Quotidien Bien payer: ce qu’il faut savoir?

Les pièces et les billets sont l’un des moyens de paiements les plus appréciés en Suisse, et ce, bien qu’ils soient moins utilisés en raison du coronavirus. Ce n’est pas surprenant étant donné les problèmes d’hygiène inhérents.

Avantage des espèces

• Sécurité et anonymat: aucune donnée n’est collectée lors de l’achat, et la transaction n’est pas exposée à la moindre cyberattaque.
• Incitation à la frugalité: on dit de l’achat en espèces qu’il incite à dépenser moins. Contrairement aux autres moyens de paiement, vous voyez ce que vous dépensez, à mesure que votre portefeuille se vide.
• Ne dépend pas d’une infrastructure technique: bien qu’il y en ait de moins à moins, certains endroits ou automates n’acceptent que les espèces. L’achat en espèces n’est pas non plus sujet à des problèmes techniques comme avec les terminaux de cartes. De plus, dans de nombreux points de vente, il n’est pas possible de régler de montants par carte ou en payant des frais. L’achat en espèces permet de s’épargner cela. 

Inconvénients des espèces:

• Conservation et risque de perte: contrairement aux autres moyens de paiement, il est difficile de conserver dans de bonnes conditions des gros montants. De plus, il est facile de se faire voler ou de perdre des espèces, et il n y a aucun moyen de les récupérer avec des justificatifs. 
• Vecteur de maladie: les espèces ont perdu en prestige dernièrement pour des raisons d’hygiène, car ce sont des nids à bactéries et à virus.

Désormais, la carte de débit est la méthode de paiement la plus populaire en Suisse, et les cartes de crédit sont aussi largement utilisées . Ces deux méthodes de paiement ont connu un élan supplémentaire avec la crise du coronavirus. Quels en sont les avantages et les inconvénients?

Avantages du paiement par carte

• Achat sans espèces et sans contact: désormais, la plupart des cartes permettent le paiement sans contact jusqu’à un certain montant. En plus, le paiement sans contact a pour avantage le fait que vous ne devez pas avoir d’espèces sur vous. 
• Utilisable en ligne et dans le monde entier: le succès des paiements par carte est aussi dû à la digitalisation. Les achats en ligne peuvent être effectués en toute simplicité par carte de crédit. La plupart des cartes des fournisseurs actuels sont acceptées dans le monde entier. 
• Prestations supplémentaires: les titulaires de cartes de crédit profitent de plus de prestations supplémentaires attractives comme des assurances ou un programme de bonus ou de fidélité.

Inconvénients du paiement par carte

• Frais: différents frais s’appliquent au paiement par carte comme le coût annuel de la carte ou les frais de retrait d’espèces à l’étranger.
• Contrôle et anonymat réduits: si vous payez par carte, les données de la transaction sont systématiquement transmises par exemple à l’exploitant du magasin. Les dépenses sont plus difficiles à contrôler dans la plupart des cas.
• Risques de tentatives de fraude: le paiement par carte est de plus en plus sécurisé, mais on n’est jamais protégé à 100% contre les tentatives de fraude.  

Le paiement par smartphone (Mobile Payment) montre que les choses sont en train de changer ces dernières années. Cela concerne tous les paiements effectués via des apps comme TWINT, Appel Pay, Samsung Pay ou Google Pay. La Suisse a également connu une hausse de l'utilisation de ce moyen de paiement.

Avantages du Mobile Payment

• Praticité: on n’imagine plus quitter son domicile sans son smartphone. Le Mobile Payment permet d’avoir un moyen de paiement à tout moment sur soi. Les boutiques en ligne l’acceptent de plus en plus.
• Paiement sans contact: le paiement est effectué au moyen du smartphone. Il n’est donc pas nécessaire de sortir des espèces ou de saisir un code NIP sur un terminal.

Inconvénients du Mobile Payment

• Utilisation peu répandue: il n’est pas possible de payer partout avec, contrairement à la carte ou aux espèces. Les apps de paiement diffèrent entre elles, ne sont pas disponibles partout et sont soumises à des restrictions géographiques spécifiques. 
• Sécurité et anonymat réduits: les données de la transaction sont transmises, comme pour le paiement par carte. Les tentatives de fraude ou la perte de l’appareil représentent un risque supplémentaire.  

Les crypto-monnaies ne sont plus une nouveauté et elles ont fait l’objet de longs débats ces dernières années dans les médias. Elles sont notamment connues en raison de la spéculation à la hausse. Mais que valent donc les bitcoins et ripples comme moyen de paiement?

Avantages des crypto-monnaies

• Décentralisation et anonymat: l’un des avantages de la crypto-monnaie est le système blockchain. Il permet une gestion financière décentralisée, et donc indépendante des institutions comme les banques. Les paiements ne font pas l’objet d’un transfert de données à des acteurs financiers. 
• Frais inférieurs: le paiement avec une crypto-monnaie ne donne lieu qu’à des frais faibles voire inexistants.

Inconvénients des crypto-monnaies

• Utilisation restreinte: malgré la hausse du nombre de prestataires et de boutiques acceptant les crypto-monnaies, leur utilisation reste très restreinte et se limite aux paiements en ligne. L’accès et la conservation des crypto-monnaies est également plus compliqué que pour les autres moyens de paiement.
• Un trop grand nombre de prestataires et aucune possibilité de les comparer: non seulement il existe un nombre incalculable de crypto-monnaies, mais aussi de prestataires auprès desquels en acquérir. La comparaison est difficile, d’autant plus que les monnaies diffèrent au niveau des prix, de leur complexité et de la méthode de paiement. 
• Volatilité: le cours des crypto-monnaies est soumis à des fortes variations. C’est par exemple le cas du bitcoin qui, en 2017, est passé de son record historique à 20 000 francs à environ 10 000 francs, en l’espace de quelques semaines. La possession de crypto-monnaie revêt donc un caractère hautement risqué.