UBS Investor Watch 2022 O que pensam os investidores sobre a divisão de patrimônio para gerações futuras

PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO É PRIORIDADE PARA INVESTIDORES

Globalmente, os investidores de alto patrimônio líquido querem minimizar a discórdia financeira e familiar que pode acompanhar a transferência de riqueza. Três quartos dos investidores, principalmente os estadunidenses, querem que o processo de herança corra bem.

Em termos de ativos financeiros, 7 em cada 10 investidores querem se concentrar em minimizar os impostos e garantir que seus beneficiários usem a herança com sabedoria.

• 76%  acreditam que a transferência de ativos ocorre sem problemas
• 71% acreditam que a transferência de ativos é feita de forma fiscalmente otimizada
• 70% acreditam que os herdeiros usam sua herança com sabedoria

MUITOS INVESTIDORES NÃO TOMARAM MEDIDAS

Apesar das boas intenções, muitos investidores falharam em tomar medidas básicas quando se trata de planejamento sucessório. Mesmo depois de uma pandemia, quatro em cada 10, por exemplo, não têm testamento atualizado ou plano de herança escrito.

Além de um testamento e um planejamento sucessório, metade dos investidores não teve conversas sobre herança, que são essenciais para preparar os herdeiros para a transferência tranquila que desejam. Por exemplo, metade dos autores das heranças não divulgou onde os ativos são mantidos, como pretendem dividi-los ou quanto valem.

• 42% não têm testamento atualizado
• 41% não tem um plano de transferência de patrimônio / planejamento sucessório
• 48% dos herdeiros não sabem como a herança será dividida

A DIFICULDADE DE DIVIDIR UMA HERANÇA DE FORMA JUSTA CONTRIBUI PARA A FALTA DE AÇÃO

Muitos investidores lutam com a noção de justiça. Dois terços, por exemplo, estão lutando para saber como compartilhar seus ativos de uma maneira que consideram justa, principalmente se se mais aos herdeiros com quem têm relações mais entre os herdeiros.

Os autores de heranças que resolveram favorecer alguns herdeiros em detrimento de outros são claros sobre o motivo: 80% vão dar mais aos herdeiros com quem têm relações mais próximas. Outros citam as necessidades financeiras dos herdeiros e seu papel no cuidado.

• 66% têm dificuldades para dividir os ativos de forma justa
• Na América Latina, 78% têm a dificuldade de dividir de maneira justa

OS DESAFIOS DA COMUNICAÇÃO TAMBÉM LEVAM À FALTA DE AÇÃO

Embora a luta para agir de forma justa possa impedir os investidores de agir, o mesmo acontece com a dificuldade de ter conversas desafiadoras. Tanto os autores de heranças quanto os herdeiros relutam em ter “a conversa”. Apesar do risco de esperar muito, nenhum dos dois acredita que a herança seja uma questão urgente. 

Além disso, os pais não querem que os herdeiros se sintam no direito de sua riqueza, e os herdeiros não querem tocar no assunto por medo de parecerem gananciosos.

• 56% dos investidores acreditam que falar sobre herança não é uma questão urgente
• 35% não sabem como começar a conversa com os herdeiros
• 52% dos herdeiros não falam abertamente sobre questões financeiras na família

INÉRCIA E FALTA DE COMUNICAÇÃO IMPACTAM NEGATIVAMENTE A TRANSFERÊNCIA DE PATRIMÔNIO

A falha em tomar as medidas necessárias de transferência de patrimônio pode resultar em perda financeira e discórdia familiar. Muitos espólios pagam impostos em excesso sem estratégias de proteção em vigor. Outros estão sujeitos a decisões judiciais e atrasos quando os autores da herança negligenciam a elaboração de testamentos e outros documentos.

Entre os investidores que receberam uma herança, 4 em cada 10 gostariam de ter sido mais abertos com seus pais antes. Os investidores norte-americanos parecem estar mais dispostos a falar abertamente com os pais sobre seus desejos finais.

