Un cordiale benvenuto al percorso formativo «Patrimonio»!

Sono Anna e vi accompagnerò nell’ottimizzazione del vostro patrimonio in base alla vostra situazione di vita.

Un buon piano patrimoniale gestisce le vostre finanze in base a ciò che veramente conta nella vita. Funge da guida in ogni situazione e aiuta a mantenere una visione d’insieme anche durante i periodi di cambiamento. Sono incluse tre prospettive: 

  • il qui e ora, 
  • i vostri piani e obiettivi, 
  • ciò che un giorno vorrete trasmettere alla prossima generazione.

In questo modulo facciamo insieme il primo passo nella pianificazione patrimoniale. Vediamo come potete

  • definire chiaramente i vostri obiettivi personali,
  • strutturare il vostro patrimonio secondo l’approccio consulenziale «UBS Wealth Way» con le strategie chiave «Liquidità», «Longevità» e «Lascito»,
  • assicurarvi con controlli regolari che il vostro piano patrimoniale sia sempre adatto alla vostra situazione di vita attuale.

In questo modo poniamo le basi per il vostro piano patrimoniale personale.

Fase 1: situazione di vita e obiettivi come punto di partenza per la pianificazione patrimoniale

La pianificazione patrimoniale non inizia con i numeri, ma con la propria situazione personale. A seconda degli obiettivi e degli eventi che vi accadono, cambiano le priorità, le opportunità e le esigenze, e con esse anche le priorità nella pianificazione patrimoniale.

Situazioni di vita tipiche e cosa possono comportare per la vostra struttura patrimoniale:

Queste situazioni di vita mostrano quanto possa variare la pianificazione patrimoniale. Le domande giuste aiutano a chiarire bisogni e obiettivi per ogni situazione.

La checklist di Anna: domande per comprendere la vostra situazione individuale

Queste domande vi aiutano a comprendere meglio la vostra situazione attuale e a chiarire gli obiettivi. Prendetevi il tempo necessario, non dovete rispondere a tutte le domande in una sola volta.

1. In quale situazione di vita vi trovate in questo momento?

2. Com’è il vostro budget annuale?

3. A quali persone siete più legate?

4. Quali obiettivi desiderate raggiungere nella vostra vita, sia a breve sia a lungo termine?

5. Quali eventi importanti (ad es. acquisto di immobili, formazione, eredità) sono previsti o potrebbero verificarsi? 

6. Quali risorse finanziarie vorreste avere a disposizione a lungo termine?

 

Il mio consiglio è quello di prendere appunti. In questo modo sarete ben preparate anche per un eventuale colloquio con la vostra o il vostro consulente.

Fase 2: elaborare un piano patrimoniale personalizzato in base alla propria situazione

Una volta definita la vostra situazione personale, ovvero momento della vita, patrimonio e passività, entrate e spese, nonché obiettivi ed eventi importanti, il passo successivo consiste nel creare un piano patrimoniale.

È qui che entrano in gioco le tre strategie chiave liquidità, longevità e lascito. Grazie ad esse, il vostro patrimonio viene strutturato e viene sviluppato un piano personalizzato che si adatta ai vostri obiettivi di vita, sia a breve che a lungo termine.

L’elemento centrale è il confronto tra la situazione attuale e quella desiderata: com’è strutturato il vostro patrimonio oggi? Come dovrebbe esserlo in futuro: per il qui e ora, per gli obiettivi a lungo termine e per la successione?

Liquidità, longevità e lascito: le tre strategie chiave in parole semplici

L’approccio di consulenza «UBS Wealth Way» si basa sul concetto 3L:

  • Liquidità
  • Longevità
  • Lascito

Queste tre strategie chiave aiutano a strutturare il patrimonio secondo le diverse prospettive personali. Devono essere considerate tutte insieme, perché si completano a vicenda.

Le singole aree vengono ponderate diversamente a seconda dalla fase della vita in cui vi trovate.

Un esempio concreto è la pianificazione relativa alla pensione. Occorre distinguere tra fase di accumulo e fase di consumo.

Come si nota, il peso delle tre prospettive cambia, ma la struttura rimane la stessa. Per l’esatta allocazione del vostro patrimonio è fondamentale conoscere le aspettative, gli orizzonti temporali e l’approccio personale al rischio. Potete scoprire di più al riguardo nel 2° modulo.

Volete approfondire la pianificazione della pensione? Percorso formativo «Previdenza»: ben preparate per la prossima fase della vita

Calcolatore

Desiderate valutare più a fondo cosa comporterebbe un investimento a lungo termine? Il calcolatore di investimento vi aiuta a fare un confronto con il conto di risparmio.

Fase 3: rivedere e adattare regolarmente il piano patrimoniale

Un piano patrimoniale non rappresenta un’istantanea, ma si evolve nel corso della vita. Per questo è importante fermarsi di tanto in tanto e verificare se obiettivi, orizzonti temporali e l’equilibrio tra liquidità, longevità e lascito siano ancora in linea con la vostra situazione attuale. Una revisione annuale, insieme a eventuali modifiche dopo cambiamenti importanti nella vita, aiuta a mantenere il piano patrimoniale sempre ben allineato alle proprie esigenze.

Le clienti chiedono e Anna risponde

Cosa c’è da sapere

Women’s Wealth Academy

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