Rendita, capitale o forma mista?

Come regola generale: il costo della vita (vale a dire le spese di alloggio e i costi accessori, nonché le assicurazioni e tutto il necessario per le vostre necessità quotidiane) dovrebbe essere coperto dalla rendita dell’AVS e della cassa pensioni. È possibile ritirare l’eccedenza come capitale.

Con una rendita disponete di un reddito mensile sicuro, per tutta la vita. In caso di decesso, il o la coniuge percepisce una rendita di reversibilità, pari di norma al 60% della rendita originaria.

Buono a sapersi: 
non è prevista una protezione contro l’inflazione. Ciò significa che la cassa pensione non deve adeguare la rendita all’andamento dei prezzi. La rendita versata della cassa pensione deve essere tassata come reddito.

Optando per un prelievo, mantenete il controllo della pianificazione finanziaria individuale nelle vostre mani. E in caso di decesso, il resto dei vostri averi viene ereditato. 

Buono a sapersi: capitale prelevato viene tassato una tantum con un’aliquota ridotta.