Sommario:

Vari container impilati.

L’essenziale in breve

Con il credito fornitori, l’azienda esportatrice concede alla propria clientela all’estero un termine di pagamento stabilito contrattualmente.

  • I crediti fornitori rappresentano una soluzione vantaggiosa per voi e per la vostra clientela.
  • Grazie ai crediti fornitori, le aziende esportatrici beneficiano di una maggiore sicurezza in termini di liquidità e di una migliore gestione dei rischi.
  • Il prerequisito per un credito fornitori con copertura SERV è che l’azienda esportatrice abbia sede in Svizzera.
  • Il credito fornitori è conveniente per le attività con un volume di esportazioni compreso tra 0,5 e 10 milioni di franchi.

Come funzionano i crediti fornitori?

Nel settore delle esportazioni, un credito fornitori significa che un’azienda concede termini di pagamento più lunghi alla propria clientela estera, assumendo così di fatto il ruolo di creditore.

Sebbene un accordo di questo tipo possa rappresentare uno stimolo per un affare, il finanziamento richiede un approfondimento più dettagliato. Infatti, se per il finanziamento vengono usati mezzi propri, l’azienda esportatrice deve rinunciare alla liquidità per tutta la durata della dilazione, il che può costringerla a richiedere un credito per garantire la propria liquidità. Esiste inoltre il rischio di mancato pagamento.

Una soluzione a questa insicurezza è il credito fornitori. In combinazione con la copertura offerta dall’Assicurazione svizzera contro i rischi delle esportazioni (SERV), il credito fornitori garantisce che fornitori e clienti traggano uguale vantaggio da tali transazioni. L’azienda esportatrice riesce così a conciliare la necessità di garantire la liquidità con l’espansione in nuovi mercati.

L’infografica illustra a colpo d’occhio il funzionamento dei crediti fornitori, compresi gli attori coinvolti, tra cui la o il cliente all’estero, l’azienda esportatrice e la banca. E poiché è coinvolta anche la copertura fornita dall’Assicurazione svizzera contro i rischi delle esportazioni (SERV), la Confederazione rappresenta un altro attore importante. Il grafico riporta inoltre dettagli quali le modalità di rimborso e le condizioni d’interesse.

Quali sono i vantaggi dei crediti fornitori offerti da UBS?

I crediti fornitori per la clientela internazionale rappresentano una forma semplice di finanziamento delle esportazioni. Non a caso da UBS si sono dimostrati un’ottima soluzione per decenni, in quanto creano una situazione vantaggiosa per entrambe le parti. I principali vantaggi per voi in qualità di venditori:

  • Garanzia di liquidità: dopo la consegna o l’attivazione, potrete disporre immediatamente del prezzo di vendita concordato.
  • Gestione dei rischi: la SERV copre i rischi principali. Potrete beneficiare della nostra esperienza, della nostra rete mondiale di banche corrispondenti e del nostro know-how, anche per quanto riguarda le normative e le restrizioni dei singoli Paesi.
  • Promozione delle vendite: con il credito fornitori di UBS potete offrire alla vostra clientela una soluzione di finanziamento che si è dimostrata efficace nelle esportazioni in tutto il mondo. Così renderete più semplice la decisione di acquisto. 

Tutto da un unico fornitore: UBS è il vostro partner di fiducia per gli affari all’estero. Oltre ai crediti fornitori e ad altri servizi di Trade and Export Finance, l’offerta comprende anche la copertura dei rischi valutari e soluzioni per i pagamenti internazionali. 

Non rischiate più per via delle perdite sul cambio

Non appena si effettuano transazioni in valuta estera, è opportuno occuparsi della gestione delle valute estere. Con il nostro strumento di valutazione del rischio valutario fate il primo passo: con pochi clic vi mostra se vi conviene ricorrere a un’operazione di copertura valutaria.

Come funziona un credito fornitori concesso da UBS?

