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Opérations bancaires quotidiennes
L’achat sur facture présente certains avantages par rapport aux autres méthodes de paiement sur Internet, comme la possibilité de vérifier la marchandise avant le paiement, des délais de paiement flexibles et la sécurité des données.
En Suisse, l’achat sur facture est l’un des modes de paiement les plus populaires dans le commerce en ligne. Selon le baromètre de l’e-commerce 2023, environ 71% des Suisses utilisent régulièrement cette option lors de leurs achats en ligne.
La procédure est simple: après avoir choisi un produit dans la boutique en ligne et l’avoir ajouté au panier, les clientes et clients peuvent souvent choisir le mode de paiement «achat sur facture» au moment de régler leur achat. Des désignations telles que «facture PostFinance» ou «eBill» sont également utilisées. Si ce mode de paiement est choisi, le commerçant vérifie d’abord la solvabilité de la cliente ou du client par une demande exécutée en arrière-plan. Si le résultat est positif, la commande est déclenchée et la facture est envoyée avec la marchandise. Ensuite, les acheteuses et acheteurs ont en général jusqu’à 30 jours pour régler le montant dû.
Un grand nombre de commerçantes et commerçants en ligne travaillent avec des sociétés spécialisées dans le traitement des paiements, comme Klarna ou Byjuno. Ces dernières prennent en charge l’ensemble du processus, de la vérification de la solvabilité à l’encaissement en cas de non-paiement, en passant par la facturation. Pour les commerçantes et commerçants, cela signifie un allègement considérable de la charge de travail et une protection contre les défauts de paiement, tandis que les clientes et clients bénéficient d’un moyen de paiement pratique et familier.
L’achat sur facture offre aux clientes et clients un degré élevé de sécurité. Tout d’abord, la marchandise peut être examinée tranquillement avant qu’un paiement ne soit dû. Dans le même temps, le délai de paiement accordé permet de disposer d’une marge de manœuvre supplémentaire pour régler la facture. Lorsque l’on doit faire un achat urgent qui ne rentre pas dans le budget mensuel, l’achat sur facture peut être un avantage. Dans les boutiques en ligne nouvelles ou encore inconnues, ce mode de paiement transparent et convivial constitue un facteur décisif pour gagner la confiance des clientes et clients.
Le délai de paiement que vous obtenez en achetant sur facture peut aussi avoir ses inconvénients, car il doit bien entendu être respecté. Ne pas respecter un délai de paiement dans la vie trépidante de tous les jours est vite arrivé, ce qui peut entraîner des frais de rappel, voire une procédure d’encaissement. Même le rôle des prestataires de services de paiement peut prêter à confusion, car vous ne devez pas directement de l’argent à la boutique en ligne, mais à une entreprise totalement différente. Cela peut également poser problème en cas de réclamation.
Les personnes qui ont tendance à acheter sur un coup de tête, sans tenir compte de leur budget, ne devraient choisir l’achat sur facture que dans des cas exceptionnels. En effet, le risque de surendettement augmente lorsque les délais de paiement sont repoussés dans le temps. De plus, les contrôles de solvabilité des boutiques en ligne ne suffisent pas toujours à garantir que la personne qui passe commande peut se permettre d’acheter la marchandise sans se retrouver dans une situation financière difficile.
Certaines fausses boutiques en ligne indiquent la possibilité d’acheter sur facture afin de se donner un air fiable. Si l’on vous demande quand même de payer immédiatement alors que vous avez choisi l’option «achat sur facture», il est toutefois préférable d’interrompre l’achat.
L’achat de marchandises sur Internet est lié à quelques impondérables: les images sont souvent peu parlantes et on ne peut pas toujours se fier aux indications de tailles, aux promesses de qualité ni même aux évaluations de clientes et clients. L’achat sur facture permet de vérifier d’abord la marchandise, de l’examiner et, si elle ne plaît pas, de la renvoyer sans paiement anticipé dans le délai de paiement. Cela simplifie également les retours si la marchandise ne plaît pas. Pour les clientes et clients à la solvabilité réduite, il peut être avantageux de devoir payer la marchandise plus tard, surtout lorsqu’il s’agit de choses dont on a un besoin urgent à un moment donné. Les personnes qui n’aiment pas divulguer leurs coordonnées bancaires sur Internet et pour qui la sécurité des données est importante sont également en sécurité avec ce mode de paiement. Avantage supplémentaire: de nombreuses sociétés de traitement des paiements suisses proposent des modèles de paiement échelonné flexibles pour l’achat sur facture. De plus, les acheteuses et acheteurs peuvent partir du principe que les boutiques en ligne qui proposent l’achat sur facture offrent en général des marchandises de qualité acceptable et sont sérieuses.
