Patrimoine Investir en période d’incertitude

Il n’est pas encore possible de prévoir les conséquences du coronavirus pour les marchés et l’économie mondiale. Ce qui est certain, c’est que les fluctuations sur les marchés financiers ont été extraordinairement fortes ces dernières semaines et ces derniers mois. Cette nervosité accrue se reflète, entre autres, dans les faibles rendements des emprunts d’État, l’affaiblissement du dollar américain et le prix élevé de l’or – «refuge» populaire en cas de crise. Un autre facteur influençant les marchés financiers est l’ensemble des mesures prises par les différentes banques centrales pour soutenir l’économie.

Pour les investisseuses et les investisseurs qui se sentent en période d’incertitude, il n’est pas évident de prendre les bonnes décisions concernant leurs placements. Mais même en période soi-disant risquée, il existe des placements plus sûrs où le risque a tendance à rester plus faible. Dans cet article, nous décrivons sept points essentiels pour vous aider à faire face aux périodes d’incertitude en tant qu’investisseuse.

Comment placer son argent à court terme en temps de crise? La réponse est: cela dépend. Si vous avez déjà investi, respectez autant que possible la stratégie de placement à long terme définie. Vous évitez ainsi de vendre des placements à la hâte et en dessous du prix d’achat initial. Cela vous permet également de bénéficier d’une future reprise du marché. Si vous disposez de liquidités disponibles, des opportunités favorables d’augmenter ou de compléter les placements existants peuvent également se présenter. Il est donc essentiel de s’informer pour pouvoir réagir.

Les trois objectifs que sont la sécurité, le rendement et la liquidité sont en concurrence lorsqu’il s’agit de placement. Parmi toutes les catégories de placements, les obligations sont toutefois considérées comme un placement comparativement plus sûr que les actions, par exemple, tout en offrant des perspectives de rendement plus élevées que les placements du marché monétaire, par exemple. Une option consiste à acheter des obligations en francs suisses et présentant une bonne solvabilité du débiteur. En diversifiant également votre portefeuille avec des obligations en devises étrangères, vous pouvez aussi envisager d’assurer le risque de change.

Les obligations ont beau être généralement des placements à faible risque, les actions ne doivent pas être diabolisées, même dans un contexte de marché difficile. En période de crise, vous ressentirez fortement les corrections, mais si l’on observe la situation à long terme, les marchés des actions affichent une tendance clairement positive au fil des années. Plus votre horizon de placement est long, plus la proportion d’actions dans votre portefeuille peut être élevée, car les fluctuations peuvent être équilibrées et vous pouvez espérer à long terme une tendance à la hausse en fonction de la croissance économique. Votre patience sera récompensée par de meilleures perspectives de rendement.

Que vous placiez votre argent dans des obligations ou des actions – un portefeuille comprenant des catégories de placement et des secteurs les plus divers possibles offre une protection accrue, surtout en période d’incertitude. En investissant de manière diversifiée sur la base de votre profil d’investisseuse personnel, vous réduisez au minimum l’impact négatif des placements individuels ou des catégories de placements au sein du portefeuille sur votre patrimoine.

Si vous éprouvez des difficultés à créer vous-même un portefeuille diversifié, vous pouvez opter pour un ou plusieurs fonds de placement. Un fonds de placement est une sélection d’actions, obligations ou biens immobiliers divers issus de différents secteurs ou pays. Vous trouverez ici de plus amples informations sur le thème des fonds de placement. Une autre option est le placement via un mandat de gestion de fortune, dans lequel la stratégie de placement définie avec vous est mise en œuvre et gérée par des experts. Vous trouverez ici de plus amples informations sur les solutions de placement. Vous pouvez également contacter votre conseiller à la clientèle UBS si vous souhaitez être accompagnée.

Si vous pensez que la situation économique incertaine va se poursuivre pendant un certain temps, un placement dans l’or est une option possible. Ce métal précieux est un placement relativement stable qui, en temps de crise, peut même prendre de la valeur. Lors des turbulences passées sur les marchés, il a notamment fait ses preuves en tant que couverture. Si vous ne souhaitez pas investir directement dans le métal précieux, vous avez également la possibilité d’investir votre argent dans des ETF or. L’investissement direct dans les lingots et les pièces a longtemps été la seule façon d’investir dans l’or. Aujourd’hui, il existe des Exchange-Traded Funds (ETF) pour les investisseuses et les investisseurs dans l’or. Les ETF or reflètent l’évolution du prix de l’or de manière exacte. Pour acheter un ETF or particulier, il vous suffit d’entrer le nom du produit, la valeur et le nombre d’unités investies dans le dépôt du fonds de placement.

Que les temps soient prospères ou incertains, il est toujours important pour les investisseuses et les investisseurs de s’en tenir à une stratégie de placement à long terme. Sinon, vous risquez de faire des ajustements en période de turbulences qui se traduiront par des pertes. En particulier si vous êtes prête à prendre un risque plus élevé parce que vous souhaitez un rendement plus élevé à long terme, vous devriez être en mesure de résister à des fluctuations importantes du marché à court et moyen terme. Après tout, les crises peuvent durer plusieurs mois. Si vous avez la patience nécessaire, il est plus que probable que cela vous rapporte.

La volatilité des marchés financiers et les perspectives incertaines de l’économie font inévitablement partie d’une conjoncture. Avec la bonne feuille de route, qui offre une marge de manœuvre suffisante mais exige aussi de la discipline, vous pouvez rendre votre patrimoine plus résilient. Un concept de placement ciblé et basé sur notre approche «Liquidité. Longévité. Legs.» vous aide à définir la bonne stratégie de placement en accord avec vos besoins personnels, et ce dans n’importe quel contexte de marché financier. Grâce à une bonne planification des liquidités, le mode de vie et les placements prévus ne sont pas menacés. Cela vous donne la certitude que vous avez pris les bonnes décisions de placement et que vous pouvez continuer à investir tout au long de la conjoncture.