Atingir os seus objetivos de vida

A conclusão de um curso superior e a entrada no mercado de trabalho implicam uma maior necessidade de serviços financeiros básicos.

De que tipo de contas precisa? Utiliza regularmente moedas estrangeiras? A que ferramentas deseja aceder digitalmente sempre que quiser?

Quando se começa a receber um rendimento, a questão de como investir de forma sensata torna-se relevante.

Qual é o risco que pode e está disposto a suportar? Que objetivos e desejos a curto e médio prazo gostaria de financiar?

Manter-se financeiramente firme significa também preparar-se para o inesperado.

O que acontece se não puder trabalhar? Quem toma decisões por si se for incapaz de o fazer? O que é coberto pela sua entidade patronal e o que é da sua responsabilidade?

Tem grandes planos e nós sabemos como pode concretizá-los da forma mais eficiente do ponto de vista financeiro.

As grandes despesas, como a compra de uma casa, são muitas vezes efetuadas logo no início da vida em casal.

Como é que isso afeta o desenvolvimento do seu património ao longo do tempo? Que investimentos apoiam os seus objetivos a longo prazo e a sua flexibilidade financeira?

Um agregado familiar partilhado significa também fluxos de pagamento partilhados.

Que contas apoiam melhor o estilo de vida que deseja? Quem deve ter acesso e procuração para tomar decisões financeiras em seu nome? A que ferramentas deseja aceder digitalmente?

Por vezes, a vida não corre como planeado. Se não forem tomadas as disposições necessárias, isso pode ter consequências financeiras indesejáveis.

O que acontece se um dos rendimentos se esgotar? A distribuição dos seus bens ao abrigo do direito sucessório corresponderá aos seus desejos?

As coisas são mais fáceis quando são feitas em conjunto. Isto aplica-se tanto à sua parceria civil como à gestão do seu património.

Os pais querem ter a certeza de que os seus filhos serão bem tratados, aconteça o que acontecer. É sensato tomar várias disposições, especialmente se tiver filhos menores.

Quem cuidará dos seus filhos se lhe acontecer alguma coisa? Quem garantirá que os bens que herdarem serão preservados e utilizados corretamente?

Os objetivos dos pais mudam frequentemente quando os filhos nascem. Podem dar grande importância à sua educação e à realização dos seus sonhos. Em muitos casos, este facto é acompanhado por uma fase de redução dos rendimentos.

Que impacto têm estas mudanças de condições no desenvolvimento a longo prazo do seu património?

Uma casa confortável tem um valor inestimável. Mesmo depois de ter encontrado a casa dos seus sonhos, há uma série de decisões importantes a tomar.

Qual é a melhor forma de a financiar? Quais são as implicações fiscais? Como é que se pode ter a certeza de que a pode manter se ocorrerem imprevistos?

Ao constituir família, decidiu assumir mais responsabilidades. Teremos todo o gosto em ajudá-la.

A reforma ainda parece estar muito longe. No entanto, é sensato estabelecer os seus próprios planos de pensão numa fase precoce.

Em que instrumentos de reforma vale a pena investir? Quando e quanto? Que possibilidades tem de influenciar a estratégia de investimento? O que acontece se a sua carreira não correr como planeado?

Os quadros superiores e os trabalhadores independentes têm, muitas vezes, uma parte significativa dos seus rendimentos ou ativos imobilizados.

O que é que isto significa em termos fiscais? Que possibilidades de otimização existem em termos de calendário e de formato?

Muitas pessoas sonham com uma casa própria. Antes de se decidir por um imóvel, é necessário ter em conta uma série de fatores.

Qual é o seu valor de mercado? Qual é a melhor forma de o financiar? Será capaz de suportar os custos se a sua situação se alterar? Quais os aspetos fiscais e legais a ter em conta?

Está disposto a investir muito na sua carreira. Vamos descobrir juntos como é que isso pode compensar financeiramente.

Muitos marcos importantes na sua vida familiar e profissional já foram alcançados. Agora, a prioridade é continuar a acumular património para objetivos e planos futuros.

