Nella previdenza per la vecchiaia vi sono notevoli differenze tra uomini e donne per quanto riguarda il reddito di vecchiaia, e questo nonostante le leggi siano uguali per tutti. E le donne continuano a fare i conti con ostacoli finanziari maggiori, causati da interruzione dell’attività lavorativa, lavoro a tempo parziale, differenze salariali, approccio in materia di investimenti e anche da una maggiore speranza di vita. Di conseguenza, nell’età di pensionamento le donne dispongono di un patrimonio inferiore e di rendite più basse. Affrontare in modo tempestivo e attivo il tema della previdenza per la vecchiaia consente a uomini e donne di influire positivamente sul reddito dopo il pensionamento.
Zurigo, 28 novembre 2018 – La situazione finanziaria nell’età di pensionamento, soprattutto quella delle donne e delle generazioni più giovani, è incerta come raramente prima d'ora. A maggior ragione è pertanto importante affrontare il tema della previdenza per la vecchiaia tempestivamente e in modo attivo. Adottando alcuni consigli è possibile aumentare le possibilità di percepire un reddito adeguato in forma di rendite e di capitale. Questi consigli pratici sono particolarmente importanti per le donne, in quanto sono ancora loro a dover superare i maggiori ostacoli finanziari.
La vita è costellata di decisioni ed eventi e spesso ci si focalizza sugli effetti a breve termine. Ma come dimostra un nuovo studio condotto dal Chief Investment Office di UBS, molte decisioni ed eventi che caratterizzano la vita professionale e privata hanno soprattutto conseguenze a lungo termine sulla previdenza per la vecchiaia. Considerato il deterioramento della stabilità oscillante del sistema di previdenza, tali decisioni dovrebbero quindi essere affrontate il prima possibile.
Fattori significativi per la previdenza per la vecchiaia delle donne
Nell’età di pensionamento le donne dispongono di un patrimonio inferiore e di rendite più basse. Ciò è dovuto al fatto che tendenzialmente percepiscono salari più bassi, spesso lavorano a un grado occupazionale inferiore, vantano una speranza di vita superiore e di conseguenza hanno una pensione più lunga da finanziare. Come mostra un sondaggio realizzato da UBS in collaborazione con gfs-zürich, le donne iniziano inoltre più tardi a investire il loro patrimonio previdenziale privato rispetto agli uomini, prediligendo altresì soluzioni più conservative. I consigli possono quindi aiutare soprattutto loro a ottimizzare il reddito che percepiranno durante la pensione.
Effetti dei fattori e proposte per il finanziamento del pensionamento
Nella nuova pubblicazione «Assicurarsi la previdenza per la vecchiaia - Consigli per uomini e donne» (disponibile in tedesco e francese) gli economisti di UBS analizzano la situazione finanziaria individuale di diverse donne in differenti situazioni di vita. Grado occupazionale, ambito di lavoro, comportamento in materia di investimenti, stato civile e speranza di vita sono alcuni dei fattori determinanti da non sottovalutare. Le autrici si sono chieste «come sarebbe oggi se ieri fosse stato diverso» e mostrano le ripercussioni concrete di diverse decisioni e vari eventi sul reddito atteso del 1°, 2° e 3° pilastro. In un esempio illustrato, un grado di occupazione che viene innalzato lentamente quando i figli crescono aumenta il reddito medio rispetto a un grado occupazionale del 60% fino al pensionamento da CHF 73 000 a CHF 95 000, innalzando così il reddito di vecchiaia di CHF 400 al mese.
Ma anche per gli uomini vi sono spesso possibilità di ottimizzazione. Persino chi percepisce salari più alti e lavora tempo pieno dovrebbe ad esempio verificare attentamente la cassa pensioni del datore di lavoro. Se ad esempio è assicurato soltanto il salario obbligatorio, nel caso di un reddito annuo medio di CHF 100 000 la rendita è inferiore del 10% a quanto ammonterebbe se fosse assicurata anche la parte di salario eccedente.
Occorrono nuove basi legali
Gli autori sottolineano che nonostante tutte le possibilità di ottimizzazione individuali, occorrono anche basi legali in linea con la situazione odierna. I modelli di famiglia e di retribuzione potrebbero essere adeguati con l’introduzione dell’uguaglianza tra uomini e donne nell’educazione dei figli. Il 1° e 2° pilastro necessitano di basi di finanziamento più sostenibili. Anche il 3° pilastro potrebbe trarre vantaggio da interventi innovativi, come la possibilità di poter effettuare versamenti successivi nel pilastro 3a. La previdenza individuale acquisterà vieppiù importanza, è inevitabile.
Per maggiori informazioni e per la pubblicazione in versione integrale visitare la pagina www.ubs.com/forumprevidenza
UBS Switzerland AG
Contatto
Jackie Bauer, economista ed esperta di previdenza
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