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Vous souhaitez faire fructifier votre patrimoine et prendre les bonnes décisions dès le début? Nous vous donnons des conseils utiles.
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Vous souhaitez placer de l’argent? Dans ce cas, vous devriez disposer de connaissances de base sur les marchés financiers et leur structure afin d’éviter les erreurs. En effet, plus vous en savez sur les différents marchés et instruments financiers, moins vous risquez de prendre de mauvaises décisions.
Le terme générique «marché financier» englobe tous les segments de marché proposant divers produits financiers négociables. Les segments suivants en font partie:
Chaque marché financier présente ses propres opportunités et risques. Une planification financière personnalisée permet de déterminer quel marché correspond à votre stratégie de placement. L’un des grands avantages du négoce boursier sur le marché des capitaux réside dans la transparence de la tarification, l’efficacité de l’exécution et la publication de toutes les informations pertinentes concernant les entreprises.
Les marchés financiers proposent une multitude de formes de placement, également appelées catégories de placement. Parmi les plus importants, on trouve les actions, les obligations et les fonds de placement.
Outre ces formes classiques, les produits modernes tels que les ETF (Exchange-Traded Funds) gagnent en importance. Ils reproduisent un indice et permettent des investissements peu coûteux et largement diversifiés.
Au-delà de ces formes courantes de placement, il existe des investissements dans l’immobilier, les matières premières, les métaux précieux, les cryptomonnaies et bien d’autres encore, ainsi que la forme très prisée d’épargne sur un compte au jour le jour ou un compte à terme, ces derniers n’offrant toutefois que peu ou pas de rendement.
Pour déterminer quels types de placement vous conviennent, nous vous conseillons de définir votre profil de risque. Celui-ci reflète votre propension au risque, c’est-à-dire le niveau de risque acceptable pour vous, ainsi que votre capacité de risque, c’est-à-dire le niveau de risque que vous pouvez assumer compte tenu de votre situation financière. Une fois que vous avez déterminé votre profil, vous pouvez élaborer votre stratégie de placement en fonction de celui-ci.
Placer son argent sans risque est impossible. C’est pourquoi vous devez examiner attentivement les risques liés à vos placements. Des rendements élevés peuvent certes sembler alléchants, mais ils impliquent généralement un risque plus élevé. Evaluez le niveau de risque d’un placement et comparez-le à votre stratégie.
Si le risque est trop élevé, mieux vaut renoncer à cet achat. Tenez également compte de la diversification du portefeuille: s’il contient beaucoup de placements peu risqués, vous pouvez vous permettre de prendre davantage de risques. A long terme, un portefeuille bien diversifié vous permettra d’obtenir un rendement mieux adapté au risque qu’avec des catégories de placement individuelles.
De manière générale, la diversification est essentielle pour compenser les risques. Vérifiez si vous détenez des placements similaires et veillez à ce que votre portefeuille soit équilibré en termes de catégories de placement, de pays et de secteurs.
Analysez régulièrement votre portefeuille, car l’évolution variable des différents titres peut en modifier l’équilibre. Si les pondérations ne correspondent plus à votre stratégie, des achats et des ventes ciblés vous permettront de rétablir la diversification. Notre équipe de conseillères et de conseillers est là pour vous aider.
Le temps, c’est‑à‑dire votre horizon de placement, est un facteur important lorsque vous investissez. Les fluctuations de cours à court terme peuvent avoir moins d’impact sur de longues périodes de placement, car vous disposez de plus de temps pour compenser les baisses de cours et profiter des éventuelles phases de reprise des marchés.
Une étude du Chief Investment Office (CIO) d’UBS* illustre cette évolution à l’aide du Swiss Performance Index. Entre 1987 et aujourd’hui, si l’on compare des périodes de 5 ans sur une base mensuelle, l’indice affichait une performance négative dans 16% des cas, tandis que sur des périodes de 10 ans, cette proportion n’était plus que de 2% sur l’horizon considéré.
