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Das Wichtigste in Kürze

Mit dem Lieferantenkredit gewährt das exportierende Unternehmen seiner ausländischen Kundschaft eine vertraglich festgelegte Zahlungsfrist.

  • Lieferantenkredite schaffen Win-win-Situationen für Sie und Ihre Kundinnen und Kunden.
  • Exportierende Unternehmen profitieren durch Lieferantenkredite von mehr Liquiditätssicherheit und einem besseren Risikomanagement.
  • Voraussetzung für Lieferantenkredite mit SERV-Deckung ist, dass das exportierende Unternehmen einen Sitz in der Schweiz hat.
  • Lieferantenkredite lohnen sich bei Geschäften mit einem Exportvolumen von 0,5 bis10 Millionen Franken.

Wie funktionieren Lieferantenkredite?

Im Exportgeschäft bedeutet ein Lieferantenkredit, dass eine Firma ihrer ausländischen Kundschaft längere Zahlungsfristen gewährt und damit gleichzeitig auch die faktische Rolle eines Kreditgebers übernimmt.

Während eine solche Vereinbarung als Anschub für ein Geschäft dienen kann, braucht die Finanzierung genauere Abklärungen. Denn, erfolgt diese über eigene Mittel, muss die Exportfirma für die Dauer des Zahlungsaufschubs auf Liquidität verzichten. Das wiederum kann dazu führen, dass sie selbst einen Kredit aufnehmen muss, um die eigene Liquidität zu sichern. Zusätzlich besteht ein Zahlungsausfallrisiko.

Hier bietet sich eine adäquate Lösung an: Lieferantenkredite. In Kombination mit der Deckung durch die Schweizerische Exportrisikoversicherung (SERV) sorgen sie dafür, dass Lieferanten und ihre Kundschaft gleichermassen von solchen Geschäften profitieren. Das exportierende Unternehmen vermag damit, den Spagat zwischen Liquiditätssicherung und Expansion in neue Märkte zu schaffen.

Die Infografik zeigt auf einen Blick die Funktionsweise von Lieferantenkrediten – inklusive involvierter Akteure. Dazu gehören: Kunde oder Kundin im Ausland, exportierendes Unternehmen, Bank. Und weil es hier auch um die Deckung durch die Schweizerische Exportrisikoversicherung (SERV) geht, ist der Bund ein weiterer wichtiger Akteur. Die Grafik beinhaltet zudem Details wie die Rückzahlungsmodalitäten und Zinskonditionen.

Welche Vorteile bieten Lieferantenkredite von UBS?

Lieferantenkredite bei internationaler Kundschaft stellen eine unkomplizierte Form der Exportfinanzierung dar. Nicht ohne Grund haben sie sich bei UBS über Jahrzehnte bestens bewährt, denn sie schaffen für beide Vertragsparteien eine Win-win-Situation. Die wichtigsten Vorteile für Sie als Verkäuferin oder Verkäufer:

  • Liquiditätssicherung: Nach der Lieferung/Inbetriebnahme können Sie umgehend über den vereinbarten Kaufpreis verfügen.
  • Risikomanagement: Die SERV versichert die wesentlichen Risiken; Sie profitieren von unserer Erfahrung, unserem weltweiten Netzwerk von Korrespondenzbanken und unserem Know-how – auch in Bezug auf die Vorschriften und Einschränkungen einzelner Länder.
  • Verkaufsförderung: Mit dem Lieferantenkredit von UBS können Sie Ihren Kundinnen und Kunden eine Finanzierung anbieten, die sich in Exportgeschäften auf der ganzen Welt bewährt hat. Und ihnen so den Kaufentscheid einfacher machen. 

Alles aus einer Hand: UBS ist Ihre leistungsstarke Partnerin für das Auslandgeschäft. Nebst Lieferantenkrediten und weiteren Services im Bereich Trade und Export Finance gehören auch die Absicherung von Währungsrisiken sowie Lösungen für den internationalen Zahlungsverkehr dazu.

Keine Währungsverluste mehr riskieren

Sobald Gelder in ausländischen Währungen fliessen, ist es sinnvoll, sich mit dem Fremdwährungsmanagement auseinanderzusetzen. Mit unserem Währungsrisiko-Check machen Sie den ersten Schritt: Er zeigt Ihnen nach wenigen Klicks, ob sich eine Währungsabsicherung für Sie lohnt.

Wie wird ein durch UBS gewährter Lieferantenkredit abgewickelt?

Neben Ihnen und der Käuferschaft sind noch drei weitere Parteien involviert: die SERV, UBS sowie eventuell die Bank des Kunden respektive der Kundin. Die Rollenverteilung:

  • Lieferant: Sie sind Vertragspartnerin oder Vertragspartner Ihrer Kundschaft, der SERV als auch von UBS. Sie verhandeln die Finanzierung mit Ihrem Kunden oder Ihrer Kundin und beantragen die Versicherungsdeckung durch die SERV. Darüber hinaus kümmern Sie sich um die Produktion, die Lieferung, die Installation und die Inbetriebnahme der Maschinen.
  • Kundschaft: Sie bestellt die Maschinen und tilgt den Lieferantenkredit bei UBS.
  • SERV: Die SERV deckt politische, Transfer-, Delkredere-, Fabrikations- und weitere Risiken.
  • UBS: Als finanzierende Bank kaufen wir Ihre Forderung samt SERV-Deckung und übernehmen das Inkasso des Lieferantenkredits.
  • Bank des Kunden oder der Kundin (abhängig von der Bonität und vom Importland): Sie deckt mit einer Bankgarantie das Ausfallrisiko auf Kundenseite.

