瑞银2024年第三季度净利润为14亿美元；投资资产6.2万亿美元；持续满足客户需求，有序执行整合计划并以投资推动增长

瑞银集团首席执行官 安思杰 （Sergio P. Ermotti）:

我们在第三季度的出色业绩证明了我们独特的客户业务、全球规模和多元化业务模式的实力。在尽管整体积极，但依然不时呈现剧烈波动和混乱的市场背景下，由于我们保持了客户业务的强劲发展势头，特别是在美洲和亚太地区，我们的业务取得了令人瞩目的收入增长。随着整合瑞士信贷工作的推进，我们将继续显著降低执行风险，同时仍在推动成本和效率目标时严守规定。与此同时，我们持续投资员工、产品以及包括技术在内的业务实力，以优化客户体验、提高生产率并实现可持续的盈利增长。

本新闻稿所提供的内容除特别指出均为UBS Group AG 的合并财务信息
¹基本业绩不包括管理层认为不能代表基本业务表现的损益项目。基本业绩是非美国通用会计准则下的财务指标和替代性业绩衡量指标（APM）。请参见2024年第三季度财务报告中的“集团业绩”和“附录--替代性业绩衡量指标”，了解基本业绩与列报业绩的对比以及替代性业绩衡量指标的定义。

财务业绩强劲

2024年第三季度税前利润达19.29亿美元，基本税前利润达23.86亿美元。股东应占净利润为14.25亿美元，CET1资本回报率为7.6%，基本CET1资本回报率则为9.4%。

列报收入达123.34亿美元，同比增长5%。基本收入达116.72亿美元，同比增长9%，因平均投资资产增加所带来的强劲交易活动和经常性收入远远抵消了预期的净利息收入不利因素。集团列报营业支出同比下降12%至102.83亿美元。随着我们持续执行整合和提升效率计划，基本营业支出同比下降4%至91.65亿美元。

持续的业务优势和客户业务发展势头

在第三季度，我们持续与客户保持密切联系，引导他们应对尽管整体积极但不时出现高度混乱和剧烈波动的市场环境。客户继续重视我们在咨询平台上提供的投资机会，全球财富管理业务的250亿美元净新资产就是佐证。我们继续按照原定计划前进，有望实现2024年净新资产达到约1,000亿美元的目标。本季度，我们产生收费的净新资产也达到150亿美元，反映了所有地区全权委托服务的强劲销售以及严格的定价纪律。集团投资资产同比增长15%至6.2万亿美元。

作为向瑞士企业和经济提供信贷服务的主要机构，我们也在履行对本国市场的承诺。本季度，我们在瑞士授予或展期了约350亿瑞郎贷款。

本季度，私人客户和机构客户的交易活动都很活跃。在全球财富管理业务方面，基本交易收入同比增长19%，在美洲和亚太地区的带领下，所有地区均呈现强劲势头。在投资银行业务方面，主要得益于客户活动增加和我们扩展后业务的实力，全球金融市场业务的收入同比增长31%至19亿美元，所有地区的收入都有所增长，尤其是美洲地区。

在全球投资银行业务方面，基本收入同比增长21%，亚洲和美国的并购表现强劲。

提前完成财务和运营整合优先事项

我们继续执行整合计划，降低资产负债表的风险，实现削减成本目标。

2024年第三季度，我们主要通过主动缩减贷款和证券化产品组合，将非核心和遗留业务的风险加权资产（RWA）进一步减少50亿美元，使得自2023年第二季度以来非核心和遗留业务的风险加权资产总共减少410亿美元。同样，自2023年第二季度以来非核心和遗留业务的杠杆率产品(LDR)减少69%，其中包括2024年第三季度减少的110亿美元。自去年6月以来，我们已关闭了52%的活跃账户，比原定计划提前了一年左右。

本季度，我们保持了整个集团的成本优化势头，实现额外总成本节省8亿美元。预计到2024年底，我们将实现约75亿美元的总成本节省，相当于我们总累计成本节省目标的约58%。

自6月以来，我们将财富管理客户账户和数据迁移到瑞银平台的工作也取得了重大进展。10月，我们成功实现了又一个重要里程碑，将我们服务的卢森堡和中国香港（亚太地区的主要簿记中心）的所有客户账户进行了迁移。我们有望在今年年底前完成新加坡和日本正在进行的账户迁移，并能够在2025年第二季度启动瑞士下一阶段的账户迁移。

