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Il debito può essere una spinta o una palla al piede

Se usato con attenzione, può aiutarti a costruire la vita che desideri. Se usato senza criterio, può frenarti. Tutto sta nel saper riconoscere il debito buono da quello cattivo.

Pronto a migliorare le tue competenze finanziarie?

Queste situazioni ispirate alla vita reale e questi strumenti pratici ti aiuteranno a prendere il controllo delle tue finanze. Considerali come il tuo spazio di allenamento personale per imparare a prendere decisioni più intelligenti sul denaro.

Conoscere il debito

Come riconoscere il debito buono, che fa da ponte e ti dà una spinta, da quello cattivo, che si rivela una trappola e ti frena.

Istruzioni

Per ognuno di questi cinque scenari, decidi se il debito è un ponte o una trappola.

Cosa vedrai

Il debito buono ti aiuta a costruire il tuo futuro. Il debito cattivo ti dà una soddisfazione immediata, ma poi ti presenta il conto senza alcun vantaggio duraturo.

Scenario 1: Un nuovo laptop

Cominci un nuovo lavoro. Il tuo laptop attuale si blocca spesso nel bel mezzo di un’attività. Usi la carta di credito per comprarne uno nuovo, di fascia media e lo paghi in 12 rate, come pianificato.

Ponte

Ponte, perché un nuovo laptop più performante ti aiuta a lavorare meglio e favorisce la tua carriera.

Scenario 2: Un weekend via

Navigando online ti imbatti in un volo conveniente per Barcellona e d’impulso prenoti per trascorrere un fine settimana di svago. Paghi con la carta di credito e ti dici che al costo ci penserai in un secondo momento.

Trappola

Trappola. Il weekend vola via, ma ora hai una voce in più da rimborsare sulla carta di credito.

Scenario 3: Un cambio di casa

Ti trasferisci in un appartamento più tranquillo e più vicino al lavoro. L’affitto è più alto, per cui ricorri a un piccolo prestito per pagare mobili e trasloco. Risparmi 45 minuti di tragitto casa-lavoro ogni giorno, dormi meglio e hai meno stress.

Ponte

Ponte. Cambiare casa migliora il benessere e la sostenibilità riducendo lo stress e facendoti risparmiare tempo. Questo, a sua volta, ti aiuta a concentrarti, lavorare meglio e ridurre il rischio di burnout.

Scenario 4: Un corso di inglese

Decidi di frequentare un corso di inglese di 3 mesi a Bournemouth (UK). Per pagarlo chiedi un piccolo prestito. L’esperienza non ti farà avere un aumento di salario nell’immediato, ma potrà aiutarti in futuri ruoli internazionali.

Ponte o trappola

Dipende. È un ponte se promuove future opportunità di carriera, ma una trappola se rimane solo un'esperienza fine a se stessa.

Scenario 5: Un'auto

I tuoi genitori ti prestano i soldi per comprare un’auto con cui andare al lavoro, nella speranza che possa farti risparmiare tempo rispetto ai mezzi pubblici.

Ponte o trappola

Dipende. Se effettivamente arrivi al lavoro in meno tempo e riesci a rimborsare i tuoi genitori, può essere un ponte.

Riflessione personale

Prima di contrarre un prestito, poniti queste tre domande:

  1. Aumenterà il mio valore sul mercato del lavoro, ad esempio in termini di competenze, produttività o potenziale salario?
  2. Migliorerà la mia qualità di vita in modo duraturo, ad esempio in termini di salute, benessere o tranquillità?
  3. Mi aprirà nuove opportunità, ad esempio in termini di opzioni professionali, crescita personale o indipendenza?

Comprendere la solidità del budget

Scopri come reagisce il tuo budget quando la vita ti sorprende

Istruzioni

Inizia il quiz, leggi ogni situazione e chiediti: riuscirei a gestirla senza difficoltà? Decidi se:

  • Il budget salta
  • Il budget soffre, ma regge
  • Nessun problema, hai flessibilità

Cosa vedrai

Se pianifichi in modo intelligente le spese e ti lasci un certo margine finanziario per affrontare gli imprevisti, anziché ricorrere a un debito, dormirai sonni più tranquilli.

Comprendere i prestiti

Individua gli errori più comuni ed evitali prima che diventino costosi.

Istruzioni

Fai clic su ciascuna scheda per scoprire le cinque trappole del debito. Leggi gli scenari e osserva come queste situazioni possono presentarsi nella vita di tutti i giorni.

Cosa vedrai

Le difficoltà finanziarie raramente nascono da un unico, grande errore. Partono da piccole decisioni. Una scelta oggi apparentemente innocua può costarti cara domani.

  • Trappola 1

    Illusione del rimborso minimo

    Scenario
    Nell’estratto della mia carta di credito c’è scritto che devo rimborsare solo 40 franchi questo mese. Mi sembra ragionevole, quindi pagherò solo 40 franchi e al resto ci penserò più avanti.

