Casa di proprietà e previdenza

2° oppure 3° pilastro

Finanziate con il capitale previdenziale privato o professionale l’acquisto di una casa.

Prelievo anticipato o costituzione in pegno

Prelevate anticipatamente il capitale di previdenza e gli averi della cassa pensione per il finanziamento oppure costituiteli in pegno alla banca per garantire il credito ipotecario.

Ammortamento diretto o indiretto

La giusta strategia ipotecaria comprende anche il tipo di ammortamento adeguato: ammortamento diretto per ridurre il debito ipotecario ogni anno o indiretto con il versamento annuale 3a.

Come posso finanziare l’acquisto della casa con un patrimonio 3a?

Lo stato considera la casa di proprietà come parte del patrimonio previdenziale. Per questo motivo è possibile utilizzare il patrimonio del pilastro 3a per finanziare l’acquisto di un immobile anche prima del raggiungimento dell’età pensionabile AVS, ma solamente se l’appartamento o la casa sono ad uso proprio.

Per quanto riguarda il finanziamento, vi sono due opzioni:

la costituzione in pegno del capitale di previdenza come garanzia per l’ipoteca;
il prelievo del capitale previdenziale per aumentare l’apporto proprio al momento dell’acquisto della casa.

Saremo lieti di mostrarvi in dettaglio una simulazione del piano di finanziamento.

Come è possibile finanziare l’acquisto della casa con il 2° pilastro?

È possibile finanziare l’acquisto di un’abitazione ad uso proprio o ammortizzare un’ipoteca anche con gli averi della cassa pensione professionale. Ci sono due modi per farlo:

la costituzione in pegno del capitale di previdenza come garanzia per l’ipoteca;
il prelievo del capitale previdenziale per aumentare l’apporto proprio al momento dell’acquisto della casa.

Saremo lieti di mostrarvi in dettaglio una simulazione del piano di finanziamento.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi delle due tipologie di finanziamento?

Confronto: prelievo anticipato e costituzione in pegno del 3 pilastro

Previdenza individuale 3° pilastro	Previdenza individuale 3° pilastro	Prelievo anticipato	Prelievo anticipato	Costituzione in pegno	Costituzione in pegno
Previdenza individuale 3° pilastro	Vantaggi	Prelievo anticipato	Ipoteca più bassa Oneri da interessi minori	Costituzione in pegno	Risparmio fiscale aggiuntivo Il capitale rimane nel pilastro 3a così come il rendimento da interesse/aumento del valore
Previdenza individuale 3° pilastro	Svantaggi	Prelievo anticipato	Nessun risparmio fiscale aggiuntivo Meno mezzi liquidi a causa dell’adempimento fiscale	Costituzione in pegno	Ipoteca più alta Oneri da interessi più alti

Confronto: prelievo anticipato o costituzione in pegno dell’avere della cassa pensione

Cassa pensione 2° pilastro	Cassa pensione 2° pilastro	Prelievo anticipato	Prelievo anticipato	Costituzione in pegno	Costituzione in pegno
Cassa pensione 2° pilastro	Vantaggi	Prelievo anticipato	Ipoteca più bassa Oneri da interessi minori	Costituzione in pegno	Risparmio fiscale aggiuntivo Mantenimento del pieno diritto alle prestazioni assicurative del 2° pilastro Interesse preferenziale sull’importo del finanziamento superiore all’80%
Cassa pensione 2° pilastro	Svantaggi	Prelievo anticipato	Nessun risparmio fiscale aggiuntivo Meno mezzi liquidi a causa dell’adempimento fiscale Si crea una lacuna previdenziale	Costituzione in pegno	Ipoteca più alta Oneri da interessi più alti

Ammortamento diretto o indiretto: qual è la differenza?

Ammortamento diretto

Con l’ammortamento diretto, l’ammontare dell’ipoteca si riduce ogni anno tramite l’importo di rimborso concordato nel contratto di credito. Con questa soluzione, ogni anno diminuisce il debito assieme agli interessi ipotecari da pagare.

Vantaggio:

riduzione del debito ipotecario e degli interessi

Svantaggio:

nessuna detrazione fiscale supplementare

Ammortamento indiretto

L’importo dell’ipoteca non cambia con l’ammortamento indiretto. L’importo dell’ammortamento viene versato ogni anno sul conto 3a e l’ipoteca viene ridotta in una sola soluzione entro 15 anni al massimo.

Vantaggi:

detrazione fiscale grazie al versamento dell’importo dell’ammortamento sul Conto Fisca UBS (pilastro 3a)
esenzione fiscale del reddito da interessi sul capitale del pilastro 3a

Svantaggio: l’importo dell’ipoteca non cambia e vengono applicati appieno gli interessi

Discutete con i nostri specialisti come finanziare l’'immobile dei vostri sogni o una ristrutturazione con il capitale previdenziale. Troverete le risposte a queste e altre domande: