Il divario patrimoniale di genere

Volevamo evidenziare come gli eventi e le sfide che caratterizzano la vita delle donne possono incidere sulle loro finanze. Per questo abbiamo messo a confronto il patrimonio di un uomo e di una donna rappresentativi (Joe e Jane) lungo l’arco della vita. Ecco cosa abbiamo scoperto...

La ricerca ha analizzato le differenze tra donne e uomini nell'ambito degli investimenti, considerando tuttavia separatamente altri fattori, come il divario retributivo di genere e la diversa aspettativa di vita. Solo osservando il quadro d’insieme possiamo rispondere a precise domande: quanto incide la differenza di genere sulle finanze delle donne? In che misura una gestione consapevole degli investimenti può contribuire a ridurre questo divario?

Per trovare le risposte, abbiamo modellato i risultati finanziari di Joe e Jane sulla base di cinque fattori principali che influenzano il loro modo di creare ricchezza:

• divario retributivo
• interruzione della carriera
• lavoro flessibile
• aspettativa di vita
• tolleranza al rischio
  

Nel nostro modello, Jane e Joe hanno 25 anni, sono single, hanno iniziato da poco a lavorare e desiderano:

• preservare e far fruttare la loro eredità di un milione di dollari per la generazione successiva
• acquistare una casa all'età di 35 anni stipulando un mutuo
• godere di un tenore di vita dignitoso nella terza età

Per modellare l'effetto delle differenze di genere, abbiamo ipotizzato che Jane:

• abbia uno stipendio iniziale inferiore del 10% rispetto a quello di Joe, a causa del persistente divario salariale di genere
• percepisca uno stipendio lordo totale inferiore a quello di Joe nel corso della sua vita, poiché interrompe la carriera per un anno e in seguito lavora part-time
• investa in modo più conservativo rispetto a Joe
• viva più a lungo di Joe

Abbiamo anche ipotizzato che le spese di Jane aumenteranno meno di quelle di Joe e che sia il loro patrimonio immobiliare che le loro pensioni siano uguali.
 

Il divario patrimoniale di genere può persistere fino alle fasi finali della vita: come può Jane evitarlo?

Poiché parte con minori risorse e accumula meno ricchezza lungo il percorso, per Jane diventa fondamentale investire i propri fondi in modo strategico, mantenendo il focus sui suoi obiettivi di vita.

In che modo una strategia di investimento moderatamente rischiosa può essere d’aiuto?

Jane può trarre vantaggio dal definire un livello di rischio che la faccia sentire a suo agio e che allo stesso tempo le consenta di raggiungere i suoi obiettivi. Potrebbe quindi costruire un portafoglio di investimenti per tutta la vita e investire in modo disciplinato a lungo termine.

Cosa significa tutto questo per Jane?

Per realizzare i suoi obiettivi, è importante che Jane:

• comprenda i fattori che possono rallentare la crescita del suo patrimonio e come tali fattori potrebbero incidere sulla sua vita, dall’impatto del lavoro flessibile ai periodi di pausa per la maternità;
• comprenda il rischio e come un approccio al rischio calcolato possa favorire la crescita del capitale;
• acquisisca maggiore sicurezza finanziaria, per porre le domande giuste ed essere certa di scegliere la strategia di investimento corretta;
• impari a distinguere gli obiettivi finanziari da quelli personali nella gestione del proprio patrimonio.