    Perché è una trappola?
    Le rate piccole sembrano sostenibili, ma ti danno solo l'illusione di progredire nel rimborso del debito, prolungandone la scadenza e aumentando gli interessi che devi pagare.

  • Trappola 2

    Inflazione dello stile di vita

    Scenario
    Da quando ho cominciato il mio primo lavoro full-time un anno fa, ho cambiato telefono, ho fatto l’abbonamento a una palestra più bella e ho cominciato ad andare in ristoranti più raffinati. Alla fine del mese non mi resta neanche un franco. Se mi capitasse un imprevisto, dovrei usare la carta di credito.

    Perché è una trappola?
    Le tue spese aumentano all'aumentare del reddito, non lasciando alcun margine di sicurezza nel budget. Eventuali imprevisti ti costringerebbero a usare la carta di credito.

  • Trappola 3

    Costi nascosti e clausole scritte in piccolo

    Scenario
    La concessionaria automobilistica offre un finanziamento a tasso 0 sugli acquisti di nuove vetture. Una volta firmato, mi accorgo che c’è una commissione di apertura e che il tasso di interesse aumenta dopo 12 mesi.

    Perché è una trappola?
    Le commissioni nascoste e i tassi iniziali celano il costo complessivo del debito, che diventa evidente solo in un secondo momento.

  • Trappola 4

    Eccesso di Buy Now, Pay Later

    Scenario
    Compro online un paio di scarpe da 300 franchi sfruttando un piano BNPL (Buy Now, Pay Later). Quattro rate da 75 franchi mi sembrano gestibili. Poi mi ricordo che il prossimo mese ho già altre due rate di BNPL da pagare.

    Perché è una trappola?
    I piani di pagamento come il BNPL fanno sembrare gli acquisti meno costosi, ma le rate possono accumularsi.

  • Trappola 5

    Rischio di tasso di interesse variabile

    Scenario
    Il prestito che sto valutando ha un tasso di interesse variabile basso. Se i tassi di interesse aumentano, anche la mia rata mensile aumenterà. Il mio budget è già risicato.

    Perché è una trappola?
    La tua rata mensile aumenterà se i tassi di interesse salgono, il che è rischioso se hai poco margine di manovra nel budget.

Riflessione personale

  1. In quali di queste trappole potresti cadere?
  2. Quale trappola ti ha sorpreso maggiormente?
  3. Quale abitudine potresti cambiare oggi stesso per evitare stress finanziari futuri?
Scopri di più sul credito con yumo di UBS

Prestiti

Non tutti i debiti sono uguali: possono favorire la crescita, se usati con giudizio, ma possono anche trasformarsi in trappole costose, se gestiti male. Impara a conoscere il valore, l’accessibilità economica e i rischi del credito, per usarlo in modo responsabile ed evitarne le insidie.

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  • L’economia nella vita di tutti i giorni

    L’economia è come la gravità: una forza invisibile che influenza tutto. Puoi subirla o farla lavorare per te. Impara a conoscere come funzionano i prezzi, l’inflazione e il ciclo di espansione e recessione. Scopri perché i governi faticano a controllarla e come le criptovalute puntano a ridefinirla. Emozioni forti, ma non quelle che immagini!

  • Risolvi il mistero del denaro

    Per molti il denaro è un mistero, ma non per te. Scopri come le convinzioni, le emozioni e i valori plasmano le decisioni finanziarie. Impara a riconoscere gli schemi ricorrenti, identifica i tuoi valori e definisci cosa significa per te “abbastanza”. Smonta i paradossi: definisci un budget per raggiungere i tuoi obiettivi ed evitare di cadere nelle trappole degli acquisti impulsivi.

  • Investimenti: una guida per i primi passi

    Concediti la libertà di respirare, sognare in grande e realizzare la vita che desideri. Bastano poche semplici abitudini di risparmio e investimento per garantirti più sicurezza, più opportunità e un futuro al riparo dagli imprevisti. Scopri perché il tempo è davvero denaro.

  • Fasi della vita e grandi scelte

    Attraversa le diverse fasi della vita con sicurezza. Scopri come scegliere in modo intelligente dove abitare, come sostenere la famiglia e gestire i grandi cambiamenti della vita, preparandoti al contempo a una pensione solida e serena.

  • Banche e denaro

    Avere un’idea di come funzionano le banche e il denaro può essere molto utile quando si devono prendere le prime decisioni finanziarie. Più ne sai, più riesci a cogliere opportunità ed evitare errori.

  • Triplice sfida

    IA, geopolitica e cambiamento climatico stanno ridefinendo gli equilibri del mondo. Ma per preparati al futuro non ti serve prevedere con esattezza cosa accadrà. Qui vedrai come interpretare i grandi cambiamenti globali per orientare le tue scelte di oggi.

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