Prévisions de taux pour les hypothèques

Q: Quel sera le niveau des taux dans 10 ans?

L’évolution des taux d’intérêt au cours des 10 prochaines années dépend de la croissance économique, de l’inflation, de la politique monétaire et du taux de change. D’après nos prévisions, les taux de la BNS devraient se situer entre 0,75 et 1%.

Q: Combien de temps les taux hypothécaires vont-ils rester bas?

Les taux des obligations d’État sont ceux qui influencent le plus les taux hypothécaires. Leur hausse s'est répercutée sur les taux hypothécaires, qui en ont fait de même. La BNS étant revenue à des taux directeurs positifs, les taux ont également augmenté pour les hypothèques SARON. Cela se répètera si la BNS réhausse encore ses taux.

Les rendements des emprunts d’État suisses ont légèrement évolué à la baisse en novembre. En revanche, les intérêts hypothécaires ont nettement baissé suite à un recul marqué des intérêts swap.

En septembre, la Banque nationale suisse (BNS) avait renoncé à augmenter son taux directeur en raison des inquiétudes conjoncturelles et l’avait maintenu à 1,75%. Nous nous attendons à ce qu’elle renonce également à un ajustement en décembre.

La prochaine modification du taux directeur sera probablement une baisse. Une telle décision ne devrait toutefois pas intervenir avant la mi-2024, lorsque la BNS sera certaine que les risques d’inflation sont écartés.

L’évolution future des intérêts devrait donc plus que jamais dépendre de la Banque nationale. L’anticipation d’une baisse des taux directeurs en 2024 devrait entraîner une légère baisse des intérêts au cours des prochains trimestres. Le potentiel est toutefois limité pour les rendements des emprunts d’État et les intérêts hypothécaires.

(Au 22.11.2023)

Evolution des taux en %

Instructions graphiques
Sélectionnez les taux d’intérêt individuels pour les comparer et vérifier leur évolution en suivant la ligne correspondante avec votre curseur.

Sources: Bloomberg, UBS Switzerland AG
Les valeurs sont basées sur le Libor jusqu’en 2010 et sur le SARON à partir de 2011. Le taux d’intérêt effectif du produit est calculé à partir de la marge et du Compounded SARON de la période de décompte concernée. Pour son calcul, le taux de référence du Compounded SARON ne peut jamais être inférieur à 0.

Prévisions de taux

Taux	Taux	24.11.23	24.11.23	31.12.23	31.12.23	30.06.24	30.06.24	31.12.24	31.12.24	30.06.25	30.06.25
Taux	SARON	24.11.23	1.71	31.12.23	1.71	30.06.24	1.75	31.12.24	1.25	30.06.25	1.24
Taux	Swap 3 ans	24.11.23	1.37	31.12.23	1.31	30.06.24	0.90	31.12.24	0.87	30.06.25	0.96
Taux	Swap 5 ans	24.11.23	1.34	31.12.23	1.30	30.06.24	1.05	31.12.24	1.00	30.06.25	1.08
Taux	Swap 10 ans	24.11.23	1.44	31.12.23	1.41	30.06.24	1.29	31.12.24	1.27	30.06.25	1.33

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Niveau des taux	Niveau des taux	Hypothèque fixe courte	Hypothèque fixe courte	Hypothèque fixe moyenne	Hypothèque fixe moyenne	Hypothèque fixe longue	Hypothèque fixe longue	Hypothèques SARON	Hypothèques SARON
Niveau des taux	Élevé	Élevé	Hypothèque fixe courte	convient sous rèserve	Hypothèque fixe moyenne	ne convient pas	Hypothèque fixe longue	ne convient pas	Hypothèques SARON	convient
Niveau des taux	En baisse	En baisse	Hypothèque fixe courte	convient sous rèserve	Hypothèque fixe moyenne	ne convient pas	Hypothèque fixe longue	ne convient pas	Hypothèques SARON	convient
Niveau des taux	Normal	Normal	Hypothèque fixe courte	convient	Hypothèque fixe moyenne	convient	Hypothèque fixe longue	convient	Hypothèques SARON	convient
Niveau des taux	En hausse	En hausse	Hypothèque fixe courte	convient sous rèserve	Hypothèque fixe moyenne	convient	Hypothèque fixe longue	convient	Hypothèques SARON	convient sous rèserve
Niveau des taux	Faible	Faible	Hypothèque fixe courte	convient sous rèserve	Hypothèque fixe moyenne	convient	Hypothèque fixe longue	convient	Hypothèques SARON	convient

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Nous recommandons à nos clients de combiner si possible différents produits et durées, afin de diversifier plus largement les risques liés à la variation des taux.

L’échelonnement des durées permet d’éviter d’avoir à réévaluer à l’échéance l’ensemble du financement dans un contexte de taux défavorable.
La combinaison des produits sert à répartir le risque de variation des taux sur différents taux de base.

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L’illustration montre une répartition exemplaire du financement en plusieurs tranches d’hypothèques pour un montant hypothécaire à 550 000 francs. En fonction du volume de financement ou de la situation de la clientèle, une répartition différente ou une seule tranche hypothécaire peut être utile.

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Ces documents ont été établis à titre purement informatif et ne constituent en aucun cas une offre ni une incitation à acheter les produits correspondants. Les actes ou omissions du client ou de tiers résultant des informations contenues dans l’analyse relèvent de leur responsabilité personnelle. De même, le client est seul responsable du respect d’éventuelles directives et prescriptions légales et réglementaires. UBS n’assume aucune responsabilité quant à l’exactitude et à l’exhaustivité des données contenues dans les présents documents. L’ensemble des informations et avis de même que les éventuelles indications relatives aux tarifs et taux d’intérêt ne sont d’actualité qu’au moment de leur remise et peuvent être modifiés à tout moment sans préavis. Les recommandations contenues dans ces documents reposent sur des évaluations et des analyses quant à l’évolution future. L’évolution réelle peut différer de celle prévue en raison d’événements imprévisibles. L’évolution d’un taux d’intérêt ou d’un cours passé ne constitue aucune garantie dans la perspective de résultats futurs. Les taux d’intérêt et les cours peuvent être soumis à des variations importantes et soudaines. Avant de prendre une décision d’achat, veuillez faire appel à un conseiller professionnel.

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