Donne e finanza: iniziare da piccoli importi

Nella vita quotidiana, molte donne pianificano il proprio budget nei minimi dettagli: dopo le spese per l’abitazione, la mobilità, il tempo libero, le assicurazioni o le spese impreviste, alla fine del mese sembra non rimanere quasi nulla. Gli investimenti scendono così automaticamente in fondo all’elenco delle priorità. Molte donne pensano: «Me ne occuperò quando ci saranno più soldi.»

Lo studio «Prospettive delle donne 2026» dimostra che proprio questa logica rappresenta uno degli ostacoli principali: le donne citano molto spesso la mancanza di denaro come motivo per cui esitano a investire. Allo stesso tempo, attribuiscono grande importanza alla sicurezza economica. Molte cercano di raggiungerla mettendo da parte i propri risparmi su un conto o riducendo il più possibile le spese, invece di far crescere il proprio patrimonio nel lungo periodo attraverso gli investimenti.

I risultati dello studio evidenziano inoltre che le donne tendono a sottovalutare le proprie competenze nella gestione del denaro. Eppure gestiscono il bilancio familiare, confrontano i prezzi, pianificano le spese per la famiglia e la previdenza. Insomma, prendono ogni giorno decisioni finanziarie importanti.

Questa competenza finanziaria nella vita quotidiana costituisce una solida base per gli investimenti. Chi conosce le proprie entrate e le proprie uscite mensili è in grado di valutare quale importo sia realistico mettere da parte, anche se si tratta di una cifra modesta. Non servono quindi ancora più conoscenze, ma soprattutto la fiducia necessaria per compiere il passo successivo sulla base delle proprie competenze.

Fattori motivazionali per occuparsi di finanze

In % della popolazione di donne svizzere di età superiore ai 16 anni

Possibilità di più risposte

Investire non è utile solo quando improvvisamente si dispone di una somma consistente sul conto. Anzi, sono proprio i piccoli importi versati regolarmente a fare la differenza nel tempo. Ad esempio, con un piano di risparmio è possibile investire in un fondo o in un ETF che presenta un’ampia diversificazione tra più aziende o mercati.

Invece di aspettare il momento perfetto, può essere utile stabilire un importo fisso. L’importo ideale è quello che, per entità, sembra simile a un abbonamento a un servizio di streaming o a un’altra spesa ricorrente e che non grava in modo significativo sul budget. In questo modo, investire diventa un’abitudine che si integra facilmente nella vita quotidiana.

Come impostare un semplice piano di risparmio

Un piano di risparmio e investimento si articola essenzialmente in tre fasi: ottenere una visione d’insieme, stabilire un importo fisso e automatizzare il versamento.

Chiarire il budget: annotate le vostre entrate e le vostre uscite principali per uno o due mesi. In questo modo potrete capire quale importo è realistico mettere da parte regolarmente.

Impostare l’importo: iniziate con un importo che vi sembra adeguato, anche se sembra piccolo. Investire regolarmente nel lungo periodo è spesso più importante dell’ammontare dei singoli versamenti.

Risparmiare e investire in modo automatico: impostate un ordine permanente su un conto di risparmio o un conto d’investimento separato. Da lì potete, ad esempio, effettuare versamenti regolari in un fondo o in un ETF ampiamente diversificato.

Molte donne non vogliono investire con un approccio «tutto o niente», ma preferiscono sicurezza e prevedibilità. Lo studio dimostra che valutano consapevolmente i rischi, il che non rappresenta uno svantaggio, bensì può aiutare a scegliere una strategia di investimento adatta alla propria situazione personale distribuendo il capitale su diversi investimenti, settori e regioni, anziché investire tutto in poche aziende. In questo modo, non si deve conoscere a fondo la valutazione delle singole aziende. In alternativa, si possono prendere in considerazione soluzioni come i fondi d’investimento o gli ETF, che sono già diversificati e possono essere adattati ai propri obiettivi.

Chi aspetta di avere «abbastanza» denaro spesso rimanda gli investimenti di anni. Le donne che investono regolarmente una piccola somma sfruttano meglio le proprie opportunità e accumulano gradualmente un patrimonio che può sostenere i loro obiettivi finanziari a lungo termine e infondere un maggiore senso di sicurezza.

Lo studio dimostra inoltre che avvicinarsi al mondo degli investimenti risulta più facile quando le donne hanno accesso a informazioni finanziarie che tengono conto delle loro realtà di vita, delle loro esigenze e delle loro domande. Costi trasparenti, informazioni chiare e offerte adatte alla loro vita quotidiana facilitano questo processo. Una consulenza che tenga conto della situazione personale aiuta ad alleviare la pressione e offre un punto di riferimento. In questo modo è possibile chiarire, passo dopo passo, quale sia il livello di rischio adeguato e come anche gli importi più modesti possano essere impiegati in modo oculato per il raggiungimento di obiettivi a lungo termine.

Nessuna persona deve percorrere questa strada da sola. Chi affronta apertamente le proprie domande e si fa aiutare nella scelta dei prodotti più adatti al proprio portafoglio, trasforma un argomento inizialmente astratto in uno strumento concreto per plasmare attivamente il proprio futuro finanziario.