Finanzplanung Vermögensaufbau für Unternehmerinnen und Unternehmer

Viele Unternehmerinnen und Unternehmer neigen dazu, die Bedeutung der privaten Vermögensplanung zu unterschätzen. Hiermit können Sie sich erheblichen Risiken aussetzen. Wir nennen Ihnen sechs Gründe, warum Sie auch den privaten Vermögensaufbau strategisch führen sollten – und warum sich dies für Sie und für Ihr Unternehmen auszahlt.

Wer sich frühzeitig mit der finanziellen Situation des Unternehmens auseinandersetzt und die Finanzstruktur auf den Unternehmenswert abstimmt, erhöht seine Erfolgsaussichten bei der Suche nach einer internen Nachfolge oder einem Käufer. Dazu ist das Überführen von Geschäftsvermögen ins Privatvermögen essenziell, was dem Unternehmer als Privatperson nicht nur finanzielle Sicherheit gibt, sondern auch den Vorteil bietet, bei einer Veräusserung den bestmöglichen Verkaufspreis für das operative Geschäft zu erzielen.

Achten Sie vor allem darauf, nicht benötigte liquide Mittel durch Ausschüttungen von Dividenden abzubauen oder bestehende Immobilien ins Privatvermögen zu überführen. Hintergrund: Hohe Immobilien- oder Liquiditätsbestände treiben den Kaufpreis des operativen Geschäfts nach oben, ohne dessen eigentlichen Wert zu steigern. Das ist alles andere als ein attraktives Verkaufsargument und kann die Suche nach einem Erwerber unnötig erschweren. Das frühzeitige Überführen ins Privatvermögen begünstigt zudem auch den Aufbau Ihrer Erfahrung im Anlegen.

Solange Ihr Privatvermögen beinahe vollumfänglich im Betrieb investiert ist, konzentriert sich Ihr persönliches finanzielles Risiko voll auf die Firma. Tritt nun eine private Krise ein, hat das unweigerlich Auswirkungen auf den geschäftlichen Bereich. Beispiel Scheidung oder Erbteilung: Hier können Ausgleichszahlungen nicht mit dem Privatvermögen beglichen, sondern müssen aus betrieblichen Mitteln getätigt werden. Die gegenseitige Abhängigkeit erfordert eine Diversifikation der Finanzen, um das Unternehmen als solches und sich selbst als Unternehmer oder Unternehmerin gleichermassen zu schützen.

Auch wenn Sie all Ihre Energie in Ihr Unternehmen stecken und die Firma Ihr Baby ist: Um Ihre Absicherung im Alter kümmert sich nicht das Unternehmen. Auch Hochkonjunkturphasen sichern nicht automatisch Ihre persönliche Vorsorge. Aus diesem Grund lohnt es sich, die Vorsorge nicht erst bei einem Unternehmensverkauf zu thematisieren, sondern sie beizeiten in die persönliche Planung einzubeziehen und ein entsprechendes Vermögen aufzubauen.

Zur persönlichen Vorsorge gehört auch das Absichern von Risiken wie Tod, Invalidität und Urteilsunfähigkeit. Diese Risiken bestehen bereits vor dem Verkauf Ihrer Firma. Je früher Sie damit beginnen, Privatvermögen anzulegen, desto besser stärken Sie die finanziellen Ressourcen Ihrer Familie. Damit ist Ihre Familie im Fall der Fälle in der Lage, den damit verbundenen Einkommensverlust zu verkraften und sich bei einer Erkrankung oder Urteilsunfähigkeit mit angemessener persönlicher oder professioneller Unterstützung um Sie zu kümmern.

Die hohe Scheidungsrate in der Schweiz spricht eine eigene Sprache und betrifft somit auch Unternehmerinnen und Unternehmer. Die finanziellen Folgen einer Scheidung oder eines Todesfalls haben abhängig vom Güterstand einen erheblichen Einfluss auf Ihr KMU. Beides kann Sie unerwartet und vor allem sehr schnell in eine finanzielle Notlage bringen. So weit muss es nicht kommen: Setzen Sie sich als Ehepartner oder Familie zusammen, um sich mit der Thematik gemeinsam zu beschäftigen und allfälligen Problemen vorzubeugen.

Bei Familienunternehmern besteht zum Ehepartner oft auch eine geschäftliche Beziehung – sei dies in Form von Anteilen am Unternehmen, in Form einer Anstellung oder mittels Darlehen zugunsten des Unternehmens. Diese komplexen Beziehungsstrukturen treten vor allem dann zutage, wenn der Haussegen schief hängt.

Vorkehrungen zu treffen, bedeutet nicht zwangsläufig, dass eine Ehe vor dem Aus steht. Es ist grundsätzlich sinnvoll, auf eine mögliche Aufteilung der Vermögenswerte vorbereitet zu sein. In jedem Fall gilt es, zu vermeiden, dass aufgrund von Ausgleichszahlungen und Erbausschüttungen zu wenig liquide Mittel vorhanden sind und sie einen Verkauf des Unternehmens erforderlich machen.

Sie sehen: Gründe, die für den Aufbau von Privatvermögen sprechen, gibt es zuhauf. Hingegen gibt es für die Aufteilung von Geschäfts- und Privatvermögen keine One-Size-Fits-All-Lösung. Die langfristige Entwicklung Ihres Vermögens kann im Rahmen einer Finanz- und Vermögensplanung für Unternehmerinnen und Unternehmer dargestellt und geplant werden. Und hierfür ist eine individuelle Auslegeordnung mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater unverzichtbar.