Mulheres e investimentos

Mulheres e investimentos: Planejando seu legado

Q: Principais preocupações

De acordo com várias pesquisas, uma das principais preocupações das mulheres é poder desfrutar de uma aposentadoria confortável. Essas preocupações também são relevantes para as mulheres situadas no extremo superior do espectro patrimonial. Uma sondagem da RBC feita em 2023 com pessoas de patrimônio elevado evidenciou que 33% das mulheres estão preocupadas com sua capacidade de manter seu estilo de vida em uma etapa posterior da vida, em comparação com 21% dos homens. Este estudo também mostra que o número de mulheres que não sabem quanta riqueza é necessária para manter seu estilo de vida excede o dos homens, ressaltando a necessidade de aconselhamento de planejamento financeiro.

Q: Diferenças de gênero ao investir

As mulheres tendem a investir com mais prudência e obter melhores resultados do que os homens. Isso talvez devesse ser comunicado de forma mais ampla para aumentar a conscientização e aumentar a confiança das mulheres no investimento. Uma pesquisa da Fidelity realizada em 2017 indicou que apenas 9% das mulheres acreditam que são capazes de obter melhores retornos do que os homens que investem. Entre as razões para esses resultados está o fato de que as mulheres operam com menos frequência e, portanto, incorrem em menos custos. Eles também estão menos inclinados a mudar seu perfil de risco em um ambiente volátil e geralmente são mais disciplinados e investem de acordo com seus objetivos.

Q: Aumentando a segurança

A elaboração de um plano financeiro de longo prazo enfrenta várias incertezas, como os objetivos e o estilo de vida que queremos e quanto nos custará alcançá-los em termos reais no futuro. O horizonte de tempo é outra incerteza. Finalmente, você não pode saber exatamente quais resultados obterá de um investimento. No entanto, um plano financeiro sólido levará em consideração algumas dessas sensibilidades e procurará ajudar os investidores a seguir diretrizes que os façam se sentir confiantes em suas decisões de investimento e gastos. Uma maneira de aumentar a segurança nesse horizonte de tempo é incluir alguma forma de seguro de longevidade para cobrir as despesas incorridas nesses anos adicionais de vida. As mulheres, em particular, parecem mais propensas a fazer um seguro de renda.

Q: Estruturação de um portfólio

Ao investir, é importante fazê-lo no contexto de um portfólio bem diversificado que garanta o investimento em uma gama diversificada de ativos. Dessa forma, o dinheiro não é apenas distribuído entre inúmeras oportunidades de investimento, mas também se espalha e reduz o risco. É essencial que o investimento não antecipe o mercado, mas permaneça no mercado a longo prazo. Portanto, os investidores devem investir de forma que se sintam confortáveis o suficiente para manter seu investimento mesmo em períodos de flutuações do mercado. Recomendamos também reajustar a alocação da carteira periodicamente para que ela permaneça alinhada com o perfil de risco/retorno escolhido.

Saiba como as mulheres criam estratégias para alcançar seus objetivos financeiros e deixar um legado duradouro

01 ago 2024 2 minutos de leitura

Em um mundo onde as disparidades de gênero persistem e onde as mulheres têm uma expectativa de vida mais longa, ressaltamos a necessidade de uma abordagem de investimento robusta. Analisamos os desafios mais comuns para as mulheres e as estratégias para alcançar suas metas financeiras e planejar sua riqueza.

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Acúmulo de patrimônio

Principais preocupações

De acordo com várias pesquisas, uma das principais preocupações das mulheres é poder desfrutar de uma aposentadoria confortável.

Essas preocupações também são relevantes para as mulheres situadas no extremo superior do espectro patrimonial. Uma sondagem da RBC feita em 2023 com pessoas de patrimônio elevado evidenciou que 33% das mulheres estão preocupadas com sua capacidade de manter seu estilo de vida em uma etapa posterior da vida, em comparação com 21% dos homens.

Este estudo também mostra que o número de mulheres que não sabem quanta riqueza é necessária para manter seu estilo de vida excede o dos homens, ressaltando a necessidade de aconselhamento de planejamento financeiro.

Disparidades nas pensões

Estas preocupações se justificam quando analisamos as disparidades nas pensões entre homens e mulheres à escala global. Dados da Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) indicam que as mulheres com mais de 65 anos recebem, em média, 26% menos renda do que os homens nos sistemas de pensões dos países da OCDE.

Embora identificar os fatores que causam a disparidade previdenciária não seja uma tarefa fácil, existe uma relação direta entre receber salários mais baixos e, portanto, fazer contribuições menores para qualquer sistema previdenciário.

Algumas estimativas mostram que "as mulheres teriam uma renda adicional de US$ 1,6 milhão se investissem todo o dinheiro que perdem devido à disparidade salarial entre homens e mulheres", conforme indicado por um estudo do Center for American Progress.