鉴于此，这将使我们能够增强客户体验，并在2025年底和2026年开始进一步的成本削减，实现到2026年底总成本节省约130亿美元的目标。

保持强劲的资本实力；预计CET1资本充足率将继续保持在14%左右；仍然致力于资本回报计划

2024年第三季度，出于普通股一级（CET1）资本的考虑，我们自愿加快了剩余过渡性收购价格分配（PPA）调整的摊销，体现出我们强劲的资本实力，法律实体合并的完成，以及对于整合及削减非核心和遗留业务的总体推进。这导致CET1资本减少34亿美元，CET1资本充足率为14.3%。剔除此项调整后，CET1资本充足率达到了14.9%。

就2023年收购瑞士信贷集团而言，瑞士金融市场监督管理局（FINMA）批准了中和瑞银集团有限公司（UBS Group AG） 50亿美元（税后）利率的CET1资本效应和自有信贷驱动的公允价值调整，预计这些调整将完全转化为收入，并且随着时间的推移将增加CET1资本。过渡性处理在2027年6月30日之前按每季度3亿美元的速度进行线性摊销。在2024年第三季度完全摊销过渡性处理后，本季度的摊销予以消除。

由于这些过渡性调整仅适用于瑞银集团有限公司，瑞士银行有限公司（UBS AG）的监管资本实力并未受到其完全摊销决定的影响。单独来看，截至2024年9月30日，瑞士银行有限公司全面采用的CET1资本充足率预计将约为13.3%。

我们预计，在2025年1月采用巴塞尔协议III的最终标准将导致瑞银集团的风险加权资产（RWA）出现低个位数百分比增长，CET1资本充足率将降低约30个基点。这种估计基于我们目前对相关标准的理解，我们也与FINMA就最终规则的各个方面展开着积极对话。我们预计，在实施巴塞尔协议III的最终标准后，CET1资本充足率将保持在14%左右。

我们预计将在2024年第四季度完成计划的10亿美元股票回购。2025年我们将继续股票回购以及2026年我们的资本回报将超过收购前水平的计划不变。我们2025年之后的计划取决于我们对瑞士正在进行的资本机制审查中提出的任何要求的评估。

投资于我们的员工、产品和业务实力，以实现长期增长

除了满足我们客户当前的需求，实施整合，以及完成短期计划外，我们还将继续专注于让瑞银为长期发展做好准备。我们继续以自有资金对我们的员工、产品和业务实力进行投资，以进一步发展我们所有业务的客户产品及服务，包括美洲和亚太这两个增长地区。

这包括建立我们长期的人工智能专长和业界领先的云实力，以加快发展和采用令客户和员工都受益的生成式人工智能解决方案。

凭借从现在到2025年3月底期间推出的50,000份Copilot许可证，瑞银目前正在实施迄今为止全球金融服务业规模最大的Microsoft 365 Copilot部署。另一实例是Red，这是一款专有的新型人工智能助手，将为瑞士、中国香港和新加坡的20,000名员工提供获取瑞银产品信息和投资研究的便捷途径。就投资银行业务而言，我们正在试用一种专有的人工智能算法，该算法可研究和确定潜在的并购买方目标。

在这些方面，以及整个公司正在进行的很多其他人工智能部署，我们专注于负责任的人工智能。例如，集团所有员工目前都在接受“负责任使用生成式人工智能”培训。

2024年第三季度，客户交易活动活跃，而市场背景虽然整体积极，但不时出现剧烈波动和高度混乱。

进入第四季度，此种由美国经济软着陆前景所支撑的市场状况还在持续。不过，世界其他地区的宏观经济前景仍被阴云笼罩。除了季节性因素之外，持续的地缘政治冲突和即将到来的美国大选都带来了不确定性，这可能会影响投资者的行为。

第四季度，我们预计全球财富管理业务和个人与企业银行业务的净利息收入将分别出现中个位数和低个位数的下降。非核心和遗留业务预计将产生季度税前亏损，这与我们此前的指引一致。

集团非人事费用预计将出现季节性环比上升。集团的季度税率预计将在35%左右。整合相关费用预计约为12亿美元，对集团总收入的PPA增量效应约为5亿美元。

我们坚持贴近客户需求，帮助客户把握当前的环境。在实施优先事项的同时，我们将继续进行投资，为我们利益相关者带来可持续的长期价值，同时始终保持稳健的资产负债表。