Un mundo nuevo conllevará complejidad y volatilidad, pero también oportunidades de acrecentar el patrimonio. Para transitar este mundo nuevo con eficacia, los in-versores han de diseñar un plan usando el marco de Liquidez. Longevidad. Lega-do.*, lograr un equilibrio mediante una cartera multiactivo con diversificación global y mantener la disciplina sin perder la agilidad, complementando su cartera a largo plazo con ideas de negociación táctica.
Liquidez. Longevidad. Legado.
Liquidez. Longevidad. Legado.
El enfoque de Liquidez. Longevidad. Legado., o de las 3L, está concebido para posibilitar que los inversores investiguen y persigan sus objetivos patrimoniales en diferentes marcos temporales e implica segmentar el patrimonio en tres estrategias:
Para iniciarse en el enfoque 3L, los inversores pueden comenzar por considerar cuánto capital necesitan retirar de sus carteras para satisfacer sus necesidades de gasto en los dos a cinco años siguientes, sus planes de gasto a cinco años o más y cuánto tienen pensado dejar tras su deceso.
La planificación de estas sumas de dinero en las estrategias de inversión de Liquidez. Longevidad. Legado., previa consulta con un asesor, puede ayudar a los inversores a formarse una idea más clara de por qué están invirtiendo y, en consecuencia, aumentar las probabilidades de alcanzar sus objetivos. La estrategia de Liquidez puede ofrecer a los inversores tranquilidad durante periodos de volatilidad del mercado, mientras que un proceso disciplinado de retiradas de capital y reposición en la estrategia durante mercados bajistas puede ayudar a lograr una notable rentabilidad superior en el tiempo.
Lograr el equilibrio
Lograr el equilibrio
Creemos que tener una posición principal en una cartera equilibrada es la forma más eficaz en que los inversores pueden proteger y acrecentar su patrimonio a lo largo del tiempo. El concepto de una cartera equilibrada tiene su origen en el principio de la diversificación, es decir, distribuir las inversiones entre diversos activos para obtener rentabilidades y gestionar los riesgos.
A menudo se cree que la diversificación tiene que ver con reducir los riesgos y se trata de lo siguiente: la distribución de las inversiones en un espectro amplio puede permitir a los inversores obtener rentabilidades equivalentes con menor riesgo de lo que asumirían en inversiones individuales.
Pero es importante recordar que la diversificación también puede implicar perderse a las acciones adecuadas así como se evita la sobreexposición a las inadecuadas. Por ejemplo, sabemos que elegir la rentabilidad futura es una tarea difícil: un estudio del profesor Hendrik Bessenbinder de la Universidad del Estado de Arizona demostró que tan solo un 0,3% de las empresas representaban la mitad de la riqueza de la bolsa estadounidense creada entre 1926 y 2019. La diversificación es la única forma en que los inversores pueden asegurarse de no perderse a esas pocas acciones con una rentabilidad superior, lo que es especialmente importante en una era de cambios.
Diseñar un plan financiero claro, pensar en las tasas de rentabilidad mínimas requeridas y entender la propia tolerancia a la volatilidad y al riesgo es un buen comienzo. Las carteras equilibradas pueden confeccionarse para una serie de tolerancias al riesgo y objetivos de rentabilidad y también creemos que los inversores con objetivos en materia de sostenibilidad pueden obtener rentabilidades financieras ajustadas por el riesgo comparables a las de las carteras tradicionales con una cartera equilibrada y sostenible.
Nunca es mal momento para invertir en una cartera equilibrada, pero debido a nuestras perspec-tivas favorables para los mercados de bonos y de acciones en general y los activos alternativos durante el próximo año, así como al potencial que ofrecen las acciones y los bonos como ins-trumentos eficaces de diversificación respecto del otro en nuestros escenarios clave de riesgo, creemos que este es un buen momento para que los inversores busquen el equilibrio.
Previsión de rentabilidades positivas en todas las clases de activos
Expectativas de rentabilidad total a diciembre de 2024 para clases de activos selectas
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S&P 500
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Títulos del Tesoro de EE.UU. a 10 años
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Efectivo en USD
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Este informe lo han elaborado UBS AG, UBS AG London Branch, UBS Switzerland AG, UBS Financial Services Inc. (UBS FS), UBS AG Singapore Branch, UBS AG Hong Kong Branch y UBS SuMi TRUST Wealth Management Co., Ltd..
