Como o seguro de vida pode apoiar a resiliência financeira?

O seguro de vida é uma forma de garantir o risco de mortalidade. Em algumas jurisdições, a cobertura de seguro de vida pode ser oferecida como parte de um plano de aposentadoria. Investidores e empresários devem revisar suas provisões de aposentadoria antes de considerar meios alternativos de cobertura.

As apólices de seguro de vida normalmente oferecem um benefício por morte (possivelmente fora do patrimônio do segurado) se o segurado morrer dentro do período de vigência da apólice. Elas não têm um valor inerente em dinheiro ou valor de investimento. 

O pagamento ocorre apenas se o segurado falecer dentro do período de vigência e tiver pago rigorosamente os prêmios da apólice. Essa abordagem é simples em comparação com outros tipos de seguro de vida que normalmente custam mais e têm um valor de contrato. 

Abordagens de seguro de vida com um valor de contrato envolvem o pagamento de um único prêmio ou vários prêmios que oferecem seguro a uma vida e são investidos em ativos financeiros. Esses investimentos podem ser feitos por uma seguradora ou por terceiros. 

O seguro de vida pode fornecer financiamento básico para a empresa se uma pessoa importante sair.

Se uma pessoa importante (fundador, proprietário ou funcionário de alto valor) morrer, os donos da empresa podem enfrentar ameaças à continuidade dos negócios. As operações podem ser afetadas pela perda de expertise. Dúvidas podem surgir sobre o futuro da empresa se a família do falecido quiser vender sua participação.

Com o seguro de vida cobrindo um funcionário importante, a quantia paga em caso de morte pode ser usada para comprar a parte da família do ex-proprietário (um acordo de compra e venda) ou fornecer fundos que apoiem a continuidade dos negócios.

O seguro de vida pode aumentar a resiliência financeira dos herdeiros por meio de deixar um legado.

A morte ou incapacidade podem inviabilizar um plano financeiro para estabelecer patrimônio de longo prazo para os herdeiros por meio de investimentos. Nesse caso, o seguro poderia proteger as famílias dos empresários e investidores, ajudando a prover a sua subsistência no caso de ocorrência do pior cenário.

A falta de fundos para os herdeiros pode comprometer mais do que apenas sua resiliência financeira. Preocupações financeiras ou desigualdades entre os membros da família também podem ameaçar a harmonia familiar.

Para empreendedores e investidores que desejam dividir ativos entre os herdeiros, as abordagens de seguro de vida podem ser uma abordagem complementar para economizar dinheiro ou investir.