Assurance vie

Le contrat d’Assurance Vie répond à de nombreux objectifs patrimoniaux.

Mother and daughter working on a laptop sitting at home

Le contrat d’Assurance Vie répond à de nombreux objectifs patrimoniaux

Fonctionnement

Sur le long terme, l’Assurance Vie permet de se constituer ou valoriser un capital pour financer des projets et protéger des proches. Les gains annuels sont capitalisés et les arbitrages résultant de la gestion ne conduisent pas à générer des plus-values taxables. En cas de rachat, seule la quote-part d’intérêts supporte une imposition.

L’Assurance Vie est un outil de transmission avantageux : les bénéficiaires sont désignés librement et peuvent être distincts des héritiers réservataires tandis que la fiscalité appliquée sur les capitaux décès est favorable.

Quels avantages ?

La sécurité du Fonds en Euros

  • Les versements investis sont revalorisés chaque année. Grâce à un effet cliquet, les intérêts sont définitivement acquis.
  • Le contrat d’Assurance Vie peut proposer des options de garanties (brutes) et de prévoyance pour mettre le capital à transmettre à l’abri des fluctuations des marchés financier.

La diversification financière

Les contrats offrent l’accès à des supports financiers en architecture ouverte qui permettent :

  • d’investir dans les fonds les plus performants dans leur catégorie (performances constatées sur les années passées, qui ne constituent pas un indicateur fiable ni une quelconque garantie de performances futures)
  • de diversifier les investissements de façon optimale
  • de bénéficier de l’expertise des meilleurs gérants de la place

La flexibilité de la gestion du contrat

  • Plusieurs modes de gestion pour adapter le contrat à vos objectifs en termes de gestion : libre, conseillée ou discrétionnaire
  • La flexibilité de versement : par des versements libres ou programmés avec un montant et une périodicité définis
  • Le contrat d’Assurance Vie peut être apporté en garantie d’un crédit ou d’un prêt
  • Le contrat d’Assurance Vie peut être arbitré à tout moment entre les différents supports

La liquidité

  • L’épargne est disponible à tout moment en effectuant des rachats, partiels ou totaux, ou des demandes d’avance

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