Carrière Décisions professionnelles et finances

Les décisions qui concernent la planification de carrière ont toujours une dimension financière à ne pas négliger.

Tenez compte des conséquences financières de votre reconversion professionnelle

Il existe différentes raisons qui poussent à réfléchir à une reconversion professionnelle.

  • Votre travail actuel ne répond pas à ce que vous attendez de votre vie professionnelle?
  • Vous souhaitez réintégrer le monde professionnel après une inactivité pour cause familiale?
  • Vous souhaitez franchir le pas du départ à l’étranger pour le travail?
  • Cela fait longtemps que l’idée de fonder votre entreprise vous trotte dans la tête?

Une reconversion professionnelle apporte son lot d’incertitudes en raison de son impact sur votre situation financière. Voici quatre des cas de reconversion les plus fréquents. Apprenez ce dont vous devez tenir compte, en particulier au niveau financier.

Women's Wealth Academy

Retrouvez plus de conseils sur les finances personnelles sur le site de la Women’s Wealth Academy.

Cas 1: reconversion dans une nouvelle branche

Vous avez effectué une formation continue et souhaitez exploiter vos connaissances dans une autre branche? Ou alors vous avez reçu une offre d’emploi dans une autre branche? Ici, les motivations peuvent être très différentes. Un changement de branche peut être enrichissant pour vous et votre carrière. Vous élargissez votre réseau, accumulez de nouvelles connaissances et de nouvelles expériences. Il peut également y avoir des changements au niveau financier.

Aspects financiers à prendre en compte:

  • Renseignez-vous sur le salaire habituel dans la branche: en tant que candidate, vous vous devez de vous renseigner sur ce sujet afin de pouvoir formuler des prétentions salariales qui reposent sur du concret. Il est fort probable que la question vous soit posée lors de l’entretien d’embauche. C’est pourquoi vous devez être prête à y répondre et à pouvoir le justifier.
  • Renseignez-vous sur les évolutions de carrière possibles par la suite: quels sont les critères déterminant les prochaines étapes? À quelle échéance peut-on s’attendre à une hausse de salaire? Quid d’une promotion? À moins que les promotions ne vous intéressent pas? Au contraire, les changements fréquents d’entreprises sont-ils courants dans votre branche?

Cas 2: réinsertion professionnelle après une inactivité pour cause familiale

Pour de nombreuses personnes, la période d’inactivité pour s’occuper des enfants est un point de départ pour une reconversion professionnelle. Le retrait de la vie professionnelle permet souvent de prendre du recul et de réfléchir concrètement à ses objectifs professionnels. Vous prévoyez de vous reconvertir ou de vous lancer à votre compte? Vous en apprendrez plus dans les cas 1 et 4. La reconversion et la réinsertion professionnelles amènent à devoir répondre à de nombreuses questions: comment concilier vie professionnelle et personnelle? Puis-je reprendre ma carrière là où je l’ai laissée? Vais-je conserver mon salaire d’alors?

Aspects financiers à prendre en compte

  • Clarifiez les conditions de travail: vous souhaitez travailler à temps plein ou à temps partiel? Y a-t-il des carences dans la prévoyance vieillesse? Vérifiez en avance quelle sera l’influence des nouvelles conditions de travail sur votre niveau de vie et votre prévoyance retraite. 
  • Réfléchissez à vos options de garde d’enfant: la garde des enfants doit être prévue en avance. En ville, les places en crèche sont parfois réservées des mois en avance. Il est ainsi recommandé de ne pas attendre et de planifier suffisamment tôt la garde en fonction des différents âges. Vous devez peser les pours et les contres des différentes options comme la place en crèche, la nourrice, la fille au pair ou la garde par la famille.
  • Vérification des allocations familiales: les parents ont droit à trois types d’allocations familiales: les allocations de naissance, pour enfant, et de formation professionnelle Leur montant varie en fonction des cantons. Renseignez-vous en temps voulu de vos droits et demandez à votre nouvel employeur que vos allocations vous soient versées tous les mois en même temps que votre salaire. Vous trouvez des informations sur les documents d’information officiels des assurances sociales.
  • Aspects fiscaux à prendre en compte: en tant que parents vous avez droit à des déductions fiscales forfaitaires et à des déductions sur votre impôt fédéral direct et à une exonération d’impôts sur vos frais de garde. Préparez-vous et n’hésitez pas à demander des conseils et de l’aide à l’administration des impôts ou à votre conseiller fiscal.