Muitos herdeiros sofreram as consequências de não discutir os planos de herança. Um terço admite ter problemas não resolvidos e conflitos com outros herdeiros. Para aqueles que serviram como executores, 64% disseram que realizar os últimos desejos dos autores de sua herança foi difícil.

• 40% gostariam de ter discutido mais sobre planos de herança com seus pais antes que eles falecessem
• 34% tiveram conflitos entre os herdeiros sobre a divisão de bens
• 64% dos herdeiros que atuaram como executores disseram que realizar os últimos desejos era difícil

COMO ESTIMULAR AÇÕES NO PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO

Embora existam obstáculos e a transferência de riqueza possa ser complicada, tanto os autores de heranças quanto os herdeiros concordam em como quebrar as barreiras.

No topo da lista está a comunicação mais aberta, contínua e intencional. Descobrimos que 6 em cada 10 investidores concordam que os pais devem iniciar a conversa sobre herança.

Além disso, os investidores citam a importância de ter um plano escrito, assistência profissional e insights sobre como outras famílias abordam o planejamento sucessório.

• 49% dos herdeiros dizem que os pais deveriam conversar sobre a transferência de patrimônio 
• 51% têm um profissional para facilitar as discussões
• 51% sabem como outras famílias abordam esse tópico

FAMÍLIAS MISTAS ENFRENTAM DIFICULDADES AINDA MAIORES DIVIDINDO ATIVOS

A dinâmica familiar pode complicar os planos de herança. Mais da metade das famílias pesquisadas são compostas por um primeiro casamento com filhos. Mas nem todas se encaixam nesse molde: cerca de 1 em cada 5 está em famílias “mistas” envolvendo enteados. Além disso, quase a mesma quantidade não tem filhos.

Os investidores em famílias mistas têm mais dificuldade do que os de outras famílias para dividir seus ativos. Quase 9 em cada 10 lutam para dividir os ativos de uma maneira que consideram justa, se não necessariamente igual, em comparação com 62% daqueles que não estão em uma família mista.

• 87% das famílias mistas acham mais difícil dividir ativos e são menos propensos a dividir os ativos igualmente
• 40% dos herdeiros herdarão mais do que os outros
• 60% pretendem dividir igualmente entre todos os herdeiros

INVESTIDORES SEM FILHOS CONSIDERAM MAIS OPÇÕES DE COMO DIVIDIR ATIVOS

Investidores sem herdeiros diretos podem buscar soluções diferentes ao desenvolver um plano de herança. Em comparação com investidores com filhos, eles são mais propensos a deixar uma proporção maior de sua riqueza para as causas beneficentes que apoiam.

Mais da metade espera deixar para alguns herdeiros mais do que outros, em comparação com apenas 30% entre os pais com filhos. E os investidores sem filhos se comunicam menos: seus herdeiros têm muito menos probabilidade de saber onde estão localizadas as contas ou como a riqueza será dividida.

Investidores sem filhos doam mais para causas beneficentes:

• 40% doam mais às causas que apoio
• 60% doam mais para a família e amigos

TER UMA EMPRESA COMPLICA AINDA MAIS OS PLANOS DE HERANÇA

Os proprietários de empresas enfrentam complicações adicionais ao lidar com a transferência de patrimônio, principalmente porque a empresa geralmente é o ativo mais valioso e difícil de repassar.

Descobrimos que 6 em cada 10 empresários lutam para dividir os ativos de forma justa. Cerca da metade espera deixar seus negócios para a família, mas muitos não têm planejamento sucessório e não discutiram suas intenções com os herdeiros ou estabeleceram expectativas.

• 47% esperam passar seus negócios para a família
• 26% pretendem vender para outro indivíduo ou empresa
• 10% pretende vender para funcionários
• 7% pensam em sair completamente da empresa