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L’essentiel en bref

Grâce au crédit fournisseur, l’entreprise exportatrice accorde à sa clientèle étrangère un délai de paiement fixé par contrat.

  • Les crédits fournisseurs créent des situations gagnant-gagnant pour vous et vos clientes et clients.
  • Grâce aux crédits fournisseurs, les entreprises exportatrices bénéficient d’une plus grande sécurité en matière de liquidités et d’une meilleure gestion des risques.
  • Pour bénéficier d’un crédit fournisseur couvert par la SERV, l’entreprise exportatrice doit avoir son siège en Suisse.
  • Les crédits fournisseurs sont intéressants pour les entreprises dont le volume d’exportation se situe entre 0,5 et 10 millions de CHF.

Comment fonctionnent les crédits fournisseurs?

Dans le domaine de l’exportation, un crédit fournisseur signifie qu’une entreprise accorde des délais de paiement plus longs à sa clientèle étrangère et endosse ainsi, de fait, le rôle de créancier.

Si un tel accord peut servir de catalyseur pour une transaction, le financement nécessite toutefois des clarifications précises. En effet, si ce report de paiement est financé par ses propres fonds, l’entreprise exportatrice doit renoncer à sa liquidité pendant toute la durée du report. Cela peut l’amener à devoir contracter elle-même un crédit pour assurer sa propre liquidité. Il existe en outre un risque de défaut de paiement.

Une solution appropriée existe: les crédits fournisseurs. Associées à la couverture offerte par l’Assurance suisse contre les risques à l’exportation (SERV), ils permettent aux fournisseurs et à leur clientèle de tirer profit de manière égale de ces transactions. L’entreprise exportatrice parvient ainsi à concilier la protection des liquidités et son expansion sur de nouveaux marchés.

Cette infographie présente en un coup d’œil le fonctionnement des crédits fournisseurs, y compris les acteurs concernés. En font partie: la cliente ou le client à l’étranger, l’entreprise exportatrice, la banque. Et comme il s’agit également de la couverture offerte par l’Assurance suisse contre les risques à l’exportation (SERV), la Confédération est un autre acteur important. Le graphique contient également des informations telles que les modalités de remboursement et les conditions d’intérêt.

Quels sont les avantages des crédits fournisseurs proposés par UBS?

Les crédits fournisseurs accordés à une clientèle internationale constituent une forme simple de financement des exportations. Ce n’est pas sans raison qu’ils ont fait leurs preuves chez UBS depuis des décennies, car ils créent une situation gagnant-gagnant pour les deux parties. Les principaux avantages pour vous en tant que vendeuse ou vendeur:

  • Protection des liquidités: une fois la livraison ou la mise en service effectuée, vous pouvez disposer immédiatement du prix d’achat convenu.
  • Gestion des risques: la SERV couvre les principaux risques; vous bénéficiez de notre expérience, de notre réseau mondial de banques correspondantes et de notre savoir-faire, y compris en matière de réglementations et de restrictions propres à chaque pays.
  • Promotion des ventes: grâce au crédit fournisseur d’UBS, vous pouvez proposer à vos clientes et clients un financement qui a fait ses preuves dans le cadre d’opérations d’exportation partout dans le monde. Et ainsi faciliter leur décision d’achat. 

Un seul interlocuteur: UBS est votre partenaire de choix pour vos activités à l’étranger. Outre les crédits fournisseurs et d’autres services dans le domaine Trade et Export Finance, cela comprend également la couverture des risques de change, ainsi que des solutions pour les opérations de paiement internationales.

Ne plus risquer de pertes de change

Dès que des fonds sont transférés en devises étrangères, il est judicieux de se pencher sur la gestion des devises étrangères. Avec notre check de risque de change, vous faites le premier pas: en quelques clics, il vous indique si une couverture des risques de change est intéressante pour vous.

Quel est le déroulement d’un crédit fournisseur accordé par UBS?

Outre vous-même et l’acheteuse ou l’acheteur, trois autres parties sont impliquées: la SERV, UBS et, le cas échéant, la banque de la cliente ou du client. La répartition des rôles:

  • Le fournisseur: vous êtes le partenaire contractuel de votre clientèle, de la SERV ainsi que d’UBS. Vous négociez le financement avec votre cliente ou votre client et demandez une couverture d’assurance auprès de la SERV. En outre, vous vous occupez de la production, de la livraison, de l’installation et de la mise en service des machines.
  • Clientèle: elle commande les machines et rembourse le crédit fournisseur auprès d’UBS.
  • SERV: la SERV couvre les risques politiques, de transfert, de ducroire, de fabrication et autres.
  • UBS: en tant que banque de financement, nous rachetons votre créance, couverture SERV comprise, et nous nous chargeons du recouvrement du crédit fournisseur.
  • Banque de la cliente ou du client (en fonction de la solvabilité et du pays d’importation): elle couvre le risque de défaillance de la cliente ou du client au moyen d’une garantie bancaire.

