Contenu:

  • Le certificat de caisse de pension vous informe, tout comme un extrait de compte, de l’état de votre avoir dans le 2e pilier.
  • Vous recevez votre certificat de prévoyance au moins une fois par année.
  • Plus vous êtes jeune, plus les données contenues changeront encore jusqu’à votre retraite.
  • Outre l’avoir de vieillesse, vous trouverez dans le certificat des informations sur la rente d’invalidité, les éventuels versements anticipés et les rachats.
  • Vers la conclusion
Un smartphone avec l’application UBS ouverte est posé sur une lettre dépliée.

Chaque année, le certificat de caisse de pension arrive dans la boîte aux lettres ou dans le courrier électronique des assurés. La structure sobre, sous forme de tableau, avec de nombreux chiffres, fait rapidement baisser l’attention de certains destinataires. Mais pour de nombreux employées ou employés, l’avoir de la caisse de pension représente la plus grande partie de la fortune. Il vaut donc la peine de se pencher sur cette question. Cela vous permettra d’identifier les possibilités d’optimisation de la prévoyance. Grâce à cet aperçu, vous pouvez effectuer à temps des changements de cap afin d’améliorer votre situation de prévoyance dans le 2e pilier ou, le cas échéant, à l’aide du 3e pilier.

Qu’est-ce que le certificat de caisse de pension?

Une fois par an, chacune des quelque 1300 caisses de pension envoie à tous ses membres le certificat de caisse de pension, également appelé certificat de prévoyance. Celui-ci ressemble à un relevé de compte. Il contient des informations importantes sur l’état de votre prévoyance professionnelle.

Le certificat de caisse de pension en un coup d’oeil
 
  • Vous recevez normalement le certificat chaque année avant le mois d’avril par la poste ou au format électronique.
  • Les données figurant sur le certificat reflètent généralement la situation jusqu’à la fin de l’année précédente. En cas de changement de salaire, de taux d’occupation ou d’état civil, les conséquences sur la prévoyance ressortiront dans une version actualisée de votre certificat de caisse de pension. Si vous avez besoin d’une version actualisée en raison de changements professionnels ou privés importants, vous pouvez la demander au service du personnel de votre employeur ou directement à la caisse de pension. Désormais, de nombreuses caisses de pension proposent des portails en ligne où consulter à tout moment les informations pertinentes.
  • Si vous ne comprenez pas les informations figurant sur le certificat de prévoyance, vous pouvez demander des explications à la caisse de pension. Cette dernière est tenue de vous fournir les explications.

Quelles sont les informations qui apparaissent sur le certificat de caisse de pension?

L’apparence des certificats de prévoyance varie selon les caisses de pension. Ceux-ci contiennent cependant toujours certaines informations essentielles. Selon la loi LPP, la caisse de pension doit, chaque année, vous informer de sa propre initiative sur les droits aux prestations, le salaire assuré, le taux de cotisation et l’avoir de vieillesse. Sur demande, elle doit en outre fournir des informations supplémentaires, par exemple sur le rendement du capital, les risques actuariels, les frais administratifs, les réserves et le taux de couverture.

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Comment évaluer les informations

L’indication la plus importante sur le certificat de la caisse de pension est la rente ou la prestation en capital que vous prévoyez de recevoir du 2e pilier au moment de la retraite. En outre, vous y trouverez généralement d’autres informations importantes telles que:

  • les prestations de risque en cas de décès ou d’invalidité,
  • le financement de la propriété du logement par des versements anticipés et
  • le montant maximum possible de rachat auprès de la caisse de pension.

Attention: dans le certificat, vous voyez certes des chiffres concrets, mais ces derniers ne représentent qu’une situation intermédiaire sur la base de votre revenu actuel et des conditions actuelles de la caisse de pension et de la situation légale. Jusqu’à la retraite, les chiffres figurant sur le certificat de prévoyance changeront encore. Cela est d’autant plus vrai si vous êtes jeune. Inversement, plus la retraite approche, plus les chiffres deviennent significatifs.

Nous vous expliquons, à l’aide de onze rubriques importantes figurant sur le certificat de prévoyance, comment comprendre ces indications et ce que vous pouvez en faire.

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Conclusion

L’envoi régulier du certificat de prévoyance n’est pas une charge bureaucratique, mais il vous offre la possibilité de trouver des opportunités de meilleures prestations d’assurance. N’hésitez pas à utiliser activement le certificat de caisse de pension. Dès qu’il est disponible, lisez-le attentivement et vérifiez si votre prévoyance professionnelle est optimale. Si vous découvrez des lacunes et éprouvez le besoin de réagir, vous pouvez prendre des mesures correctives à temps.

Bon à savoir

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