Qu’en dit notre experte? Travail à temps partiel et prévoyance

Si le travail à temps partiel est depuis longtemps banalisé en Suisse, beaucoup pensent qu’il s’agit d’une «affaire de femmes». Les statistiques de l’OFS vont en ce sens en montrant que près de 60% des femmes actives (contre 20% des hommes) travaillent à temps partiel à hauteur de moins de 90%. Si votre temps de travail influence vos revenus et votre situation financière durant votre vie active, il affecte également le montant que vous percevrez à la retraite.

La prévoyance étatique (c’est-à-dire le 1er pilier ou l’AVS) sert à assurer le revenu de base de votre retraite. Cette prévoyance étant financée par le système de répartition, elle tient compte des interruptions de carrière à des fins d’éducation et de garde d’enfants. Ainsi, votre activité professionnelle actuelle finance les prestations de rente des retraité-e-s avec vos contributions. Ces retraites ne peuvent être financées de manière durable que lorsqu’il y a suffisamment de jeunes actifs. De plus, il faut également savoir que l’AVS s’inspire fortement du modèle traditionnel du ménage à un seul revenu.

Ainsi, le 1er pilier accorde la rente maximale à la majorité des couples mariés lorsque l’un des partenaires remplit tous les critères, et ce, même si l’autre partenaire n’a que peu voire pas travaillé. Le modèle de prévoyance étatique doit être réformé à l’avenir et exiger davantage des personnes actives, car le nombre de jeunes qui financeront plus tard votre rente AVS diminue. L’augmentation de l’âge de la retraite des femmes après la réforme AVS 21 en septembre 2022 va en ce sens. Vous trouverez tous les détails de la réforme dans notre article «AVS 21 acceptée : il reste encore beaucoup à faireCliquez sur le lien pour lire l’article «AVS 21 acceptée : il reste encore beaucoup à faire»»

Le 2e pilier (également appelé prévoyance professionnelle) est obligatoire pour presque toutes les personnes salariées. C’est là que vous versez une partie de vos revenus pour plus tard. Un proverbe dit : «Dis-moi ce que tu manges, je te dirai qui tu es». La prévoyance professionnelle, quant à elle, pourrait se résumer à : «On récolte ce que l’on sème». Vos revenus et les prestations fournies par votre employeur influencent également votre avoir de vieillesse. Travailler à temps partiel peut fortement impacter ce dernier, notamment à cause des revenus plus faibles. Cela est d’autant plus vrai que le salaire annuel minimal (seuil d’accès) pour la prévoyance professionnelle devrait s’élever à 22 050 francs à partir du 1er janvier 2024. Les revenus plus faibles ne seront pas pris en compte. De plus, la déduction de coordination (25 725 francs à partir du 1er janvier 2024) fait le pont entre les parts de salaire assurées respectivement par l’AVS et la LPP.

Cela permet d’éviter une double couverture d’assurance, de façon à ce que les parts salariales qui sont déjà assurées dans le 1er pilier, ne le soient pas dans le 2e. Ainsi, beaucoup de personnes travaillant à temps partiel sont totalement ou partiellement exclues de la prévoyance professionnelle. Une chose est sûre: les inégalités en matière de retraite ne sont pas dues qu’au système de prévoyance, mais aussi aux rôles familiaux et professionnels omniprésents dans l’inconscient collectif.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une personne souhaite travailler à temps partiel. Si vous voulez réduire votre temps de travail, vous devez réfléchir aux conséquences que cela implique, aussi bien à court terme qu’à long terme. À court terme, l’argument qui prévaut est que les crèches publiques sont rares et que le privé coûte très cher. De surcroît, le travail à temps partiel peut s’avérer incompatible avec votre emploi ou vos revenus se révéler insuffisants en fin de mois. Avec le temps, on en vient à oublier les montants versés à la prévoyance, aussi bien les siens que ceux versés par son employeur. Il est également important d’éviter autant que possible les interruptions de travail prolongées et de continuellement se former afin de conserver son employabilité tout au long de sa carrière.

Les dynamiques actuelles laissent à penser qu’à l’avenir, le travail à temps partiel ne sera plus seulement une affaire de femmes ou de garde d’enfants. En effet, de moins en moins de femmes travaillent à temps complet par rapport aux dix dernières années, et ce, même si elles ont moins d’enfants. Le pourcentage d’hommes qui travaillent à temps partiel, quant à lui, a presque doublé par rapport à voici une décennie. Il était alors de 10%. Cela est dû au fait que le travail et les tâches ménagères sont partagés de façon plus égalitaire au sein du couple. De plus, les jeunes admettent plus communément qu’il faut profiter de la vie en dehors du travail. Cette façon de penser se traduit par des interruptions de travail prolongées ou récurrentes, des formations plus longues ou des semaines de travail plus courtes. La proportion de travail à temps partiel augmente également chez les personnes plus âgées, et ce, même au-delà de l’âge officiel de la retraite. Cela veut dire que les inégalités entre les hommes et les femmes évoquées plus haut finiront par se résorber.

Cela veut également dire que le sujet de la prévoyance vieillesse gagne en importance pour tout le monde. La prévoyance, c’est préparer son avenir dès aujourd’hui. Les décisions les plus importantes doivent être prises en pensant sur le long terme. Établir un budget permet de connaître les dépenses essentielles et superflues auxquelles nous devons faire face. Il faut aussi se renseigner sur le système de prévoyance et demander un calcul anticipé de la rente AVS et de la rente de la caisse de pension afin de pouvoir comparer ses dépenses et ses recettes. Posez-vous les questions suivantes afin de prendre des décisions en toute connaissance de cause: de combien ai-je besoin pour vivre convenablement, aussi bien aujourd’hui que demain? Comment répartir mes sources de revenus? Vous pouvez ainsi bien préparer votre passage au travail à temps partiel et laisser les statistiques de côté.