Como garantir o nível de vida que deseja a longo prazo? O que pode fazer com que os seus planos corram mal?

A obtenção de um elevado nível de rendimento conduz a uma carga fiscal significativa. A otimização fiscal é particularmente útil nesta fase. Ao mesmo tempo, é necessário ter em conta os membros da família e os ativos no estrangeiro (se existirem).

Quais são as implicações fiscais? Como pode maximizar o seu rendimento depois de impostos?

A transmissão de uma empresa apresenta questões complexas que requerem muito tempo e conhecimentos especializados para serem resolvidas.

Como é que os fundos da empresa podem ser transferidos para ativos privados de uma forma eficiente em termos fiscais? Que obstáculos jurídicos e estruturais devem ser ultrapassados? Quem é o sucessor mais adequado e como é que este pode financiar a aquisição?

É natural que nos cansemos com o excesso de mudanças. Por isso, em matéria financeira, deve apostar no que é sustentável. Nós mostramos-lhe como.

Os bens comuns e os ativos de reforma são divididos em caso de divórcio. Este facto conduz a uma alteração significativa da situação financeira. Ao mesmo tempo, é necessário financiar dois agregados familiares distintos.

O que é que isto significa para o nível de vida de ambas as partes a longo prazo?

Durante a relação, foram utilizadas contas conjuntas e celebrados contratos. Estes devem agora ser desfeitos e adaptados às novas circunstâncias.

São necessárias contas novas ou diferentes? As ordens permanentes devem ser ajustadas? As procurações devem ser anuladas ou alteradas?

Uma nova parceria traz muitas vezes mudanças nas suas prioridades, constelações familiares e situação financeira. Muitas vezes, existe o desejo de dar segurança ao novo parceiro e a outros membros da família.

Será que o regime atual corresponde às suas novas necessidades? São necessárias alterações aos documentos de herança e sucessão existentes?

Planeie o seu novo começo. Se o seu património também precisar de ser reestruturado, teremos todo o prazer em ajudá-lo.

É necessário tomar decisões importantes quando se prepara para a reforma. A forma como se vê o futuro é um fator crucial.

Quando é que quer deixar de trabalhar? Até que ponto confia nos regimes de pensões? Como é que a saúde afeta as suas despesas?

Vários fundos de reforma tornam-se reembolsáveis quando se deixa de trabalhar. Estes são tributados de forma diferente dos outros rendimentos.

Como é que o levantamento pode ser feito no momento certo - especialmente para os casais? Quais são as possibilidades de otimização fiscal?

As suas atenções centram-se nas viagens, nos netos, nas atividades de voluntariado e na concretização de sonhos e hobbies pessoais. Um planeamento sólido ajuda-o a desfrutar deste tempo precioso sem preocupações.

Que nível de despesas é sustentável? Está à espera de grandes entradas de dinheiro, por exemplo, de uma herança? Que impacto teria uma evolução desfavorável do mercado ou da longevidade?

Desfrute da vida. Passe este tempo que acabou de conquistar com a sua família e com novas paixões. Entretanto, tratamos do seu património.

Muitas pessoas sentem que é de importância vital saber que os seus desejos serão implementados. Além disso, não querem que a transferência de património cause tensões no seio da família.

Que bens deseja transmitir? Que documentos são necessários? É necessário ter em conta as regras fiscais especiais, incluindo as regras estrangeiras?

É frequente as pessoas quererem dar algo em troca à sociedade e apoiar os menos afortunados, projetos ambientais ou outras causas dignas.

O que é que lhe interessa? Como deve proceder para garantir que o seu dinheiro chega ao sítio certo?

Em muitos casos, alguns dos bens já estão destinados à geração seguinte. Logo, faz sentido envolver os seus sucessores nas decisões de investimento.

Qual é o momento certo? Os seus filhos investiriam da mesma forma que você?

Já pensou em como gostaria de transmitir os seus bens com o mínimo de conflitos possível? Fazemos isso todos os dias.