Desafios das mulheres

Estudos apontam para certos riscos que as mulheres enfrentam em suas carreiras que podem explicar em parte a diferença de salários. Em geral, estudos indicam que a grande discrepância salarial ocorre em torno dos anos de criação dos filhos e além.

De acordo com a pesquisa de Kleven et. realizada na Dinamarca, a chegada de crianças provoca uma disparidade salarial duradoura entre homens e mulheres de cerca de 20%.

Claudia Goldin, professora de economia da Universidade de Harvard e ganhadora do Prêmio Nobel por seus estudos sobre a participação das mulheres na força de trabalho, escreveu que a disparidade salarial entre homens e mulheres aumenta devido ao grande número de "empregos gananciosos" que exigem um alto compromisso em termos de horas de trabalho e cujos salários são desproporcionalmente mais altos. Goldin ressalta que, quando as mulheres têm filhos, geralmente passam mais tempo cuidando deles, fazendo com que a diferença salarial aumente.

Aposentadoria antecipada e longevidade

Outra questão importante em relação à distribuição de pensões e poupanças para a reforma é que as mulheres têm maior probabilidade de se aposentarem mais cedo. De acordo com uma pesquisa da Goldman Sachs Asset Management, 61% das mulheres se aposentaram mais cedo do que o planejado, em comparação com 50% dos homens.

De acordo com um estudo da Fawcett Society datado de 2022, uma em cada dez mulheres deixou o emprego devido a sintomas da menopausa.

Por outro lado, as mulheres vivem mais em média do que os homens (cerca de cinco anos a mais globalmente), então elas devem reservar, em média, quase 20% a mais para cobrir suas contas médicas nos últimos anos de suas vidas, de acordo com a HealthView Services.

Investindo com propósito

Diferenças de gênero ao investir

As mulheres tendem a investir com mais prudência e obter melhores resultados do que os homens.

Isso talvez devesse ser comunicado de forma mais ampla para aumentar a conscientização e aumentar a confiança das mulheres no investimento. Uma pesquisa da Fidelity realizada em 2017 indicou que apenas 9% das mulheres acreditam que são capazes de obter melhores retornos do que os homens que investem.

Entre as razões para esses resultados está o fato de que as mulheres operam com menos frequência e, portanto, incorrem em menos custos. Eles também estão menos inclinados a mudar seu perfil de risco em um ambiente volátil e geralmente são mais disciplinados e investem de acordo com seus objetivos.

Elaboração do seu plano de patrimônio

É importante desenvolver uma estratégia de riqueza que se adapte aos objetivos e à situação financeira de cada pessoa. Nossa abordagem é desenvolver um plano alocando riqueza pessoal em três estratégias principais:

Liquidez: Uma estratégia de liquidez é projetada para financiar despesas e cumprir obrigações nos próximos três a cinco anos.
Longevidade: Uma estratégia de longevidade ajuda você a atingir suas metas financeiras para o resto de sua vida. A composição exata do portfólio dependerá de sua situação, objetivos, personalidade financeira e valores.
Legado: Uma estratégia legada é para ativos que excedem o que você precisa para atingir os objetivos de sua vida. Essa estratégia se concentra em maximizar a transferência de riqueza para as próximas gerações e criar um impacto positivo na sociedade.

Aumentando a segurança

A elaboração de um plano financeiro de longo prazo enfrenta várias incertezas, como os objetivos e o estilo de vida que queremos e quanto nos custará alcançá-los em termos reais no futuro. O horizonte de tempo é outra incerteza. Finalmente, você não pode saber exatamente quais resultados obterá de um investimento.

No entanto, um plano financeiro sólido levará em consideração algumas dessas sensibilidades e procurará ajudar os investidores a seguir diretrizes que os façam se sentir confiantes em suas decisões de investimento e gastos.

Uma maneira de aumentar a segurança nesse horizonte de tempo é incluir alguma forma de seguro de longevidade para cobrir as despesas incorridas nesses anos adicionais de vida. As mulheres, em particular, parecem mais propensas a fazer um seguro de renda.

Estruturação de um portfólio

Ao investir, é importante fazê-lo no contexto de um portfólio bem diversificado que garanta o investimento em uma gama diversificada de ativos. Dessa forma, o dinheiro não é apenas distribuído entre inúmeras oportunidades de investimento, mas também se espalha e reduz o risco.

É essencial que o investimento não antecipe o mercado, mas permaneça no mercado a longo prazo. Portanto, os investidores devem investir de forma que se sintam confortáveis o suficiente para manter seu investimento mesmo em períodos de flutuações do mercado.

Recomendamos também reajustar a alocação da carteira periodicamente para que ela permaneça alinhada com o perfil de risco/retorno escolhido.

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