Dans quels cas le crédit fournisseur est-il la solution adéquate?

Le crédit fournisseur est particulièrement adapté aux opérations d’exportation dont le montant se situe entre 0,5 million et 10 millions de CHF. L’administration d’un crédit fournisseur est simple, car les conditions de financement ont déjà été définies dans le contrat de livraison.

Comme pour toutes les opérations de crédit et les transactions avec l’étranger, il peut être avantageux d’avoir déjà établi une relation de confiance avec votre clientèle et d’être en mesure d’évaluer sa solvabilité. Si la SERV estime que la solvabilité de la cliente ou du client est insuffisante, vous devrez peut-être fournir une garantie de paiement de la banque à titre de garantie supplémentaire.

Quelles sont les conditions à remplir pour bénéficier d’un crédit fournisseur?

Il faut notamment satisfaire aux exigences de la SERV et d’UBS, ainsi qu’au respect des dispositions en vigueur dans le pays d’importation. Voici les conditions en détail:

  • UBS: couverture SERV, relation bancaire entre le fournisseur et UBS.
  • Pays importateur: les marchandises importées doivent être conformes à la législation du pays d’importation. De plus, de nombreux pays imposent l’obligation de déclarer les devises étrangères.

Conditions requises pour bénéficier d’une couverture SERV

Pour pouvoir assurer votre projet auprès de la SERV, celui-ci doit répondre aux critères suivants:

  • L’entreprise exportatrice a son siège en Suisse et est inscrite au registre du commerce.
  • Les biens ou services à assurer comportent une part de valeur ajoutée suisse d’au moins 20%.
  • Le siège social de l’acheteuse ou de l’acheteur est situé à l’étranger.
  • La transaction à assurer doit être conforme aux principes de la politique commerciale de la SERV.

En principe, la SERV assure les exportations vers tous les pays. Il n’y a aucune restriction quant au secteur d’activité, aux biens ou aux services exportés, ni aucune exigence minimale concernant la taille de l’entreprise exportatrice ou la valeur du contrat. Vous trouverez une description détaillée des conditions requises pour souscrire une assurance sur le site Internet de la SERV.

Quels sont les autres points à prendre en compte concernant les crédits fournisseurs?

Dans le cadre de votre projet, il est utile de garder à l’esprit les deux critères suivants:

  • Le timing: prévoyez un délai d’environ deux à trois mois avant que la SERV, UBS et la banque garante de la cliente ou du client parviennent à une solution acceptable pour toutes les parties.
  • Les particularités propres à chaque pays: mieux vous connaissez les spécificités juridiques du pays vers lequel vous souhaitez exporter, moins vous risquez d’avoir de mauvaises surprises. Ainsi, par exemple, le principe selon lequel «la marchandise reste la propriété du vendeur jusqu’au paiement intégral» s’applique pratiquement partout.

Existe-t-il des alternatives au crédit fournisseur dans le domaine de l’exportation?

Outre le crédit fournisseur, le crédit acheteur constitue un autre instrument éprouvé dans le domaine du financement des exportations. Comme son nom l’indique, UBS accorde ici à l’acheteur un crédit pour l’acquisition des marchandises destinées à l’exportation. Ce mode de financement convient principalement aux marchandises d’une valeur supérieure à 20 millions de CHF, car les conditions contractuelles sont négociées au cas par cas et impliquent donc une charge de travail importante.

Avez-vous des questions concernant les réglementations et les particularités d’un marché d’exportation spécifique? N’hésitez pas à nous contacter, nous serons ravis de mettre notre expertise et notre expérience à votre service.

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Questions fréquentes sur le crédit fournisseur

Conclusion: obtenir de la liquidité grâce au crédit fournisseur

Pour les volumes d’exportation compris entre 0,5 et 10 millions de CHF, le crédit fournisseur est un instrument éprouvé qui permet aux exportateurs de disposer du prix de vente convenu immédiatement après la livraison, même en cas de délais de paiement prolongés. 

  • Les exportateurs ayant leur siège en Suisse peuvent bénéficier d’un crédit fournisseur d’UBS. 
  • Associé à la couverture offerte par l’Assurance suisse contre les risques à l’exportation (SERV), le crédit fournisseur protège également les entreprises exportatrices contre le risque de défaut de paiement. 
  • Le délai d’octroi du crédit fournisseur dépend de la concertation entre UBS, la SERV et la banque garante de la clientèle et a une durée de deux à trois mois.

Le crédit acheteur constitue une alternative au crédit fournisseur. Ce mode de financement convient principalement aux marchandises d’une valeur supérieure à 20 millions de CHF.

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