La sicurezza prima del rendimento: come investono le donne

Per molte donne in Svizzera la sicurezza finanziaria rappresenta un’esigenza fondamentale. Il denaro è sinonimo soprattutto di stabilità, indipendenza e della certezza di poter continuare ad agire anche in tempi difficili.

Questo aspetto emerge chiaramente dall’attuale studio «Prospettive delle donne»: il 94 percento delle donne afferma che il denaro dà loro un senso di sicurezza, mentre il 93 percento sottolinea quanto sia importante per loro l’indipendenza finanziaria, soprattutto in un contesto caratterizzato da un costo della vita elevato, premi della cassa malati in aumento e spese difficilmente prevedibili.

Le spese rappresentano il carico maggiore sul bilancio – valori medi

Popolazione di donne svizzere di età superiore ai 16 anni

Questo approccio prudente non significa che le donne rifiutino in linea di principio gli investimenti. In realtà, nella vita quotidiana sono spesso le donne ad occuparsi della gestione operativa finanziaria, come il pagamento delle fatture o la compilazione della dichiarazione fiscale, mentre le decisioni strategiche in materia di investimenti vengono spesso prese di comune accordo o delegate. Nella separazione dei compiti, si fa leva solitamente sulla fiducia o sulle competenze attribuite.

Lo studio evidenzia inoltre che spesso esiste un divario tra il desiderio di sicurezza finanziaria e l’effettivo comportamento di investimento. Il 25 percento delle donne investe regolarmente, il 28 percento occasionalmente. Il 38 percento non ha mai investito e, al momento, non ha intenzione di farlo. Il 41 percento indica come ostacolo principale la mancanza di fondi da investire; altri motivi sono i rischi, la mancanza di conoscenze o la percezione che gli investimenti siano complicati.

Tuttavia, più di otto donne su dieci ritengono di saper gestire bene o molto bene il proprio denaro. Questa elevata fiducia in se stesse è tuttavia in contrasto con la cautela osservata in materia di investimenti. La scarsa attività nella previdenza o negli investimenti finanziari non è quindi tanto espressione di una mancanza di fiducia nelle proprie capacità, quanto piuttosto legata alla ricerca di sicurezza, alle risorse disponibili e agli impegni quotidiani.

I risultati dello studio dimostrano che molte donne possiedono già un elevato livello di competenza finanziaria nella vita quotidiana, ad esempio nella gestione delle spese. Se le donne applicano le competenze finanziarie che già possiedono anche alle questioni relative alla previdenza e agli investimenti, rafforzeranno la loro indipendenza finanziaria a lungo termine.

Il percorso verso una maggiore sicurezza finanziaria inizia spesso con piccoli ma efficaci passi: investimenti regolari, un’ampia diversificazione del patrimonio e obiettivi chiaramente definiti. L’attenzione potrebbe concentrarsi, ad esempio, sulla costituzione di un cuscinetto per spese impreviste o sull’integrazione mirata della previdenza. L’attenzione rimane sempre rivolta alla sicurezza, mentre il rendimento non diventa fine a se stesso, ma funge da strumento per rafforzare la stabilità finanziaria e l’indipendenza a lungo termine.

Molte donne in Svizzera associano gli investimenti soprattutto a ingenti somme di denaro e a investimenti che comportano rischi elevati. Lo studio dimostra, tuttavia, che, per la maggior parte delle donne, la sicurezza e la stabilità sono prioritarie – ed è proprio questo che può significare investire. Il risparmio, la previdenza e la costituzione di riserve costituiscono forme importanti di copertura finanziaria e fanno parte di una pianificazione finanziaria lungimirante.

Inoltre, molte donne desiderano ricevere una consulenza personalizzata per superare le proprie insicurezze e acquisire maggiore chiarezza. Chi si sente ben informata e riceve sostegno è in grado di prendere decisioni finanziarie con maggiore sicurezza e serenità.

Molti risultati dello studio suggeriscono che, quando si tratta di questioni finanziarie, vale la pena interpretare in senso più ampio il concetto di «sicurezza» per le donne e ridefinirlo. La questione principale è se siano in grado di far fronte alla vita quotidiana, adempiere ai propri impegni e far fronte a eventi imprevisti. Sicurezza significa quindi anche poter pianificare, essere indipendenti e avere la sensazione di non essere sole nell’affrontare le decisioni finanziarie.

Lo studio dimostra che le donne non rifiutano a priori gli investimenti, ma li considerano in un contesto diverso: valutano i rischi tenendo maggiormente conto della loro situazione reale e spesso basano le decisioni finanziarie su obiettivi concreti. Di conseguenza, molte donne desiderano offerte che tengano conto della loro situazione, spiegando in modo chiaro come funzionano gli investimenti e quale ruolo possono svolgere per garantire una stabilità a lungo termine.

Costruire il proprio patrimonio passo dopo passo può aiutare a rafforzare la sicurezza finanziaria nel lungo periodo, anziché cercarla solo nel breve termine, ad esempio attraverso il risparmio. Proprio quando gli investimenti sono trasparenti, comprensibili e strutturati in fasi ben definite, il concetto astratto di «rendimento» si trasforma in un’opportunità concreta per rendere più solido il proprio futuro. È evidente che non si tratta tanto di scegliere tra sicurezza e rendimento, bensì di trovare il modo in cui gli investimenti possano influire positivamente sul senso di sicurezza, in linea con le proprie priorità e il proprio progetto di vita.