Cas 3: les prochaines étapes professionnelles à l’étranger

Les raisons de partir à l’étranger ne manquent pas. Partir par amour, se rapprocher de sa famille, ou pour l’expérience culturelle. Il se peut que vous ayez aussi une offre alléchante pour votre travail qui demande de vivre à l’étranger pendant quelques années? Peu importe le motif, le départ à l’étranger est une étape enrichissante de votre vie et de votre planification de carrière qui peut avoir des répercussions sur vos finances.

Aspects financiers à prendre en compte

  • Renseignez-vous sur le coût de la vie du pays cible: combien allez-vous gagner dans votre future ville? Quel y est le coût de la vie? Faites-vous une image précise des changements sur votre situation financière. Ainsi, vous êtes au clair sur vos finances et pourrez en tenir compte dans votre planification financière à long terme.
  • Aspects fiscaux à prendre en compte: si le séjour à l’étranger dure plus d’un an, la déclaration de départ est obligatoire en règle générale. En principe, ce départ fait que l’ensemble des revenus et le patrimoine sont soumis à l’impôt dans le pays d’accueil. Vous possédez des entreprises ou de l’immobilier en Suisse? Ils restent soumis à l’impôt en Suisse.
  • Conséquences sur votre prévoyance: quels sont les effets sur l’AVS, la caisse de pension et le 3e pilier? Renseignez-vous pour savoir comment éviter les lacunes de prévoyance et comment continuer à investir pour votre retraite.
  • Organisez vos relations bancaires: que se passe-t-il avec votre épargne? Emportez-vous vos investissements avec vous ou les confiez-vous à une banque suisse? Vous aurez certainement besoin d’un compte bancaire locale ne serait-ce que pour le versement de votre salaire. Renseignez-vous pour savoir ce qui correspond à vos besoins.

Cas 4: vous franchissez le pas vers l’indépendance

Cela fait longtemps que vous rêvez de votre indépendance? Pouvoir tout décider par soi-même, se réaliser dans son travail et ne plus avoir de conflits avec ses supérieurs, c’est pour de nombreuses personnes un but à atteindre. Cependant, le fait de ne pas avoir de revenus fixes est également une difficulté majeure pour beaucoup. Ce qui vous attend, c’est un risque commercial élevé, une sécurité réduite de vos moyens de subsistance et une charge horaire conséquente.

Aspects financiers à prendre en compte

  • Renseignez-vous sur les coûts initiaux: la création de votre entreprise s’accompagne-t-elle de coûts initiaux élevés? Avez-vous besoins de locaux ou d’appareils particuliers? Vous faut-il déposer un certificat ou suivre une formation particulière?
  • Planifiez les coûts de fonctionnement: devez-vous engager du personnel ou le former? Comptez-vous assurer seule votre comptabilité et votre déclaration d’impôts ou confier cela à des experts?
  • Ne pas négliger les réserves financières et la prévoyance: les indépendants doivent souscrire à une caisse de compensation afin de payer les cotisations du 1er pilier (AVS, AI, APG). Contrairement aux employés qui partagent le paiement des cotisations avec leur employeur, les indépendants doivent payer l’intégralité des cotisations seuls. Vérifiez d’ailleurs quelles cotisations peuvent être versées dans le pilier 3a, moins imposé.

Planification à long terme à toutes les phases de la vie

De nos jours, il y a peu de personnes qui suivent un chemin tout tracé dans leur vie. Au lieu de ça, les opportunités se révèlent dans des détours et des déviations par rapport à la ligne droite. C’est pour cela que nous tenons toujours compte de vos phases de la vie personnelles. Nous vous accompagnons volontiers dans votre parcours individuel. Discutez avec votre conseiller UBS de tout changement conséquent de votre vie.

Restez informées

Vous souhaitez recevoir les actualités de l’Academy? Abonnez-vous à la newsletter Women’s Wealth Academy.