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Le 1e pilier
Avoir des lacunes de cotisation AVS produit une rente plus faible à la retraite. Comment se retrouve-t-on avec des lacunes? Que faire pour y répondre?
Contenu:
À votre départ à la retraite, vous recevez la rente AVS complète si vous avez cotisé sans discontinuer sur toute la période prévue. Pour ne pas avoir de lacune:
Pour que la rente complète soit au montant maximal:
La rente mensuelle maximale est de 2520 CHF pour une personne seule et de 3780 CHF pour un couple marié. Chaque année manquante occasionne une réduction de 1/44 de la rente. Cela correspond environ à 2,3%.
Vous ne recevez qu’une rente partielle si vous cotisez moins de 44 ans (43 pour les femmes). Il en est de même pour la rente minimale, qui peut aussi être réduite en cas de lacune.
De nombreuses raisons peuvent expliquer un non-respect temporaire de l’obligation de s’assurer ou l’absence de cotisation à l’AVS, même en cas d’affiliation.
Qu’est-ce qui crée des lacunes?
Longs séjours à l’étranger
Domiciliation à l’étranger
Études
Contrats de courte durée
Divorce
Départ à la retraite du conjoint
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Il est possible de combler ou de compenser des lacunes quand elles sont identifiées tôt. Il est même possible dans certaines circonstances d’atteindre la rente maximale.
Y a-t-il des lacunes? Pour le savoir, il suffit de demander l’extrait de votre compte individuel (extrait CI) à votre caisse de compensation. Vous y apprendrez également l’année concernée par la lacune. Veillez à commander des extraits de tous les comptes que l’AVS tient pour vous.
Impossible de combler une lacune malgré les versements à postériori, les bonifications et les compensations? Vous pouvez suivre les étapes ci-dessous pour assurer votre sécurité financière à la retraite:
Comme alternative à la constitution de patrimoine par le biais du 3e pilier, vous pouvez reporter partiellement ou totalement votre départ à la retraite sur une période pouvant aller jusqu’à cinq ans.
De plus en plus de retraités vivent aujourd’hui beaucoup plus longtemps qu’il y a quelques générations. Parallèlement, les dépenses pendant la retraite ne cessent d’augmenter. Il est ainsi d’autant plus important d’éviter les lacunes de cotisation. Pour pouvoir planifier à temps des mesures telles que des versements à postériori, des compensations ou la constitution de patrimoine grâce au 3e pilier, vous devriez donc considérer en amont les possibles motifs de lacune. Vous maintiendrez ainsi votre niveau de vie à la retraite et pourrez pleinement en profiter.
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