Patrimoine La gestion de fortune devient modulaire

Participer aux placements ou les déléguer? Une nouvelle solution innovante permet les deux, répondant ainsi au besoin du client.

La nouvelle génération de gestion de fortune: UBS Manage Advanced [My Way]

De nombreux aspects de notre quotidien sont déjà personnalisables, que ce soit notre bol de muesli du matin, notre voiture ou nos meubles. Même pour les produits de placement, les clientes souhaitent aujourd’hui davantage de solutions simples et transparentes, précisément adaptées à leurs besoins. Le progrès technologique joue un rôle important à cet égard, car il permet de créer ces solutions de placement individuelles totalement nouvelles.

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Les deux variantes actuelles

En matière de gestion de fortune, les investisseurs/-euses avaient, jusqu’à présent, typiquement le choix entre deux variantes pour gérer leur portefeuille:

  1. La personne convaincue de pouvoir gérer elle-même ses actifs, souhaitant prendre ses décisions d’investissement de manière indépendante et pouvant consacrer le temps nécessaire au suivi de son portefeuille, choisit l’approche «Advisory». Dans ce cas, la banque est aux côtés de ses clientes pour les conseiller et les soutenir avec des informations, des évaluations et des analyses. Mais, en fin de compte, les décisions relatives aux placements reviennent toujours à la cliente.
  2. La personne qui souhaite au contraire déléguer entièrement la gestion de ses affaires financières, par exemple, par manque de temps ou de connaissances en la matière, choisit l’approche «Discretionary». Avec cette solution, les clientes transfèrent l’entière responsabilité du portefeuille à la banque. Avec leur conseiller/-ère financier/-ère, elles élaborent leur stratégie personnelle d’investissement en fonction de leur profil de risque. Le reste, c’est-à-dire la sélection des placements, le suivi ou les réallocations nécessaires, est ensuite pris en charge par l’établissement financier. Les idées et les préférences des clientes en matière de placements ne peuvent être prises en compte que dans une mesure limitée.

Les besoins des client-e-s évoluent

Toutefois, nombreux sont ceux qui souhaitent aujourd’hui une solution intermédiaire: se décharger de la gestion de leur fortune, tout en faisant valoir leurs préférences et leurs priorités d’investissement. Cela demande aux prestataires de développer leur gamme d’offres. Chez UBS, pour aller dans le sens des client-e-s, nous identifions leurs besoins et les tendances qui en découlent au cours des entretiens-conseil, puis nous les intégrons au développement de produits. Ce processus est sous-tendu par le progrès technologique qui participe non seulement du conseil, mais aussi de la mise en œuvre des solutions de placement. Le développement d’un produit est souvent le fruit d’une équipe de projet interdisciplinaire, composée de spécialistes issus de différents services. Les nouvelles solutions sont ainsi testées minutieusement lors des entretiens-conseil avant leur déploiement et le retour d’expérience des client-e-s est, si possible, pris en compte.

Conseil personnalisé et technologie vont de pair

Avec UBS Manage Advanced [My Way], UBS vient de lancer une offre qui tient compte des besoins évoqués plus haut, à savoir, se décharger de la gestion de portefeuille et participer à la prise de décisions de placement. Les clients profitent des avantages d’une gestion de fortune discrétionnaire tout en ayant la possibilité d’exprimer leurs souhaits à l’aide de la cinquantaine de modules disponibles actuellement. Ceux-ci se composent de diverses catégories de placement et orientations régionales, allant des solutions gérées activement aux placements dans des titres individuels en passant par les investissements passifs. Concrètement, les clients définissent leur portefeuille avec leur conseiller, suivant leur profil de rendement-risque. Des ajustements sont possibles à tout moment et les mises à jour régulières permettent une transparence totale.

Les client-e-s ne sont naturellement pas livré-e-s à eux/elles-mêmes pour constituer leur portefeuille. Ils/Elles peuvent, bien au contraire, compter à tout moment sur le soutien d’un conseiller à la clientèle personnel. Sur la tablette, ce dernier visualise en temps réel, grâce aux modules, les souhaits des client-e-s et leur montre les effets des réallocations sur l’ensemble du portefeuille. Le principe est semblable à la confection d’un vêtement sur mesure: la cliente choisit la couleur, la qualité du tissu ou la coupe. Le tailleur la conseille puis confectionne le vêtement.

Pour retrouver tous les détails concernant UBS My Way, cliquez sur le lien suivant:

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