Toutefois, il n’est pas possible de garantir une évolution positive de la valeur sur de longues périodes et les investisseuses et investisseurs s’exposent au risque de pertes en capital. Pour les décisions de placement, l’horizon de placement, la tolérance au risque et les attentes de rendement doivent être considérés conjointement.
Ces facteurs peuvent donner des indications sur la stratégie de placement qui pourrait fondamentalement vous convenir.
A titre d’orientation générale, on considère souvent que:
La stratégie de placement appropriée dépend toutefois toujours des objectifs individuels, de la capacité à prendre des risques et de la situation personnelle.
Quels sont vos objectifs?
En fin de compte, ce qui est déterminant pour votre placement, c’est la priorité que vous accordez à vos objectifs: accordez-vous la priorité à la liquidité, c’est-à-dire à la possibilité d’accéder à votre épargne en cas de besoin? Visez-vous le rendement le plus élevé possible? Vous souciez-vous de la sécurité? Ces trois objectifs très prisés sont en constante concurrence, car aucun placement ne peut offrir à la fois un rendement élevé, une liquidité maximale et une sécurité optimale. Pour déterminer votre placement, vous devez donc choisir un ou deux de ces objectifs.
Bien évidemment, personne n’est à l’abri d’une erreur. C’est en ayant conscience des erreurs potentielles que l’on peut le mieux les éviter. Les investisseuses et investisseurs novices, en particulier, risquent de répéter les mêmes erreurs s’ils ne s’intéressent pas suffisamment à leurs placements.
Les erreurs courantes en matière de placement sont les suivantes:
Ne prenez pas de décisions fondées sur les émotions
La principale source d’erreurs est d’ordre émotionnel. Les décisions fondées sur les émotions (finance comportementale) mènent rarement au succès, notamment en raison de souvenirs déformés ou d’attentes erronées. Un journal d’investissement permet de retracer ses décisions. En s’en tenant à sa stratégie, on évite de prendre des décisions erronées sous le coup de l’émotion.
Les tendances des marchés financiers indiquent la direction prise par les marchés et fournissent des indications précieuses sur les opportunités d’investissement. En les comprenant, on est mieux à même d’évaluer les opportunités et les risques et de prendre des décisions de placement éclairées.
Dans le cadre de cette analyse, l’actualité, les indicateurs économiques (tels que la croissance du PIB, le taux de chômage, la confiance des consommatrices et consommateurs), les événements politiques ainsi que les décisions des banques centrales jouent un rôle central. Les rapports d’entreprise et les indicateurs financiers aident également à évaluer les entreprises et les secteurs d’activité, même si l’interprétation de ces informations reste souvent subjective.
Un exemple: si une entreprise cotée en bourse augmente ses bénéfices de 25% et que son cours baisse malgré tout, c’est que les attentes étaient probablement encore plus élevées. En sachant interpréter correctement ce genre d’informations, on évite de prendre de mauvaises décisions. Pour garantir le succès à long terme de vos placements, il est également utile de faire appel aux conseils de spécialistes chevronnés.
La stratégie de placement adéquate dépend de plusieurs facteurs: du profil de l’investisseuse ou de l’investisseur, de la propension et capacité à prendre des risques, de la connaissance des produits, de la complexité et de la diversification. La synergie harmonieuse entre les différents instruments de placement est ici déterminante.
Chaque placement comportant ses propres opportunités et risques, il est important d’en examiner attentivement les caractéristiques. Une stratégie à long terme, adaptée à votre objectif, vous évitera de prendre des décisions à court terme et renforcera la performance de votre placement. Dans ce contexte, cela vaut la peine de s’en remettre à l’expertise de spécialistes de la finance.
Votre argent est entre de bonnes mains
Investir avec UBS, c’est être libre de choisir pour toute décision si l’on souhaite être conseillé ou non. Nous vous attendons avec impatienc
Placer son argent est une activité exigeante qui requiert non seulement des connaissances, mais aussi de la discipline et de la patience. Pour investir avec succès à long terme, il convient de respecter certains principes:
Grâce à une planification financière prévoyante et à une stratégie flexible, adaptée à votre situation, vous posez les bases de la réussite à long terme de vos placements.
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