Women’s Wealth en chiffres – prévoyance Prévoyance-vieillesse: il est judicieux de s’y prendre tôt

L’étude UBS Women’s Wealth 2021 montre que la majorité des femmes interrogées s’inquiètent pour leur sécurité financière à la retraite. Concrètement, parmi les femmes fortunées interrogées, 7 sur 10 regrettent de ne pas s’être occupées activement de leur prévoyance-vieillesse quand elles étaient jeunes.

Aujourd’hui, les lacunes dans la prévoyance-vieillesse sont plus la règle que l’exception. Et ce, pour différentes raisons: avec l’éducation des enfants et autres obligations familiales, les femmes travaillent trois fois plus souvent à temps partiel que les hommes. L'interruption de l’activité professionnelle quand on devient parent, un long séjour à l’étranger, le cumul de plusieurs emplois simultanés ou la perte de revenu pour cause de maladie ou d’accident peuvent tous mener à des lacunes de prévoyance.

Pourtant, alors même qu’elles sont particulièrement touchées par ce problème, seul un petit nombre des femmes interrogées se penche effectivement sur les questions financières à long terme comme la constitution de patrimoine, par exemple. Cependant, il est possible de combler ces lacunes en planifiant tôt sa prévoyance.

En cas de travail à temps partiel comme d’interruption prolongée de l’activité professionnelle, il est recommandé de s’assurer qu’il n’y a pas de lacunes de versement au premier pilier (AVS) et au deuxième (caisse de pension). Il est possible d’effectuer des versements rétroactifs dans l’AVS en remontant jusqu’à cinq ans. Les rachats dans la caisse de pension sont particulièrement rentables dans les quelques années précédant la retraite et sont fiscalement avantageux.

Le système de prévoyance suisse prévoit que les prestations de l’AVS et de la caisse de pension couvrent, en moyenne, 60 à 70% du dernier revenu. Toutefois, pour pouvoir maintenir son niveau de vie après le départ à la retraite, il en faut environ 90%.

Chacun et chacune doit pourvoir soi-même à cette différence de 20 à 30%. Il est donc judicieux d’investir au plus tôt dans une prévoyance privée (pilier 3a). Les versements y sont fiscalement avantageux aussi et, dans l’idéal, il faut les poursuivre même en cas de travail à temps partiel ou d’interruption de l’activité professionnelle.

En plus du classique compte de prévoyance pilier 3a, avec les fonds de placement durables UBS Vitainvest, les investisseuses peuvent consolider leur prévoyance privée tout en agissant en faveur de la société et de l’environnement. Elles ont tout intérêt à commencer à se constituer un patrimoine lorsqu’elles sont jeunes pour leur prévoyance retraite.