Al prelievo del vostro avere della cassa pensioni vi troverete a dover scegliere tra un unico prelievo di capitale, una rendita mensile o un misto delle due varianti. Questa decisione è molto importante, dato che non è possibile modificarla in seguito. Come in altre decisioni finanziarie, gli aspetti principali da considerare sono la flessibilità e la sicurezza.

Quand’è che conviene la rendita e quando il prelievo di capitale?

Vantaggi e svantaggi

Prelievo di capitale
Prelevate tutti i vostri averi un’unica volta al momento del pensionamento

Rendita
Ricevete una rendita mensile fino al termine della vostra vita.

Vantaggi

– Più margine di manovra nella pianificazione finanziaria: potete investire il capitale come preferite.
– In caso di decesso il capitale restante passa tutto agli eredi.
– Il prelievo di capitale viene tassato con un’aliquota ridotta.

– Un’entrata mensile assicurata per il resto della vita.
– In caso di decesso, il/la coniuge riceve una rendita per superstiti, in genere pari al 60% di quella iniziale.
– Sicurezza di non dipendere dalle oscillazioni dei mercati finanziari, ecc.

Svantaggi

– L’importo è fisso e non ricevete altri pagamenti, anche se doveste vivere ancora a lungo.
– Il capitale investito è esposto al rischio di perdita e il ritorno sull’investimento può oscillare nel corso del tempo.

– Nessun collegamento all’inflazione. La rendita quindi potrebbe progressivamente svalutarsi.
– La rendita viene tassata come reddito.

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