Carrière, prévoyance Congé sabbatique: votre guide financier

Un congé sans ennui: les congés sabbatiques ont des conséquences. On compte parmi elles des lacunes dans la prévoyance et des changements en matière d’assurance. Vous devez faire attention à ces points.

03 juin 2022 7 minutes de lecture
Sabbatical: Finanzieller Guide für Ihre Auszeit

L’essentiel en bref

  • Un congé sabbatique cause des lacunes dans les trois piliers de la prévoyance.
  • Ces lacunes varient en fonction de la situation professionnelle, du salaire, de l’âge et de la durée du congé sabbatique.
  • Une couverture d’assurance insuffisante peut aussi conduire à des difficultés financières. L’assurance accidents, l’assurance maladie et l’assurance d’indemnités journalières doivent faire l’objet d’une grande attention.

Les périodes de repos sont devenues monnaie courante. De plus en plus d’actifs prennent des congés sabbatiques plus ou moins longs. Les congés sabbatiques comportent un risque de lacunes de prévoyance et d’assurance, peu importe qu’il s’agisse d’un tour du monde pendant 4 mois ou d’une pause de 6 mois pour se former. Découvrez comment éviter au mieux ces lacunes financières pendant ce congé.

 

Prévoyance: quels sont les impacts d’une année sabbatique sur le plan financier?

Prendre un congé sabbatique impacte autant votre portefeuille que votre prévoyance. L’ampleur de cet impact dépend du maintien ou non de votre emploi et de la longueur du congé.

En principe, 3 scénarios se dessinent dans cette situation, chacun ayant des effets différents sur votre prévoyance.

 

Assurance: quelles assurances souscrire avant le congé?

Vous pouvez rencontrer des difficultés financières si jamais vos assurances maladie, accidents et indemnités journalières se révèlent insuffisantes durant votre congé. Mieux vaut prendre des précautions et demander des clarifications en avance.

Assurance accidents

En tant qu’employée, vous êtes couverte contre les accidents du travail, et à hauteur de 8 heures par semaine, contre les accidents non professionnels. Cependant l’assurance arrive à son terme au bout de 30 jours après le dernier versement de salaire. Pour votre congé sabbatique, contractez une assurance par convention auprès de la caisse de pension de votre employeur afin de prolonger l’assurance de 6 mois. La prime est à votre charge.

Assurance d’indemnités journalières

Cette assurance peut aussi être prolongée en fonction de l’assureur. Renseignez-vous en avance auprès de l’organisme en question. Sinon, vous pouvez souscrire une assurance voyages et une assurance complémentaire. Les primes sont là aussi à votre charge.

Caisse d’assurance maladie

L’assurance obligatoire est la même partout en Suisse, indépendamment de la caisse auprès de laquelle vous êtes assurée. Si au cours de votre voyage vous rencontrez une urgence d’ordre médical ou un accident au sein d’un pays de l’UE ou de l’AELE et que votre rapatriement n’est pas possible, c’est le prestataire de l’assurance obligatoire qui prend en charge les coûts médicaux. Cela vaut pour les prestations étant aussi prises en charge par le pays d’accueil.

Vous êtes couverte par l’assurance obligatoire lors d’un séjour dans un pays tiers. Cette assurance vous rembourse jusqu’au double du montant qui vous aurait été facturé dans votre canton de résidence. Si vous vous trouvez dans un pays dont les frais médicaux sont élevés, nous vous recommandons de souscrire une assurance complémentaire. Parmi ces pays, on peut citer l’Australie, le Canada, les États-Unis ou le Japon.

Avec une assurance complémentaire, les frais de traitement élevés et les prestations complémentaires sont prises en charge, par exemple les frais de rapatriement médical en Suisse ou le transport d’urgence à l’étranger.

Discutez-en en avance avec votre caisse d’assurance maladie.

 

Checklist: soyez prête pour votre congé sabbatique

Cette liste vous aide à combler toutes les lacunes de prévoyance et d’assurance durant un congé sabbatique sans solde:

  • Éviter les erreurs de cotisations AVS, s’inscrire auprès d’une caisse de compensation, et se renseigner si vous êtes soumise à cotisation ou, si jamais vous déménagez à l’étranger, quelles sont les possibilités de cotisation.
  • Renseignez-vous et planifiez les cotisations volontaires pour la caisse de pension.
  • En cas de démission: ouvrir un compte de libre passage et transférer l’avoir de prévoyance actuel dans l’ancienne caisse de pension.
  • Maintenir le compte 3a, budgétiser les cotisations éventuelles et les planifier.
  • Faire une demande d’assurance de convention pour prolonger l’assurance contre les accidents.
  • Prolonger l’assurance d’indemnités journalières ou conclure une assurance voyages ou complémentaire.
  • Caisse d’assurance maladie: se renseigner sur l’assurance à l’étranger et l’ajuster au besoin.
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