Vorsorge und Eigenheim

2. oder 3. Säule

Nutzen Sie privates oder berufliches Vorsorgekapital für die Finanzierung von Wohneigentum.

Vorbezug oder Verpfändung

Privates Vorsorgekapital und Pensionskassengeld zur Finanzierung vorbeziehen oder zur Absicherung des Hypothekarkredites der Bank verpfänden.

Direkte oder indirekte Amortisation

Zur richtigen Hypothekarstrategie gehört auch die passende Amortisationsart: direkt, um jährlich die Hypothekarschuld zu reduzieren, oder indirekt mit der jährlichen 3a-Einzahlung.

Wie finanziere ich Wohneigentum mit 3a-Vermögen?

Der Staat zählt ein eigenes Zuhause zur Vorsorge dazu. Deshalb dürfen Sie Vermögen aus der Säule 3a auch vor Erreichen des AHV-Rentenalters zur Finanzierung eines Eigenheims verwenden – allerdings nur, wenn Sie selbst in die Wohnung oder das Haus einziehen.

Bei der Finanzierung haben Sie zwei Möglichkeiten:

Sie verpfänden Ihr Vorsorgekapital als Sicherheit für Ihre Hypothek.
Sie beziehen Ihr Vorsorgekapital und erhöhen damit Ihr Eigenkapital für den Erwerb des Wohneigentums.

Gerne zeigen wir Ihnen im Detail auf, wie Ihr Finanzierungsplan aussehen könnte.

Wie finanziere ich Wohneigentum mit der 2. Säule?

Welche Vor- und Nachteile gilt es bei den beiden Finanzierungsarten zu beachten?

Vergleich: Vorbezug und Verpfändung der 3. Säule

Private Vorsorge 3. Säule	Private Vorsorge 3. Säule	Vorbezug	Vorbezug	Verpfändung	Verpfändung
Private Vorsorge 3. Säule	Vorteile	Vorbezug	Tiefere Hypothek Geringere Zinslast	Verpfändung	Zusätzliche Steuerersparnis Kapital weiterhin in der Säule 3a und somit Zinsertrag/Wertsteigerung
Private Vorsorge 3. Säule	Nachteile	Vorbezug	Keine zusätzliche Steuerersparnis Weniger liquide Mittel wegen Steuerzahlung	Verpfändung	Höhere Hypothek Höhere Zinslast

Vergleich: Vorbezug oder Verpfändung von Pensionskasse Guthaben

Pensionskasse 2. Säule	Pensionskasse 2. Säule	Vorbezug	Vorbezug	Verpfändung	Verpfändung
Pensionskasse 2. Säule	Vorteile	Vorbezug	Tiefere Hypothek Geringere Zinslast	Verpfändung	Zusätzliche Steuerersparnis Weiterhin voller Anspruch auf Versicherungsleistungen der 2. Säule Vorzugszins auf Finanzierungsbetrag über 80%
Pensionskasse 2. Säule	Nachteile	Vorbezug	Keine zusätzliche Steuerersparnis Weniger liquide Mittel wegen Steuerzahlung Es entsteht eine Vorsorgelücke	Verpfändung	Höhere Hypothek Höhere Zinslast

Direkte oder indirekte Amortisation – was ist der Unterschied?

Direkte Amortisation

Bei der direkten Amortisation reduzieren Sie den Hypothekarbetrag jährlich durch den im Kreditvertrag vereinbarten Betrag. Somit reduzieren Sie so Ihren Schuldbetrag und die zu bezahlenden Hypothekarzinsen jährlich.

Vorteil: abnehmende Hypothekarschuld sowie Zinsbelastung
Nachteil: keine zusätzliche Steuerersparnis

Indirekte Amortisation

Der Hypothekarbetrag verändert sich bei der indirekten Amortisation nicht. Sie zahlen den Amortisationsbetrag jährlich auf Ihr 3a-Konto ein und reduzieren nach spätestens 15 Jahren damit Ihre Hypothek auf einmal.

Vorteile:

Steuerersparnis durch Einlage des Amortisationsbetrags in UBS Fiscakonto (Säule 3a)
Steuerfreier Zinsertrag auf Kapital der Säule 3a

Nachteil: Hypothekarbetrag verändert sich nicht und muss vollumfänglich verzinst werden

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