Oltre a voi e all’acquirente, sono coinvolte altre tre parti: la SERV, UBS ed eventualmente la banca della o del cliente. La distribuzione dei ruoli:

  • Fornitore: siete partner contrattuale della o del cliente, della SERV e di UBS. Negoziate il finanziamento con la vostra o il vostro cliente e richiedete la copertura assicurativa alla SERV. Inoltre, vi occupate della produzione, della consegna, dell’installazione e della messa in funzione dei macchinari.
  • Clientela: ordina i macchinari ed estingue il credito fornitori presso UBS.
  • SERV: copre i rischi politici, di trasferimento, di delcredere, di fabbricazione e altri rischi.
  • UBS: in qualità di banca finanziatrice, acquistiamo il vostro credito, compresa la copertura SERV, e ci occupiamo della riscossione del credito fornitori.
  • Banca della o del cliente (a seconda della solvibilità e del Paese di importazione): copre il rischio di insolvenza lato cliente con una garanzia bancaria.

Quando è opportuno ricorrere al credito fornitori?

Il credito fornitori è particolarmente indicato per gli ordini di export con un volume compreso tra 0,5 e 10 milioni di franchi. La gestione del credito fornitori è semplice, in quanto le condizioni di finanziamento sono già state stabilite nel contratto di fornitura.

Come per tutte le operazioni di credito e gli affari con l’estero, può essere vantaggioso aver già instaurato un rapporto di fiducia con la propria clientela ed essere in grado di valutarne la solvibilità. Se la SERV ritiene che la solvibilità della o del cliente sia insufficiente, potrebbe essere necessario offrire un’ulteriore sicurezza sotto forma di garanzia di pagamento da parte della banca.

Quali sono i presupposti per ottenere un credito fornitori?

Tra le altre cose, occorre soddisfare i requisiti di SERV e UBS e rispettare le disposizioni del Paese di importazione. I requisiti nel dettaglio:

  • UBS: copertura SERV, rapporto bancario tra il fornitore e UBS.
  • Paese di importazione: le merci importate devono essere conformi alle leggi del Paese di importazione. Inoltre, in molti Paesi vige l’obbligo di registrare le divise.

Requisiti per la copertura SERV

Per poter essere assicurato presso la SERV, il vostro progetto deve soddisfare i seguenti requisiti:

  • L’azienda di esportazione deve aver sede in Svizzera ed essere iscritta nel registro di commercio.
  • I beni o i servizi da assicurare devono presentare almeno il 20 percento di valore aggiunto svizzero.
  • La sede legale dell’acquirente deve trovarsi all’estero.
  • La transazione da assicurare deve essere compatibile con i principi della politica aziendale della SERV.

In linea di principio, la SERV assicura le esportazioni verso tutti i Paesi. Non vi sono restrizioni relative al settore, alle merci o ai servizi destinati all’esportazione, né requisiti minimi riguardo alle dimensioni dell’azienda esportatrice o al valore dell’ordine. Una descrizione completa dei prerequisiti per la stipula di un’assicurazione è disponibile sul sito web della SERV.

Quali altri aspetti occorre tenere in considerazione per i crediti fornitori?

Nel vostro progetto, vale la pena tenere presenti anche i due criteri elencati di seguito:

  • Tempistica: prevedete un periodo di circa due o tre mesi affinché la SERV, UBS e la banca garante della o del cliente giungano a una soluzione che possa soddisfare tutte le parti.
  • Specificità nazionali: meglio si conoscono le particolarità legali del Paese in cui si intende esportare, minore è la probabilità di incorrere in spiacevoli sorprese. Ad esempio, praticamente ovunque vale il principio secondo cui la merce rimane di proprietà del venditore fino al pagamento completo.

Esistono alternative al credito fornitori per le esportazioni?

