Prêt à développer tes compétences financières?
Prêt à développer tes compétences financières?
Grâce à des situations concrètes et des outils pratiques, tu apprends à prendre le contrôle de tes finances. Un véritable terrain d’entraînement pour faire des choix plus avisés avec ton argent.
Comprendre ton état d’esprit face à l’argent
Consigne
Quelle est ta relation à l’argent? Note les situations, les pensées ou les habitudes qui déclenchent chacune des émotions indiquées. Il n’y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses. Il s’agit simplement de connaître tes schémas de pensée.
Ce que ça montre
Les émotions, même cachées, influent nos décisions financières. En prendre conscience t’aide à faire de meilleurs choix.
Besoins, désirs et comportement d’achat
Consigne
Dresse une liste de tes dépenses récentes. Pour chacun d’eux, demande-toi s’il répondait à un besoin ou à une envie, puis place-le au bon endroit dans la pyramide.
Ce que ça montre
Tu confonds parfois besoins et désirs. Faire la distinction t’aidera à faire de meilleurs choix.
Dépense | Niveau de la pyramide | Besoin ou désir? | Pourquoi? |
Pain | Physiologique | Besoin | Déjeuner, énergie de base |
Billet pour un concert | Appartenance/estime | Désir | Social, expression de soi |
Assurance santé | Sécurité | Besoin | Protection/sécurité |
Baskets de luxe | Estime | Désir | Statut, image de soi |
Ce qui motive réellement nos dépenses
Émotions
Nos dépenses sont souvent impulsives, prises sous le coup d'une émotion. Porter une sacoche de luxe peut te donner une impression de réussite. Tu peux le ressentir comme un «besoin», mais il est évident que ce n’est pas le cas. De même, les aliments-réconfort peuvent procurer du bien-être. Une bonne pâtisserie peut apparaître comme un «besoin». Mais soyons objectifs: c’est juste une envie.
Pression sociale
L’humain est un être éminemment social, dont les habitudes d’achat sont, à l’instar d’autres comportements, largement influencées par l’entourage. C’est ainsi que la mode, les influenceurs et nos fréquentations conditionnent nos comportements d’achat.
Identité et expression de soi
Ce que nous achetons peut révéler ce que nous sommes ou aspirons à devenir. Certains achètent des produits écologiques pour être en accord avec leurs valeurs, d’autres roulent en voiture de luxe pour afficher leur réussite.
Biais cognitifs
Nous pensons tous avoir un comportement rationnel. Pourtant, c’est loin d’être le cas! Comme le montre l’économie comportementale, nos décisions sont souvent irrationnelles. Des biais comme «l’effet de rareté» (qui nous amène à donner plus de valeur à quelque chose qui est en quantité limitée) ou «l’effet d’ancrage» (qui nous pousse à nous fier à la première information obtenue sur un sujet) ont une influence considérable sur nos choix.
Cinq mécanismes psychologiques qui déforment ton jugement
L’aversion à la perte
À valeur égale, nous accordons plus d’importance à une perte qu’à un gain.
L’accablement que nous ressentons lorsque nous perdons 50 francs est plus vif que la joie ressentie lorsque nous gagnons la même somme. C’est ce biais qui explique pourquoi certaines personnes s’accrochent à de mauvais placements, dans l’espoir de «récupérer leur mise», au lieu de limiter les dégâts et de passer à autre chose.
Le biais du temps présent
Le court terme l’emporte souvent sur le long terme.
Nous avons tendance à privilégier la gratification immédiate. Un nouvel iPhone à crédit? Oui! Épargner pour alimenter son pilier 3a? Euh... Le slogan «Achetez maintenant, payez plus tard» joue justement sur cette impatience, cette préférence pour le court terme.Le biais d’ancrage
Nous considérons généralement que la première information que nous recevons est la bonne.
La première donnée devient un point de référence, un repère. Si on voit une montre à 7800 francs, puis une autre à 2500 francs, la seconde nous paraît «abordable». Le même mécanisme agit lorsqu’on parcourt la carte des vins d’un restaurant: à côté d’un Bordeaux à 380 francs, une bouteille à 120 francs ne nous paraît plus très chère.L’effet de dotation
Nous avons tendance à attribuer plus de valeur à un bien si on le possède.
Nous le surévaluons dès lors qu’on en est propriétaire. Le snowboard qui dort au fond de ton garage vaut, selon toi, 300 francs mais peut-être pas plus de 80 francs pour un éventuel acheteur.La preuve sociale
Tout le monde le fait!
Les files interminables devant certaines discothèques sont souvent une mise en scène destinée à faire croire à une forte affluence. Pourtant, tu as envie d’y entrer, quitte à faire la queue pendant une ou deux heures. C’est sur ce biais que jouent les influenceurs pour nous vendre des cryptos, des sneakers ou d’autres produits.
L’économie dans la vie de tous les jours
L’économie dans la vie de tous les jours
L’économie, c’est comme la gravité: une force à laquelle on ne peut pas échapper. Découvre ce qui se cache derrière les prix, l’inflation et les cycles d’expansion et de récession, pourquoi les gouvernements peinent à contrôler l’économie et comment les crypto-monnaies essaient de la remodeler.
Prêt(e) à te sentir vraiment à l’aise avec ton argent?
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Lance le quiz et découvre les bases qui renforcent ta confiance.
Deviens un expert
L’économie dans la vie de tous les jours
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Le mystère de l’argent
L’argent reste un mystère pour beaucoup, mais ce mystère tu peux le résoudre. Découvre comment tes croyances, tes émotions et tes valeurs influencent tes décisions financières. Apprends à repérer les schémas, à identifier tes valeurs et à comprendre ce qui te suffit réellement. Une fois tout ça démêlé, tu verras que tu peux atteindre tes objectifs et éviter les dépenses inutiles en suivant un budget.
L'investissement pour les débutants
Épargner, c’est t’offrir la liberté de vivre mieux, de rêver plus grand et de construire la vie que tu souhaites. En prenant quelques habitudes toutes simples, tu verras qu’économiser et investir n’est pas si compliqué. Ça te donnera confiance en toi et tu pourras vite élargir le champ des possibles et sécuriser ton avenir. Tu verras pourquoi on dit que le temps, c’est de l’argent.
Emprunter intelligemment
Bien utilisé, l’emprunt peut ouvrir des portes. Mais il faut apprendre à éviter certains pièges qui pourraient te coûter cher. Comprendre les tenants, les aboutissants et les risques de l’emprunt te permettra de l’utiliser de manière responsable et judicieuse.
Les grandes étapes et les grandes décisions de la vie
Aborde les grandes étapes de la vie avec confiance. Apprends à faire les bons choix pour te loger, faire vivre ta famille, affronter les grandes étapes de la vie et te préparer une retraite confortable.
L’argent et le système bancaire
Apprends comment fonctionnent les banques, comment elles servent la société, génèrent des revenus, et contribuent à la création et à la répartition des richesses; découvre comment le paysage bancaire évolue, avec les crypto, la blockchain, les néo-banques et les nouvelles réglementations.
Un triple défi
L’IA, la géopolitique et le changement climatique sont en train de transformer notre monde. Mais pas besoin de boule de cristal pour se préparer à l’avenir. Découvre comment faire les bons choix aujourd’hui pour affronter les grands changements qui dessinent le monde de demain.
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