#瑞士銀行台北分行副董事長 #劉瑞霖

很多人都以為,「傳承」這件事與我無關,因為自己名下資產又不多、帳戶餘額也不高,世代傳承、資產分配、信託規劃等聽起來是「有錢人」專屬的煩惱,一般人根本無須庸人自擾,但真是如此嗎?

有位朋友出身自公務員家庭,他父親因病過世後只留下一戶價值約兩、三千萬元的舊公寓,沒有留下隻字片語交代身後事,接下來卻演變成三個孩子為了房產而爭吵不休,就算平分為三份,仍有人覺得不公平,因為父親臥病在床時,負責照料的人當然覺得自己有孝心又有苦勞,怎能跟其他人相提並論,但兄弟姊妹之間是否又能接受?

只不過,親人手足因爭產而老死不相往來的案例,似乎時有所聞,也令人不勝唏噓。

另外,有位鄰居老太太見人總是笑咪咪的,常見她眾多子女及孫兒一大群人來探望她,有次好奇問她怎麼小孩都這麼乖,她笑著回說「給錢囉」,原來老太太採取「誘之以利」的策略,每次只要兒孫們來看她就給紅包,「慢慢給」的做法似乎可達到子孫承歡膝下的效果,但這仍沒有解決一旦老太太撒手人間後的財產分配問題。

傳承,並不是「有錢人」才需要煩惱的事,只要「有些錢」,都應該從長計議、做好規劃。

若退休族或準退休族想要提早做規劃,或許「老年安養信託」是個值得考慮的選項,生前就可以將退休金及積蓄交付信託,約定孳息優先用來照顧自己及老伴退休後的生活,若還有剩餘,可將剩餘孳息分配給子女或孫輩。

此外,信託契約更可以約定直到自己及老伴皆往生以後才將全部信託財產分配給子女或孫輩,這樣一方面自己及老伴的晚年生活無財務匱乏之虞,另一方面未來財產的傳承也已有事先妥當規劃,可以減少日後親人發生紛爭的機會。

#規劃做得早 #日後少煩惱
#規劃做得好 #家族沒爭吵