Un altro strumento consolidato nel finanziamento delle esportazioni, oltre al credito fornitori, è il credito acquirenti. Come suggerisce il nome stesso, in questo caso UBS concede all’acquirente un credito per l’acquisto della merce destinata all’esportazione. Questa forma di finanziamento è indicata principalmente per beni di valore pari o superiore a 20 milioni di franchi, in quanto le condizioni contrattuali vengono negoziate individualmente e comportano quindi un onere amministrativo elevato.

Avete domande sulle normative e sulle peculiarità di un determinato mercato di esportazione? Contattateci! Saremo lieti di mettere a vostra disposizione la nostra competenza ed esperienza.

I vostri obiettivi in primo piano

Insieme realizziamo concretamente i vostri obiettivi. Con la nostra rete e le nostre conoscenze specialistiche, offriamo nuovi spunti per la vostra crescita.

Permetteteci di mettere in pratica le vostre idee.

Domande frequenti sul credito fornitori

Conclusione: ottenere liquidità grazie al credito fornitori

Per volumi di esportazione compresi tra 0,5 e 10 milioni di franchi, il credito fornitori è uno strumento collaudato che consente agli esportatori di disporre immediatamente del prezzo di vendita concordato, anche in caso di termini di pagamento prolungati. 

  • Possono beneficiare di un credito fornitori di UBS gli esportatori con sede in Svizzera. 
  • Il credito fornitori, abbinato alla copertura offerta dall’Assicurazione svizzera contro i rischi delle esportazioni (SERV), protegge le aziende esportatrici anche dal rischio di mancato pagamento. 
  • I tempi per la concessione del credito fornitori dipendono dall’accordo tra UBS, la SERV e la banca garante della o del cliente e vanno dai due ai tre mesi.

Un’alternativa al credito fornitori è il credito acquirenti. Questa forma di finanziamento è indicata principalmente per merci di valore pari o superiore a 20 milioni di franchi.

Scoprire altri contenuti

Disclaimer

La presente pubblicazione ha finalità unicamente informative all’interno della Svizzera e non deve essere intesa come raccomandazione, offerta o sollecitazione d’offerta per prodotti di investimento o altri specifici prodotti e servizi. Non è una consulenza finanziaria, legale o fiscale e non deve essere utilizzata come base per decisioni finanziarie. Richiedete una consulenza professionale prima di prendere una decisione.

Sebbene tutte le informazioni e opinioni ivi contenute provengano da fonti considerate affidabili e attendibili, UBS non fornisce alcuna assicurazione o garanzia, esplicita o implicita, circa la loro correttezza e completezza. I pareri di individui esterni a UBS sono opinioni personali e non riflettono necessariamente il punto di vista di UBS SA e delle sue affiliate. È vietata la riproduzione, anche parziale, senza previa autorizzazione esplicita di UBS. Nella misura consentita per legge, né UBS né nessuno dei suoi direttori, collaboratori o rappresentati sarà ritenuto responsabile per perdite o danni di alcun tipo, correlati o provocati dall’utilizzo di tale pubblicazione. Tutte le informazioni e opinioni ivi contenute possono essere modificate in qualsiasi momento senza preavviso. UBS si riserva il diritto di modificare l’offerta di servizi, prodotti e prezzi in qualsiasi momento senza preavviso. Il contenuto della pubblicazione non è stato adattato a specifici obiettivi di investimento ed esigenze di un cliente o destinatario né uniformato alle relative situazioni personali e finanziarie. I prodotti e servizi qui descritti richiedono eventualmente la firma di accordi. Facciamo notare che per i prodotti e servizi valgono le condizioni descritte negli accordi corrispondenti. Si prega di leggere attentamente i relativi accordi e di contattare la propria o il proprio consulente alla clientela UBS o il Wealth Planner di competenza in caso di domande.

© UBS 1998 - 2026. Tutti i diritti riservati.  Il simbolo delle chiavi e UBS sono fra i marchi protetti di UBS.