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Foire aux questions sur les hypothèques
- Vous devez couvrir au moins 20% du prix d’achat du bien immobilier avec vos fonds propres. Et au moins 10% doivent être financés par des fonds propres qui ne proviennent pas de votre prévoyance professionnelle.
- Les charges annuelles des intérêts, des frais annexes et des amortissements ne doivent pas dépasser 33% de votre revenu annuel brut.
Ces fonds propres peuvent provenir de différentes sources, comme:
- des avoirs sur le compte courant ou le compte d’épargne,
- une avance d’hoirie ou une donation,
- des titres et des objets de valeur,
- un terrain à bâtir,
- des avoirs au 2e et 3e pilier
Avec le retrait anticipé du capital de la caisse de pension ou du pilier 3a, vous pouvez financer l’achat d’un bien immobilier ou des travaux dans un bien que vous possédez déjà, mais uniquement s’il s’agit de votre résidence principale. Vous pouvez financer jusqu’à 10% de la valeur du bien en vous servant de la prévoyance professionnelle, soit la moitié des fonds propres. Vous pouvez également vous servir de votre avoir au pilier 3a, ainsi que de votre capital à la prévoyance professionnelle et privée (pour un retrait comme pour une mise en gage).
En règle générale, le calcul se fait de la façon suivante: Les dépenses mensuelles effectuées pour le bien en propriété ne doivent pas dépasser 33% des revenus bruts. Ce n’est que de cette manière que vous pouvez financier votre bien immobilier sur le long terme. Détail des coûts mensuels:
- Taux d’intérêt hypothécaire indicatif
- Amortissements
- Entretien et frais annexes
Le taux d’intérêt hypothécaire indicatif est établi à partir d’un taux moyen à long terme de 5%.
Lors de l’achat d’un bien immobilier, 20% de la valeur est payée sur des fonds propres. Les 80% restants le sont via deux hypothèques auprès de la banque. Elles sont délimitées de la façon suivante.
- Hypothèque de 1e rang: 67% max de la valeur du bien.
- Hypothèque de 2e rang: 13% max de la valeur du bien.
La particularité de celle de 2e rang, c’est qu’elle doit être remboursée, via ce qu’on appelle des amortissements: vous disposez pour cela de 15 années, ou jusqu’à votre départ à la retraite, en fonction de l’échéance la plus proche.
Ils dépendent de la durée et de l’hypothèque en question. Dans notre exemple, les intérêts sont de 1.5% et ils servent à rembourser l’hypothèque de 1er rang . Vous pouvez ajuster les intérêts dans le calculateur afin de voir clairement l’impact d’un intérêt plus élevé sur vos coûts mensuels.
Nous serions ravis de vous conseiller au sujet de la bonne combinaison d’hypothèques à avoir.
Vous pouvez partir du principe que les frais d’entretien et annexes représentent 1% environ de la valeur du bien.
Les frais annexes englobent tous les frais liés à l’eau, l’électricité, les ordures, le chauffage ou la conciergerie. Les frais d’entretien correspondent à toutes les interventions nécessaires pour la prise en charge régulière du bien immobilier, comme les petites réparations ou l’entretien du terrain ou du jardin.
Les résultats du calculateur d’hypothèques sont le fruit des informations fournies, ainsi que d’hypothèses et de valeurs indicatives. UBS décline toute responsabilité quant à l’exactitude et à l’exhaustivité des informations fournies et des résultats des calculs qui en découlent. Tous les calculs sont donc de nature purement informative et non contraignante. Les dispositions que prend l’utilisatrice ou l’utilisateur sur la base des résultats du calcul sont à ses propres risques. En particulier, les résultats des calculs ne constituent pas des recommandations. Ainsi, UBS ne fournit pas de prestations de conseil avec le calculateur d’hypothèques. L’utilisatrice ou l’utilisateur est seul-e responsable de l’interprétation des résultats du calcul. UBS décline toute responsabilité pour toute perte ou dommage résultant de l’utilisation ou de l’accès au calculateur d’hypothèques.
UBS est une experte de longue date en matière d’achat de biens immobiliers. Nos conseillères et conseillers bien ancrés dans leur région vous conseillent de manière personnalisée, afin de trouver le financement qui correspond à votre situation personnelle et à vos souhaits.