Rente, Kapital oder ein Mix?

Als Faustregel gilt: Die Lebenshaltungskosten (das heisst Wohn- und Wohnnebenkosten, sowie Versicherungen und alles, was Sie für den täglichen Bedarf benötigen) sollten mit der Rente aus AHV und Pensionskasse gedeckt sein. Was darüber hinausgeht, kann als Kapital bezogen werden.

Mit einer Rente verfügen Sie über ein sicheres, monatliches Einkommen – ein Leben lang. Im Todesfall erhält der Ehepartner eine Hinterlassenenrente, welche in der Regel 60% der ursprünglichen Rente beträgt.

Gut zu wissen:
Ein Inflationsschutz besteht nicht – das heisst, die Pensionskasse muss die Rente nicht an die Teuerung anpassen.
Die Pensionskassenrente muss als Einkommen versteuert werden.

Wenn Sie sich für einen Kapitalbezug entscheiden, haben Sie selber die Zügel Ihrer individuellen Finanzplanung in der Hand. Und im Todesfall geht das restliche Guthaben an die Erben.

Gut zu wissen: Das ausbezahlte Kapital wird einmalig zu einem reduzierten Steuersatz versteuert.