinnovabili, dell’istruzione, della salute o del riciclaggio. In questo modo, come investitrice o investitore, potete impiegare consapevolmente il vostro capitale previdenziale laddove vengono promossi sviluppi positivi.
Opportunità e rischi della previdenza sostenibile
Come per qualsiasi investimento, anche negli investimenti sostenibili le opportunità e i rischi svolgono un ruolo importante.
Le aziende con strategie di sostenibilità chiare e una gestione aziendale responsabile sono spesso considerate meglio preparate ai cambiamenti economici e sociali. Temi come il cambiamento climatico, normative più rigorose o aspettative sociali possono influenzare sempre più le aziende. Le aziende che adottano tempestivamente pratiche sostenibili sono quindi spesso più pronte ad affrontare tali cambiamenti.
Gli investimenti sostenibili possono inoltre aiutare a ridurre determinati rischi in modo mirato. Spesso vengono escluse le aziende che operano in settori commerciali controversi o che presentano elevati rischi ESG. Allo stesso tempo, l’investimento si concentra di più in aziende che puntano su soluzioni a lungo termine e sostenibili.
Tuttavia, anche gli investimenti sostenibili comportano dei rischi. Le fluttuazioni di valore sui mercati finanziari sono inevitabili e anche i fondi sostenibili possono perdere valore. Per questo motivo è importante considerare la propria propensione al rischio, l’orizzonte d’investimento e i propri obiettivi previdenziali nella scelta della soluzione previdenziale più adatta.
Le azioni sono particolarmente vantaggiose se si opta per una strategia d’investimento a lungo termine, come spesso accade nel risparmio finalizzato alla pensione. Durante periodi di accumulo più lunghi, potete beneficiare dell’effetto dell’interesse composto, il che aumenta le vostre opportunità di rendimento. Iniziate presto a investire in azioni e costruite il vostro patrimonio anche con importi relativamente piccoli.
Con Vitainvest, UBS offre fondi d’investimento che tengono conto degli aspetti di sostenibilità nel processo d’investimento. Cinque criteri rendono il fondo una buona scelta per le investitrici e gli investitori orientati alla sostenibilità:
Che si tratti di pilastro 3a, pensionamento o casa di proprietà, vi offriamo una consulenza personalizzata e vi supportiamo passo dopo passo nell’allineare la vostra previdenza ai vostri obiettivi.
Con l’offerta di Fondi UBS Vitainvest, approfittate delle opportunità di rendimento grazie a un’ampia diversificazione su diversi strumenti d’investimento. Potete scegliere tra fondi a gestione attiva e passiva.
I fondi a gestione attiva si affidano all’esperienza di gestrici e gestori di fondi, che investono in modo mirato in determinati titoli.
La gestione professionale del patrimonio nei fondi attivi avviene senza un importo minimo di investimento, permettendo così un ingresso flessibile. I rendimenti nell’ambito della previdenza sono esenti da imposte fino al momento del pagamento, il che offre vantaggi aggiuntivi. In caso di pensionamento, potete utilizzare il capitale accumulato in modo flessibile, in base alle vostre esigenze.
Nei fondi a gestione passiva, l’investimento non avviene tramite una selezione mirata dei titoli da parte di una gestrice o un gestore del fondo. Invece, questi fondi replicano un indice di riferimento nel modo più preciso possibile. L’obiettivo è monitorare in modo efficiente e trasparente l’andamento dell’indice.
Anche i fondi passivi consentono, a seconda dell’indice di riferimento, un’ampia diversificazione tra diverse categorie di investimento, settori e regioni. Allo stesso tempo, le persone che investono nella previdenza beneficiano di vantaggi fiscali e di un accesso semplice e flessibile alla costituzione del patrimonio a lungo termine. A causa di oneri amministrativi ridotti, i fondi gestiti in modo passivo presentano di regola costi inferiori rispetto alle soluzioni gestite attivamente.
Per che cosa sono adatti i fondi d’investimento?
Potete investire il vostro avere previdenziale nel pilastro 3a in fondi sostenibili. Inoltre, tali soluzioni sono adatte anche per gli averi su conti di libero passaggio nel 2° pilastro e per i risparmi nel pilastro 3b.
A seconda del profilo di rischio e dell’orizzonte d’investimento, sono disponibili Fondi UBS Vitainvest Sustainable con una quota azionaria del 25, 50, 75 o 100 percento.
Vale quanto segue: maggiore è la quota azionaria, maggiori sono le opportunità di rendimento, ma anche le potenziali oscillazioni di valore.
Avvertenza: chi investe in fondi dovrebbe essere consapevole che questi possono essere soggetti a forti fluttuazioni di valore. Chi investe deve sempre tenere conto del fatto che il valore di una quota può scendere al di sotto del prezzo di acquisto.
Investite il vostro avere 3a in modo semplice e ampiamente diversificato con i fondi previdenziali Vitainvest. Più a lungo il vostro capitale resta investito, maggiori sono le possibilità di crescita.
La previdenza sostenibile unisce i vostri obiettivi finanziari a decisioni d’investimento consapevoli. È importante che la soluzione sia adatta alla vostra situazione di vita, al vostro orizzonte d’investimento e alla vostra propensione al rischio.
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