L’importanza della pianificazione finanziaria: come parlare agli investitori

Informazione, consapevolezza e trasparenza sono pilastri essenziali nelle nostre scelte finanziarie: cosa vuol dire occuparsi del proprio futuro facendo una buona pianificazione finanziaria? Ne abbiamo parlato nell’ultimo episodio della stagione speciale di Finance Explained con Anna Vinci, divulgatrice per ciaoelsa, e Yuri Blanga, Head of Advisory Business di UBS Asset Management.

Una buona pianificazione finanziaria è fondamentale per adottare delle misure concrete con l’obiettivo di raggiungere una stabilizzazione ne finanziaria nel lungo periodo coerente alle proprie esigenze personali, familiari e lavorative. La trasparenza reciproca tra investitore e consulente finanziario è fondamentale in questo processo e dovrebbe basarsi su tre pilastri: la liquidità, il cuscinetto di cui l’investitore ha bisogno nel breve periodo, la longevità, la crescita del capitale dell’investitore nel lungo periodo, e il lascito, quello che l’investitore vorrebbe lasciare alle prossime generazioni. Gli operatori del settore hanno il compito di aiutare il risparmiatore a capire che, solo informandosi su strumenti, possibilità e scenari, potrà condividere con il proprio consulente finanziario gli obiettivi e prendere una scelta consapevole.

In Italia, il tema dell’analfabetizzazione finanziaria è ancora preponderante: la metà della popolazione, infatti, non ha accesso a questo genere di informazioni, per esclusione o per estrazione culturale; d’altro canto, l’interesse dei risparmiatori verso il mondo finanziario sta diventando sempre più forte e spesso va a scontrarsi con la paura e l’emotività, determinata dall’incertezza geopolitica e dalla volatilità dei mercati. Per questi motivi, la sottoscrizione di un PAC (Piano di Accumulo di Capitale) può rappresentare una buona soluzione grazie alle sue caratteristiche principali: