Herzlich willkommen zum Lernpfad «Vermögen»!

Ich bin Anna und begleite Sie dabei, Ihr Vermögen optimal auf Ihre Lebenssituation auszurichten.

Ein guter Vermögensplan verbindet Ihre Finanzen mit dem, was Ihnen im Leben wirklich wichtig ist. Er schafft Orientierung in jeder Lebenslage und hilft, auch bei Veränderungen den Überblick zu behalten. Dabei geht es um drei Perspektiven:

  • Für das Hier und Jetzt,
  • für Ihre Pläne und Ziele
  • und für das, was Sie eines Tages an die nächste Generation weitergeben möchten.

In diesem Modul machen wir gemeinsam den ersten Schritt in der Vermögensplanung. Wir schauen uns an, wie Sie

  • Ihre persönlichen Ziele klar erfassen,
  • Ihr Vermögen entlang des Beratungsansatzes «UBS Wealth Way» mit den Schlüsselstrategien Liquidität, Langlebigkeit und Weitergabe strukturieren,
  • mit regelmässigen Check-ups sicherstellen, dass Ihr Vermögensplan stets zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt.

So legen wir die Grundlage für Ihren persönlichen Vermögensplan.

Schritt 1: Lebenslage und Ziele als Startpunkt für die Vermögensplanung

Vermögensplanung beginnt nicht mit Zahlen. Sie beginnt mit Ihrer individuellen Situation. Je nach Zielen und Ereignissen in Ihrem Leben ändern sich Prioritäten, Möglichkeiten und Bedürfnisse – und damit auch die Schwerpunkte in der Vermögensplanung.

Typische Lebenslagen und was sie für Ihre Vermögensstruktur bedeuten können: 

Diese Lebenslagen zeigen, wie unterschiedlich Vermögensplanung sein kann. Die richtigen Fragen helfen dabei, Bedürfnisse und Ziele für jede Lebenslage zu klären.

Annas Checkliste: Fragen zur Erfassung Ihrer individuellen Situation

Diese Fragen helfen Ihnen, Ihre aktuelle Situation besser einzuordnen und Klarheit über Ihre Ziele zu gewinnen. Nehmen Sie sich Zeit dafür, Sie müssen nicht alle Fragen auf einmal beantworten können.

  1. In welcher Lebenssituation befinden Sie sich aktuell?
  2. Wie sieht Ihr jährliches Budget aus?
  3. Welche Menschen sind Ihnen wichtig?
  4. Welche Ziele möchten Sie in Ihrem Leben – in naher und in ferner Zukunft – erreichen?
  5. Welche wichtigen Ereignisse (zum Beispiel Immobilienkauf, Ausbildung, Erbe) stehen an oder könnten eintreten?
  6. Welche finanziellen Mittel möchten Sie langfristig zur Verfügung haben?

Mein Tipp: Halten Sie Ihre Gedanken dazu schriftlich fest. So sind Sie auch für ein allfälliges Gespräch mit Ihrer Kundenberaterin oder Ihrem Kundenberater gut vorbereitet.

Schritt 2: individuellen Vermögensplan entlang der persönlichen Situation entwickeln

Ist Ihre persönliche Situation erfasst – dazu gehören Lebenssituation, Vermögen und Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben sowie Ziele und wichtige Ereignisse –, geht es im nächsten Schritt darum, Ihren Vermögensplan zu erstellen.

Dazu dienen die drei Schlüsselstrategien Liquidität, Langlebigkeit und Weitergabe. Über diese wird Ihr Vermögen strukturiert und ein individueller Plan entwickelt, der zu Ihren kurz- und langfristigen Lebenszielen passt.

Im Zentrum steht dabei der Vergleich von Istzustand und Zielzustand: Wie ist Ihr Vermögen heute aufgestellt? Wie soll es künftig wirken – für das Hier und Jetzt, für langfristige Ziele und für die Weitergabe?

Liquidität, Langlebigkeit und Weitergabe: die drei Schlüsselstrategien einfach erklärt

 Der Beratungsansatz «UBS Wealth Way» basiert auf dem 3L-Konzept:

  • Liquidität (Liquidity)
  • Langlebigkeit (Longevity)
  • Weitergabe (Legacy)

Diese drei Schlüsselstrategien helfen dabei, das Vermögen entlang der einzelnen Perspektiven zu strukturieren. Alle drei sind im Zusammenspiel zu betrachten und ergänzen sich.

Wie die einzelnen Bereiche gewichtet sind, hängt von Ihrer Lebensphase ab.

Ein anschauliches Beispiel ist die Planung rund um den Ruhestand. Hier gilt es, zwischen der Ansparphase und der Verzehrphase zu unterscheiden.

Sie sehen: Die Gewichtung der drei Perspektiven verändert sich, die Struktur aber bleibt. Für die genaue Allokation Ihres Vermögens ist entscheidend, Erwartungen, Zeithorizonte und den persönlichen Umgang mit Risiko zu kennen. Dazu erfahren Sie mehr in Modul 2.

Möchten Sie die Planung rund um den Ruhestand vertiefen? Lernpfad «Vorsorge»: gut vorbereitet in die nächste Lebensphase

Anlagerechner

Möchten Sie besser einschätzen, was langfristiges Anlegen bewirken kann? Der Anlagerechner unterstützt Sie beim Vergleich mit dem Sparkonto.

Schritt 3: den Vermögensplan regelmässig überprüfen und anpassen

Ein Vermögensplan ist keine Momentaufnahme. Er entwickelt sich mit Ihrem Leben weiter. Darum lohnt es sich, regelmässig innezuhalten und zu prüfen, ob die Ziele, die Zeithorizonte und die Gewichtung der drei Perspektiven – Liquidität, Langlebigkeit und Weitergabe – noch zu Ihrer aktuellen Situation passen. Eine jährliche Überprüfung sowie Anpassungen nach wichtigen Lebensereignissen helfen, den Vermögensplan gut ausgerichtet zu halten.

Kundinnen fragen – Anna antwortet

Wissenswertes für Sie

Women’s Wealth Academy

Frauen, die sich aktiv um ihre Finanzen kümmern, erhöhen ihre Chance auf finanzielle Sicherheit und blicken optimistischer in die Zukunft. Nehmen Sie Ihre Finanzen in die eigenen Hände.

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