header.search.error
Travailler moins pour avoir plus de temps pour sa famille ou pour soi: le temps partiel est tentant. Mais il présente aussi des inconvénients, car un taux d’occupation réduit signifie une baisse des prestations de prévoyance.
Si vous réduisez votre temps de travail, n’oubliez pas qu’une baisse de salaire entraînera, à long terme, une diminution de vos prestations de prévoyance. Le montant de votre prévoyance dépend fortement de la durée de votre carrière professionnelle et de vos revenus.
La règle générale veut qu’après le départ à la retraite, le 1er pilier (AVS) et le 2e pilier (caisse de pension) couvrent environ 60% de votre dernier salaire, à condition que vous ayez travaillé à temps plein toute votre vie. Une réduction du temps de travail peut donc entraîner une lacune de prévoyance, ce qui pourrait nuire à votre niveau de vie à la retraite. Pour combler cette lacune, vous pouvez prendre dès maintenant des mesures de prévoyance supplémentaires.
Pour le pilier 3a, la retraite ou l’achat d’un logement, nous vous conseillons personnellement et adaptons votre prévoyance à vos objectifs, étape par étape.
La «déduction de coordination» est un facteur déterminant pour le calcul des cotisations à la caisse de pension. Elle est fixée par le Conseil fédéral et s’élève à 26 460 francs (en 2026). Sa fonction: elle est chargée de «coordonner» les obligations de cotisation des 1er et 2e piliers.
Cela signifie que les cotisations aux caisses de pension ne sont versées que pour la partie du salaire qui n’est pas déjà assurée par l’AVS. Pour ce faire, la déduction de coordination est prélevée sur le salaire annuel brut. Il reste alors le «salaire coordonné», sur lequel sont prélevées les cotisations à la caisse de pension. Il convient toutefois de tenir compte de certains éléments
Afin de verser des cotisations de prévoyance suffisantes pour assurer une retraite financièrement stable, vous pouvez, en tant que personne salariée à temps partiel, suivre les étapes suivantes.
Un salaire moins élevé implique également des prestations de prévoyance moins élevées. Les 1er et 2e piliers couvrent généralement environ 60% de votre dernier salaire à la retraite. Si cela ne suffit pas à maintenir votre niveau de vie, il est essentiel d’investir dès maintenant dans votre prévoyance. Si votre situation financière le permet, même des versements apparemment modestes dans le pilier 3a peuvent s’avérer utiles, à condition qu’ils soient effectués régulièrement et sur le long terme.
Plus vous commencez tôt à planifier vos finances et votre prévoyance, mieux vous pourrez profiter de votre retraite. Que ce soit par le biais de l’AVS, d’une caisse de pension ou d’une prévoyance privée, il existe de nombreuses possibilités pour combler les lacunes de prévoyance et assurer votre avenir financier.
Prenez rendez-vous pour un entretien-conseil sans engagement ou appelez-nous directement si vous avez des questions.
Disclaimer
Cette publication est destinée uniquement à des fins d’information personnelle en Suisse et ne constitue ni une recommandation, ni une offre, ni une incitation à soumettre une offre pour des produits et services de placement ou tout autre produit ou service spécifique. Elle ne constitue pas davantage un conseil en placement, juridique ou fiscal et ne doit pas servir de base à une décision financière. Demandez un conseil professionnel avant de prendre une décision dans ce domaine.
Toutes les informations et opinions contenues dans cette publication proviennent de sources jugées fiables et crédibles. UBS décline cependant toute responsabilité, contractuelle ou implicite, quant à des informations fausses ou incomplètes. Les avis d’autrices et auteurs externes à UBS relèvent de leur opinion personnelle et ne reflètent pas forcément le point de vue d’UBS SA et de ses sociétés affiliées. Toute reproduction, totale ou partielle, sans l’autorisation expresse d’UBS est interdite.
© UBS 1998 - 2026. Tous droits réservés. Le symbole des clés et UBS font partie des marques protégées d’UBS.
