Deixe seu dinheiro trabalhar para você

Gerenciar as finanças familiares é como administrar uma empresa. A renda deve ser maior que as despesas para que seja possível realizar desejos ou construir patrimônio a longo prazo. Para isso, é essencial saber onde o dinheiro está sendo gasto. Um planejamento financeiro familiar permite ver rapidamente a parcela do patrimônio que poderá ser investida e ajuda a identificar possíveis economias.

Passos para organizar o seu planejamento e orçamento familiar:
 

• Passo 1: Calcular a renda total, que inclui salários/bônus, renda financeira de seus ativos como recebimentos de aluguéis, investimentos e outras receitas;
• Passo 2: Organizar as despesas por categorias, como acomodação (aluguéis ou financiamentos , despesas incidentais, manutenção), seguros, impostos, despesas domésticas, com educação e lazer;
• Passo 3: Comparar renda e despesas. É importante ter disciplina e utilizar ferramentas de controle para criar um orçamento pessoal que mantenha um equilíbrio saudável e permita poupar regularmente;
• Passo 4: Alocar melhor seus recursos financeiros. Com uma visão clara de seu patrimônio,  rendas e despesas, é possível fazer estudos para definir quanto da sua renda deve ser destinada a diferentes categorias de custos e de investimentos. É importante, por exemplo, calcular qual parcela de seu patrimônio deve ser alocada como uma reserva de emergência e qual o tamanho de suas alocações podem ser investidas em produtos de menor liquidez e de longo prazo. 

O planejamento orçamentário mantém suas finanças sob controle e é essencial para o planejamento financeiro e patrimonial a longo prazo. Não basta acompanhar suas despesas atuais; é necessário pensar no médio e longo prazo e estruturar seus ativos de acordo com suas necessidades.

Defina suas metas financeiras cedo e considere quais recursos serão necessários e quando:

• Metas: Educação dos filhos, aposentadoria ou compras de imóveis, legado.
• Prioridades: Estabeleça prioridades e comece pelo mais importante.

Ferramentas úteis:
 

• LatAm Access Podcast: Acompanhe mensalmente as nossas perspectivas para os mercados e nossas análises sobre os impactos e oportunidades dentro e fora do Brasil. Nossos episódios trazem importantes insights de renomados especialistas nos mercados da América Latina e tendências globais;
• Artigos do CIO e Insights: Beneficie-se das nossas análises produzidas por mais de 200  analistas e estrategistas ao redor do mundo, possibilitada por uma sólida estrutura e conhecimento nos locais onde estamos presentes. As cartas mensais do CIO apresentam o UBS House View, que é a estratégia de investimentos adotada pelo UBS ao redor do mundo. O artigo “Investindo no Brasil”, publicado mensalmente pelo nosso CIO, traz nossa visão dos mercados, apresentando os impactos e oportunidades que enxergamos no mercado local. .

Seguir consistentemente seu planejamento, monitorá-lo e revisá-lo periodicamente  é a chave para alcançar seus objetivos financeiros.

A aposentadoria é um ponto de virada na vida, especialmente financeiramente. Muitas pessoas esquecem de planejar essa fase ou começam tarde demais. Um planejamento confiável começa com um orçamento familiar detalhado. É necessário comparar suas rendas e seus rendimentos, patrimônio  e despesas esperadas para garantir que poderá manter seu padrão de vida. O orçamento mostra como organizar o patrimônio e auxilia em decisões importantes:

• Receber recursos de planos de  previdência como valor único, renda mensal ou uma composição dos dois?
• Aposentar-se mais cedo?
• Quitar eventuais financiamentos?
• Quais desejos quero realizar após a aposentadoria?

• Passo 1: Liste suas despesas atuais, divididas em categorias como moradia, impostos, saúde, seguros, mobilidade e lazer. Considere despesas mensais fixas e custos trimestrais ou anuais. Para itens maiores, calcule uma média mensal. Faça o mesmo para custos variáveis, como alimentos e roupas e lazer;
• Passo 2: Estime como suas despesas mudarão após a aposentadoria. Embora você elimine gastos relacionados ao trabalho, outras despesas aumentam, como por exemplo viagens, hobbies e eventualmente investimentos em educação das próximas gerações;
• Passo 3: Considere custos frequentemente esquecidos. Os impostos, por exemplo, muitas vezes não diminuem tanto quanto o esperado. Custos de saúde também são frequentemente subestimados. Além disso, não se esqueça de incluir compras de reposição, como um carro novo ou custos de renovação de imóveis.
  

• Depois de calcular suas despesas previstas, você precisa calcular sua renda esperada. Leve em conta outras fontes de renda, como rendimentos de investimentos financeiros e aluguéis;
• Compare sua renda total com suas despesas. Muitos descobrem que a renda na aposentadoria é significativamente menor do que os custos de vida, resultando no esgotamento dos ativos. Se seus ativos não forem suficientes, a única solução é reduzir seu padrão de vida;
  
• Um planejamento orçamentário sólido proporciona a segurança necessária para uma aposentadoria tranquila. Ele ajuda a otimizar investimentos e a organizar as estruturas, além de possibilitar eficiência tributária.