Wann ist ein Lieferantenkredit die richtige Lösung?

Der Lieferantenkredit eignet sich vor allem für Exportgeschäfte mit einem Volumen zwischen 0,5 Millionen und 10 Millionen Franken. Die Administration eines Lieferantenkredits ist unkompliziert, da die Finanzierungsbedingungen schon im Liefervertrag festgelegt wurden.

Wie bei allen Kredit- und Auslandsgeschäften kann es von Vorteil sein, wenn Sie bereits ein Vertrauensverhältnis zu Ihrer Kundschaft aufgebaut haben und deren Bonität einschätzen können. Falls die SERV die Bonität der Kundin oder des Kunden als unzureichend erachtet, benötigen Sie unter Umständen eine Zahlungsgarantie der Bank als zusätzliche Sicherheit.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Lieferantenkredit erfüllt sein?

Unter anderem sind die Anforderungen von SERV und UBS sowie die Einhaltung der Bestimmungen des Importlandes zu erfüllen. Die Vorgaben im Einzelnen:

  • UBS: SERV-Deckung, Bankbeziehung zwischen Lieferantin oder Lieferant und UBS.
  • Importland: Das Importgut muss den Gesetzen des Einfuhrlandes entsprechen. Darüber hinaus gibt es in vielen Ländern die Auflage, Devisen zu registrieren.

Anforderungen für eine SERV-Deckung

Um Ihr Projekt bei der SERV versichern zu können, muss es die folgenden Vorgaben erfüllen:

  • Das Exportunternehmen hat einen Sitz in der Schweiz und ist im Handelsregister eingetragen.
  • Die zu versichernden Waren oder Dienstleistungen enthalten einen schweizerischen Wertschöpfungsanteil von mindestens 20 Prozent.
  • Der Geschäftssitz des Abnehmers oder der Abnehmerin befindet sich im Ausland.
  • Die zu versichernde Transaktion muss mit den Grundsätzen der Geschäftspolitik der SERV vereinbar sein.

Grundsätzlich versichert die SERV den Export in alle Länder. Es gibt weder Einschränkungen hinsichtlich Branche, Exportgut oder Dienstleistung noch Mindestgrössen in Bezug auf das Exportunternehmen oder den Auftragswert. Eine umfassende Beschreibung der Voraussetzungen für einen Versicherungsabschluss finden Sie auf der Website der SERV.

Was ist bei Lieferantenkrediten noch zu beachten?

Es lohnt sich, bei Ihrem Vorhaben auch die beiden nachstehend aufgeführten Kriterien im Blick zu behalten:

  • Timing: Planen Sie ein Zeitfenster von rund zwei bis drei Monaten ein, bis zwischen SERV, UBS und der garantierenden Bank der Kundin oder des Kunden eine Lösung vorliegt, mit der sich alle Parteien einverstanden erklären können.
  • Länderspezifische Besonderheiten: Je besser Sie mit den gesetzlichen Besonderheiten des Landes vertraut sind, in das Sie exportieren wollen, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit unliebsamer Überraschungen. So gilt beispielsweise der Grundsatz «Ware bleibt bis zur vollständigen Bezahlung im Besitz des Verkäufers» praktisch überall.

Gibt es im Export Alternativen zum Lieferantenkredit?

Ein weiteres bewährtes Instrument in der Exportfinanzierung ist neben dem Lieferantenkredit auch der Käuferkredit. Wie es bereits der Name verrät, gewährt UBS der Käuferschaft hierbei einen Kredit zum Erwerb des Exportguts. Diese Finanzierungsform eignet sich primär für Waren ab einem Wert von 20 Millionen Franken, da die Vertragskonditionen individuell ausgehandelt werden und einen entsprechend hohen Aufwand mit sich bringen.

Haben Sie Fragen zu Bestimmungen und Besonderheiten eines spezifischen Exportmarkts? Sprechen Sie mit uns, gern stellen wir Ihnen unsere Expertise und Erfahrung zur Verfügung.

Ihre Ziele im Fokus

Gemeinsam setzen wir Ihre Ziele in konkrete Erfolge um. Mit unserem Netzwerk und unserem Fachwissen eröffnen wir neue Impulse für Ihr Wachstum.

Lassen Sie uns Ihre Ideen in die Tat umsetzen.

Häufige Fragen zum Lieferantenkredit

Fazit: mit Lieferantenkredit Liquidität erhalten

Für Exportvolumen zwischen 0,5 und10 Millionen Franken ist der Lieferantenkredit ein bewährtes Instrument, damit Exporteure bei erweiterten Zahlungsfristen unmittelbar nach der Lieferung über den vereinbarten Verkaufspreis verfügen können. 

  • Von einem UBS Lieferantenkredit können Exporteure mit Sitz in der Schweiz profitieren. 
  • Der Lieferantenkredit in Kombination mit der Deckung durch die Schweizerische Exportrisikoversicherung (SERV) schützt Exportunternehmen auch vor dem Zahlungsausfallrisiko. 
  • Das Zeitfenster für die Gewährung des Lieferantenkredits ist von der Abstimmung zwischen UBS, der SERV und der garantierenden Bank der Kundschaft abhängig und liegt bei zwei bis drei Monaten.

Eine Alternative zum Lieferantenkredit ist der Käuferkredit. Diese Finanzierungsform eignet sich primär für Waren ab einem Wert von 20 Millionen Franken.

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