Outre l’achat sur facture, il existe de nombreux autres modes de paiement très appréciés. Les cartes de crédit sont une autre méthode éprouvée pour payer les produits achetés sur Internet ou ailleurs. Le paiement sans espèces par carte de crédit est confortable dans de nombreuses situations et même dans une boutique en ligne, le paiement se fait généralement en quelques clics. De nombreux prestataires offrent également une protection contre la fraude ou en cas de non-livraison de la marchandise. Lors d’un achat avec une carte de crédit, le paiement n’est généralement dû qu’à la fin du mois et certains prestataires permettent un paiement échelonné. Les points bonus et le cashback rendent les achats avec la carte de crédit encore plus attrayants.
Le service de paiement TWINT est une solution de paiement mobile suisse qui permet aux utilisatrices et utilisateurs de payer facilement via leur smartphone. Les paiements s’effectuent via des codes QR ou le paiement sans contact. Les clientes et clients peuvent relier leur compte bancaire à TWINT, ce qui permet un prélèvement rapide et sécurisé. Avec la fonction «payer plus tard», TWINT permet également possible de demander un report de paiement de 30 jours.
De nombreuses boutiques en ligne proposent PayPal comme mode de paiement. Après avoir sélectionné PayPal lors du règlement, les clientes et clients sont directement redirigés vers la connexion sécurisée de PayPal. Le paiement s’effectue soit en temps réel, soit après un délai de 30 jours, soit en plusieurs fois. En cas de demande de remboursement, c’est la protection des acheteurs PayPal qui est compétente, ce qui peut prendre du temps et nécessiter des efforts.
Avec le virement immédiat, le montant est immédiatement débité de votre compte lors de la commande. Cela réduit la tentation de dépasser son crédit. En cas de problème avec la marchandise, vous devez toutefois vous fier au remboursement par le commerçant. Pour le virement immédiat, il faut saisir l’identifiant de la banque et un numéro de transaction. Cela représente un certain risque de sécurité, même s’il est plutôt faible, du moins s’il s’agit d’une boutique en ligne sérieuse et connue.
La solvabilité indique la capacité et la volonté de s’acquitter de manière fiable des obligations de paiement en cours. La vérification de la solvabilité prend en compte un grand nombre de paramètres. Il s’agit notamment du comportement de paiement, du taux d’endettement, de l’historique des poursuites et parfois même de la fréquence des changements de domicile. Le processus de vérification de la solvabilité dans le cadre de l’achat sur facture commence dès que vous avez validé le panier dans la boutique en ligne et transmis vos données clientèle. Les données sont vérifiées en temps réel.
En Suisse, les boutiques en ligne doivent indiquer un délai de paiement clair pour l’achat sur facture. Celui-ci est généralement de 30 jours, sauf si d’autres délais de paiement sont mentionnés sur le site Internet. Si une cliente ou un client est en retard, des frais de rappel ou des intérêts moratoires ne peuvent être exigés que pour un montant raisonnable. En Suisse, le recouvrement de créances est soumis à des règles strictes. Les frais supplémentaires excessifs ne sont pas autorisés.
L’achat sur facture étant une obligation contraignante en Suisse, il n’existe pas de droit de contestation automatique. Par conséquent, les commerçantes et commerçants en ligne ne sont pas tenus de reprendre les marchandises si vous décidez ultérieurement de ne pas acheter un produit.
Dans la pratique, de nombreuses boutiques se montrent toutefois conciliantes: pour des raisons de convivialité et de qualité de service, elles autorisent malgré tout les retours. En cas de doute, cela vaut la peine de jeter un coup d’œil aux conditions générales (CG). Si des retours sont prévus, les points suivants doivent notamment être mentionnés:
L’une des erreurs évitables lors d’un achat sur facture est de ne pas respecter le délai de paiement. C’est pourquoi il est conseillé d’utiliser une application, la fonction de rappel du smartphone ou un agenda afin de se souvenir des dates de paiement. Les boutiques en ligne inconnues devraient toujours être examinées de plus près avant un achat, par exemple en recherchant les expériences d’autres utilisatrices et utilisateurs et en vérifiant les labels de qualité ainsi que les mentions légales et les coordonnées.
Les personnes qui ont tendance à prendre des décisions hâtives lorsqu’elles font du shopping devraient se laisser un peu plus de temps pour les décisions plus importantes. En cas de problème avec la livraison ou la marchandise, il faut en premier lieu contacter la commerçante ou le commerçant, puis l’entreprise de traitement des paiements.
Le paiement sur facture dans le commerce en ligne est extrêmement populaire et présente certains avantages pour les consommatrices et consommateurs. Lorsque la marchandise ne correspond pas à vos attentes, vous n’avez pas à attendre le remboursement de votre argent après le renvoi. Avant tout achat en ligne, vérifiez si le fournisseur vous accorde un droit de contestation. Il n’existe pas d’obligation légale en Suisse, mais de nombreuses boutiques en ligne offrent la possibilité de retourner les produits. Comme la date de paiement se situe dans le futur, il convient de veiller scrupuleusement à ne pas la manquer, car cela pourrait entraîner des frais de rappel, voire, dans le pire des cas, un recouvrement.
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